Решение по делу № 2-125/2023 (2[1]-2340/2022;) от 06.10.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 125/2023

г. Бузулук 30 марта 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

с участием ответчика Черкасовой Т,

представителя ответчика администрации муниципального образования город Бузулук Оренбургской области – Дементьевой Е, действующей на основании доверенности от ** ** ****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа банк» к Черкасовой Т, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации муниципального образования город Бузулук Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа банк» обратилось в суд с иском к Черкасовой Т.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от ** ** **** в размере 86 040,50 рублей, из которых: просроченный основной долг - 83 620,75 рублей; проценты - 2 337,70 рублей; штрафы и неустойки - 82, 05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 2781,22 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** АО «Альфа банк» и РВ. заключили соглашение о кредитовании № №. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ** ** **** каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Заемщик умер ** ** ****. Предположительно наследником умершего является - Черкасова Т.А., которая отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Договор страхования жизни с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» никак не связаны с кредитным договором, то есть является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом и отсутствует в АО «Альфа банк». Задолженность составляет 86 040,50 рублей, из которых просроченный основной долг 83 620,75 рублей, начисленные проценты 2 337, 70 рублей, штрафы и неустойки 82,05 рублей.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование -Жизнь», представитель которого в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, <данные изъяты>

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, представитель которого в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду просил рассмотреть дело без его участия, указав, что для обращения взыскания суммы задолженности с управления необходимо установить, что оставшееся после смерти заемщика имущество имеет правовой статус выморочного имущества. Вместе с тем, документов – оснований, подтверждающих, что имущество является выморочным, истцом не представлено.

На основании определения суда от ** ** **** к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация МО г.Бузулук Оренбургской области, представитель которого Дементьева Е.В. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что к администрации объекты недвижимого имущества в порядке наследования выморочного имущества не переходили.

Представитель истца АО «Альфа банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Черкасова Т.А. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что отказалась от наследства и не наследовала после смерти РВ.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статей 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 статьи 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

** ** **** между АО «Альфа банк» и РВ был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № на основании заявления заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 108 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с дате предоставления кредита.

Сумма займа и выплата процентов по договору, согласно пункту 6 индивидуальных условий, подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в сроки, установленные графиком платежей (60 ежемесячных платежей, подлежащих внесению ** ** **** каждого месяца в пределах срока возврата кредита) в размере 2 700 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствует требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 108 000 рублей, как видно из представленной выписки по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет просроченный основной долг – 83620,75 рублей, проценты – 2337,70 рублей, штрафы и неустойки – 82,05 рублей.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Заемщик РВ умер ** ** ****, что подтверждается копией записи акта о смерти, свидетельством о смерти.

На момент смерти заемщика имелась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

Согласно положениям статьи 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Пунктом 1 статьи 1159 ГК РФ установлено, что отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Копией наследственного дела № подтверждаетсят, что после смерти РВ заведено наследственное дело на основании претензии кредитора ПАО Сбербанк. Кроме претензии кредитора в материалах наследственного дела имеется заявление от матери умершего – Черкасовой Т об отказе от наследства. Сведений о других наследниках или наследственном имуществе в материалах наследственного дела не имеется. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Статья 1110 ГК РФ устанавливает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что с момента смерти наследодателя РВ. срок принятия наследства, регламентированный статьей 1154 ГК РФ, истек и до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, сведений о фактическом принятии ими наследства также не имеется (иное истцом не доказано) - в материалах наследственного дела имеется справка ООО УК «Служба заказчика» о том, что на момент смерти РВ проживал и был зарегистрирован один. Единственный известный наследник Черкасова Т от наследства отказалась в установленном законом порядке.

Согласно положениям статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из полиса – оферты ** ** **** между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и РВ был заключен договор страхования по программе « Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы №, страховым случаем по условиям которого является в том числе смерть застрахованного лица, страховая сумма предусмотренная договором составляет 80118,7 рублей. Так как в качестве выгодоприобретателей указано, что они определяются в соответствии с законодательством РФ, то в силу прямого указания закона, выгодоприобретателем является сам застрахованный и его наследники. Как следует из договора страхования, смерть застрахованного рассматривается в качестве страхового случая в зависимости от причин смерти.

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования в случае застрахованного лица являются наследники застрахованного лица. Однако, наследники, принявшие наследство после смерти застрахованного лица не установлены.

Настаивая на исковых требованиях о взыскании долга по договору, истец не представил доказательств наличия наследственного имущества или наследников, принявших наследство. Направленные по ходатайству представителя истца запросы не подтвердили наличие имущества или денежных средств, принадлежащих наследодателю, а также наличие выморочного имущества. Основания для установления страхового случая и обязательств по выплате страхового возмещения не подтверждены.

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, так как в ходе рассмотрения дела судом не установлено наличие у наследодателя имущества, переход права собственности на которое возможен в порядке наследования, сведения о наследниках, принявших наследство, не установлено наличие страхового случая, следовательно, истцом не доказан факт наличия основания для взыскания долга по договору с ответчиков, В удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 1175 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска акционерного общества «Альфа банк» к Черкасовой Т, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - жизнь», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации муниципального образования город Бузулук Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 06 апреля 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 125/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-003068-31.