Решение по делу № 2-249/2023 от 21.03.2023

УИД № 19RS0001-02-2023-000345-53

Дело № 2-249/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года    с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Туревич К.А., при секретаре Сафроновой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Прохоровой Е. О. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с исковым заявлением к Прохоровой Е.О. о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Прохоровой Е.О., взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 296,45 рублей с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 259 рублей.

Определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ дело направлено по подсудности в Алтайский районный суд Республики Хакасия.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Прохоровой Е.О. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имущества. Обязанность по уплате очередных страховых взносов ответчик не исполнил, при этом от страхования не отказался, на предложение общества расторгнуть договор страхования не ответил. Неисполнение ответчиком обязанности по уплате страховой премии является существенным нарушением договора страхования и основанием для его расторжения по ст. 450 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили уточненные требования. Истец просит суд расторгнуть полис страхования при ипотечном кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Прохоровой Е.О., взыскать задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 196,52 рублей с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 259 рублей.

Представитель истца в суд не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя АО «СОГАЗ».

Ответчик Прохорова Е.О. в суд не явилась, судом приняты меры к её уведомлению о дате, времени слушания дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть исковое заявление в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 928 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 954 ГК РФ содержится понятие страховой премии, страховой премией понимается, плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 954 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Прохоровой Е.О. был заключен договор страхования – страховой полис №

В разделе 3 Договора определено, что объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры, а именно: несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

В п. 3.1.2 Договора указано, что страховыми случаями по риску гибели (уничтожения), или повреждения Квартиры, являются события, произошедшие вследствие: пожара; удара молнии; взрыва бытового газа; взрыва паровых котлов; воздействия (утечки) жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных систем, систем пожаротушения, а также воздействия средств пожаротушения (вода, специальные средства) в результате правомерных действий по ликвидации пожара, в том числе проникновения жидкостей из других помещений; стихийных бедствий (бури, смерча, урагана, вихря, паводка), необычного для данной местности выпадением осадка (града, обильных снегопадов и дождей), и других стихийных бедствий; выходы подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов; падения летательных объектов и/или их обломков и иных предметов; наезд транспортных средств; кражи со взломом, грабежа, разбоя; конструктивных дефектов, иных противоправных действий третьих лиц.

Согласно п. 1.1.8 Договора, «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, передаваемый страхователем в ипотеку банку, расположенный по адресу: <адрес>.

В п. 4.1. Договора, определен срок действия договора. Договор вступает в силу и действует:

по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 16 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления Кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течении 302 месяцев);

по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 16 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации Договора, об ипотеке квартиры по ДД.ММ.ГГГГ (т.е. 3 года).

В п. 6.1 Договора указано, что по настоящему Договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заёмщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%.

В соответствии с п. 6.3. Договора, стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии - страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 3 ст. 425 ГК РФ, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

По общему правилу, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

Неисполнение страхователем обязанности по внесению очередных платежей в счет уплаты страховой премии по договору страхования, содержащему условие о периодических платежах, суд расценивает как существенное нарушение договора страхования, при котором Страховое общество вправе требовать его расторжения по основанию, предусмотренному подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Как следует из ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено правомочной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес Прохоровой Е.О. направило письмо-сопровождение о наличии задолженности и проект соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования. Прохоровой Е.О. предлагалось погасить задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо АО «СОГАЗ» направило в адрес Прохоровой Е.О. ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено адресатом.

Прохорова Е.О. оплатила страховую премию (взнос): ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 760,64 рублей, что подтверждается чеком № от ДД.ММ.ГГГГ.

Последующий страховой взнос в размере 10 651,96 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Прохоровой Е.О. не оплачен.

Прохорова Е.О. правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 259 рублей.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 086,90 рублей (6 000 рублей – требование о расторжении договора, 86,90 – с учетом увеличения требований о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Прохоровой Е. О. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть полис страхования при ипотечном кредитовании № IS 1438 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Прохоровой Е. О..

Взыскать с Прохоровой Е. О. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 196,52 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 259 рублей.

Взыскать с Прохоровой Е. О. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 086,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия.

Судья    К.А. Туревич