Решение от 29.03.2022 по делу № 8Г-3748/2022 [88-5456/2022] от 09.02.2022

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-5456/2022

(8г-3748/2022)

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                        29 марта 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

Председательствующего Бойко В.Н.,

судей Ветровой Н.П., Умысковой Н.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 38RS0031-01-2020-004580-29по иску ООО «Экспобанк» к Назаровой Галине Николаевне, Макаренко Татьяне Юрьевне о расторжении кредитного договора, взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, по иску АО «Тинькофф Банк» к Назаровой Галине Николаевне о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

по кассационной жалобе Назаровой Г.Н. на решение Иркутского районного суда Иркутской области от 28 мая 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 25 октября 2021 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Ветровой Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Назаровой Г.Н., Макаренко Т.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Экспобанк» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор по программе кредитования «Автоэкспресс» № 489-А-01-18 о предоставлении ФИО5 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства и дополнительных услуг в размере 527 000 руб. на срок 84 месяца. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства модель PEUGEOT 308, идентификационный номер (VIN) - №, № кузова; №; модель и № двигателя: №, год изготовления 2010; цвет: черный; паспорт транспортного средства №. Установлена залоговая стоимость автомобиля - 519 З00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

По состоянию на 22 октября 2020 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 935 575,13 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 527 000 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 257 795,52 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 48 451,32 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 38 864,26 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 63 464,03 руб. Задолженность в настоящее время не погашена.

Заемщик ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ

Его наследником является Назарова Г.Н. Автомобиль, являющийся предметом залога в пользу ООО «Экспобанк», продан.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № № от 19 февраля 2018 г. с момента вступления решения суда в законную силу;

взыскать с Назаровой Г.Н. задолженность по кредитному договору № № от 19 февраля 2018 г. в размере 935 575,13 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 527 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 257 795,52 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 48 451,32 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 38 864,26 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 63 464,03 руб.;

взыскать с Назаровой Г.Н. сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 22,4% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 23 октября 2020 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, т.е. по дату вступления решения суда в законную силу включительно;

обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель PEUGEOT 308, идентификационный номер (VIN) - №, № Кузова: №, модель и № двигателя: №, год изготовления - 2010, цвет: черный, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 519 300 руб.;

взыскать с Назаровой Г.Н. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 556 руб.;

взыскать с собственника автотранспортного средства - марка, модель - PEUGEOT 308 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. за обращение взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 21.01.2021 данное гражданское дело было объединено в одно производство с гражданским делом № 2-167/2021 по иску АО «Тинькофф Банк» к Назаровой Г.Н. о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Объединенным гражданским делам был присвоен № 2-167/2021.

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обращаясь в суд с исковым заявлением к Назаровой Г.Н., просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества в пользу Банка просроченную задолженность в размере 43 281,56 руб., состоящую из: 42 100 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. - просроченные проценты, 1 181,56 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 498,44 руб.

В обоснование заявленных требований АО «Тинькофф Банк» указал, что 27 мая 2016 г. между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 148 000 руб.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 43 281,56 руб. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершего(ей) ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Иркутского районного суда Иркутской области от 28 мая 2021г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 25 октября 2021 г. исковые требования ООО «Экспобанк» удовлетворены частично

С момента вступления решения суда в законную силу расторгнут кредитный договор № № от 19 февраля 2018 г.

С Назаровой Г.Н. в пользу ООО «Экспобанк» взысканы задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 835 246,84 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 527 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 257 795,52 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 48 451,32 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 000 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 1 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 556 руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Макаренко Татьяне Юрьевне автотранспортное средство - марка, модель PEUGEOT 308, идентификационный номер (VIN) - №, № Кузова: №, модель и № двигателя: №, год изготовления - 2010, цвет: черный. Определен способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

С Макаренко Т.Ю. в пользу ООО «Экспобанк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» к Назаровой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2018 г. в виде штрафной неустойки по возврату суммы кредита в размере 37 864,26 руб., штрафной неустойки по возврату процентов в размере 62 464,03 руб., суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 22,4% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, т.е. по дату вступления решения суда в законную силу включительно отказано.

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены частично.

С Назаровой Г.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» взысканы просроченная задолженность в размере 42 600 руб., состоящая из: 42 100 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 500 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

С Назаровой Г.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 498,44 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Назаровой Галине Николаевне о взыскании просроченной задолженности в виде штрафных процентов в размере 685,56 руб. отказано.

В кассационной жалобе Назарова Г.Н. просит отменить решение Иркутского районного суда Иркутской области от 28 мая 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 25 октября 2021 г.

В обоснование кассационной жалобы приводит доводы о том, что суды при включении в общую стоимость наследственного имущества ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом не учли, что данное имущество получено в наследство по кредитному договору № от 16 июля 2014, заключенному между титульным заемщиком ФИО5 и ПАО «Сбербанк России». Поскольку имущество находится под обременением, было заключено дополнительное соглашение с ней (Назаровой Г.Н.) о перемене лиц в обязательстве.

Также заявитель указывает на отсутствие в материалах дела согласия на заключение кредитного договора с ООО «Экспобанк» и на приобретения автомобиля. По мнению заявителя, не предъявление кредитором в течение длительного времени после смерти заемщика и наступления срока исполнения обязательства требований об исполнении обязательства должно быть расценено как злоупотребление правом.

Заявитель считает необоснованным отклонение судом первой инстанции ходатайства об истребовании документов в отношении распоряжения спорным транспортным средством, и усматривает нарушение норм процессуального права в немотивированном отклонении судом апелляционной инстанции доказательств, подтверждающих факт отчуждения автомобиля при жизни наследодателя. Судом апелляционной инстанции не исследован довод о неправомерном включении судом первой инстанции в наследственную массу автомобиля. Также судами допущены процессуальные нарушения, выразившиеся в непривлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, владельцев автомобиля.

Возражения на кассационную жалобу не поступили.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь статьей 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений.

В соответствии с ч. 1 ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения не были допущены судами первой и апелляционной инстанций.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций, и следует из материалов дела, 19 февраля 2018 г. между ООО «Экспобанк» и ФИО5 заключен договор по программе кредитования «Автоэкспресс» № № о предоставлении ФИО5 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства и дополнительных услуг в размере 527 000 руб. на срок 84 месяца.

ООО «Экспобанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита подтверждается Выпиской по лицевому счету заемщика.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №.

Залог на имущество (автомобиль) зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index прилагается).

Поскольку ФИО5 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 октября 2020 г. составляет 935 575,13 руб.

Также судом установлено и материалами дела подтверждается, что 27 мая 2016 г. между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 148 000 руб.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 43 281,56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

По запросу суда в материалы дела представлено наследственное дело №, заведенное нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО6 к имуществу умершего ФИО5

Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником, принявшим наследственное имущество после его смерти, является супруга Назарова Г.Н., остальные наследники отказались от принятия наследства в ее пользу.

Установлено и материалами дела подтверждается, что ФИО5 на день смерти принадлежало следующее недвижимое имущество:

? доля в праве на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1247 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

? доля в праве на жилой дом с кадастровым номером №, площадью 104,7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

На указанное имущество наследником умершего ФИО5 Назаровой Г.Н. было получено свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ

Также Назаровой Г.Н. было получено свидетельство о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО5, в виде денежных средств, оставшихся на счетах в банках, а именно: на счете в Сибирском филиале ПАО «Промсвязьбанк» № – 48 362,62 руб.; на счете в Байкальском банке ПАО Сбербанк № – 568,83 руб.; на счете в Байкальском банке ПАО Сбербанк № – 16,63 руб.; на счете в Байкальском банке ПАО Сбербанк № – 10,02 руб.

С целью определения стоимости наследственного имущества в виде ? доля в праве на земельный участок с кадастровым номером 38:06:100801:6967 и ? доля в праве на жилой дом с кадастровым номером 38:06:100801:14738, по адресу: <адрес>, <адрес> судом по ходатайству ответчика Назаровой Г.Н. была назначена судебная экспертиза, производство которой было поручено эксперту ООО «Байкал-Оценка» ФИО7

Из представленного в материалы дела заключения №, подготовленного экспертом ООО «Байкал-Оценка» ФИО7, следует:

рыночная стоимость ? доли земельного участка с кадастровым номером № площадью 1247 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, по адресу: <адрес>, д. Грановщина, <адрес>, по состоянию на дату смерти ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ составляет 171 000 руб.;

рыночная стоимость ? доли жилого дома с кадастровым номером 38:06:100801:14738, площадью 104,7 кв.м., по адресу: <адрес>, <адрес>, по состоянию на дату смерти ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ составляет 827 000 руб.

Залоговая стоимость вышеуказанного спорного транспортнот средства, определенная сторонами в договоре, в частности в пункте З индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ составляет 519 300 руб.

Разрешая настоящий спор, руководствуясь статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитных обязательствах, статей 1110, 1112, 1142, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации о составе наследства, круге наследников первой очереди, о принятии наследства и об ответственности наследников по долгам наследодателя, разъяснениями о толковании закона, изложенными в пунктах 34, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ответчик Назарова Г.Н., как наследник умершего заемщика ФИО5„ несет ответственность перед его кредиторами по его долгам в пределах и за счет стоимости наследственного имущества.

Проверив составленные истцами расчеты задолженности, которая не превышает стоимость принятого ответчиком наследства, определив размер основного долга, процентов за пользование кредитом, снизив по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер подлежащей взысканию в пользу кредитных организаций неустойки исходя из критерия ее соразмерности последствиям нарушения обязательств, суд частично удовлетворил исковые требования.

Обращая взыскание на предмет залога по кредитным обязательствам перед ООО «Экспобанк» - спорный автомобиль, который в настоящее время принадлежит ответчику Макаренко Т.Ю., суд первой инстанции руководствовался положениями статей 337, 348, 352, 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми урегулированы вопросы реализации залогодержателем своих прав в отношении движимого имущества, обремененн░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 2 ░. 61 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ (░░░░░░░░ ░.░.) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░5 ░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 043 213,17 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 390 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 198 ░ ░░. 330 ░░░ ░░). ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░.░. ░░░░░

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░

                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░