Решение по делу № 2-199/2024 (2-4634/2023;) от 08.08.2023

Дело № 2-199/2024

УИД 60RS0001-01-2023-007091-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2024 года                                                            город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

Председательствующего судьи Дорошенко Ю.В.,

при секретаре Белавиной Т.А.,

с участием ответчика Большаковой Т.А. и ее представителя Большакова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Большаковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Большаковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ Большакова Т.А. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности в размере 826 584 руб. 27 коп. не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 30 250 руб. 54 коп., из которых: 10 250 руб. 54 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, 20 000 руб. - страховая премия, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 7 107 руб. 52 коп., оценочной экспертизы – 1 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов - автомобиль Audi, модель – Q5, категории B, VIN №, год выпуска 2009 и установить начальную продажную стоимость на торгах.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Большакова Т.А. и ее представитель Большаков В.А. в судебном заседании признали требования в части размера взыскиваемой задолженности, указав, что оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку задолженность в ходе судебного разбирательства была погашена заемщиком в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус города Москвы Луговский К.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статей. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Большакова Т.А. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № № в офертно-акцептной форме (л.д.39-40).

По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а последний в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО "Тинькофф Банк" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.

Данные о наличии залога автомобиля Audi, VIN № в пользу АО "Тинькофф Банк" подтверждаются общедоступными сведениями с сайта ФНП (л.д.27).

Из представленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Псковской области информации, с 13.06.2019 по настоящее время собственником транспортного средства – Audi, VIN № является Большакова Т.А. (л.д.86 оборот).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Согласно правил применения тарифа по продукту «Автокредит», процентная ставка от 7,9% до 21,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначального выданного кредита и составляет 0,79% от суммы в размере до 150 000 руб. (не включительно). Часть платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д.11).

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что 18.11.2021 Банк выставил заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности, которая на указанную дату составляла 826 584 руб. 27 коп., из которых: 736 040 руб. 68 коп. – кредитная задолженность, 60 293 руб. 05 коп. – проценты (л.д. 43).

Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке.

По исполнительной надписи нотариуса Луговского А.А. от 15.12.2021№ 77/809-н/77-2021-18-1236 в пользу банка с Большаковой Т.А. взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 803 315 руб. 40 коп.

На основании исполнительной надписи нотариуса в ОСП г.Пскова №1 УФССП России по Псковской области 25.02.2022 возбуждено исполнительное производство № 38450/22/60018-ИП в отношении Большаковой Т.А. на сумму 803 315 руб. 40 коп.

Задолженность по кредитному договору Большаковой Т.А. не погашена, в связи с чем, банком начислены пени в размере 10 250 руб. 54 коп., а также страховая премия в размере 20 000 руб., а всего 30 250 руб. 54 коп.,

Ответчик с заявленной ко взысканию суммой задолженности согласился и в ходе судебного разбирательства погасил в полном объеме добровольно, но после предъявления иска в суд, что подтверждается чеками от 05.04.2024 на сумму 251 руб. и от 03.05.2024 на сумму 30 000 руб., следовательно, решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 30 250 руб. 54 коп. следует считать исполненным.

Согласно сведениям, представленным суду судебным приставом-исполнителем ОСП г.Пскова №1 УФССП России по Псковской области 31.05.2024, долг по исполнительному производству № 38450/22/60018-ИП от 25.02.2022, возбужденному на основании исполнительной надписи нотариуса № 77/809-н/77-2021-18-1236 от 15.12.2021 погашен 29.05.2024 в полном объеме на личном приеме по акту изъятия денежных средств сводного исполнительного производства.

Поскольку по состоянию на 31.05.2024 задолженность по спорному кредитному договору ответчиком перед банком погашена в полном объеме добровольно, то оснований для обращении взыскания на заложенное имущество по делу не имеется.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, поскольку требования истца к ответчику изначально заявлены обоснованно, в пользу банка с Большаковой Т.А. подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 7 107 руб. 52 коп.

Заявление истца о взыскании с ответчика Большаковой Т.А. расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб. удовлетворению не подлежит, поскольку указанный документ в материалах дела отсутствует, к иску не был приложен и в адрес суда по дополнительному запросу также не поступил.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Большаковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Большаковой Т.А. (паспорт серии <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 30 250 руб. 54 коп., из которых: 10 250 руб. 54 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, 20 000 руб. - страховая премия, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 7 107 руб. 52 коп., в остальной части иска отказать.

Решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору от 26.05.2019 № 0393855101 в размере 30 250 руб. 54 коп. считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                   Ю.В. Дорошенко

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2024.