Решение по делу № 2-1848/2022 от 07.04.2022

76RS0024-01-2022-001216-68

Дело № 2-1848/2022                Принято в окончательной форме 31.05.2023г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года                                                                       г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием:

представителя ответчика по доверенности Калинина А.Н.,

помощника прокурора Фрунзенского района г. Ярославля Зосиевой М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Велиева И.Т. к ПАО Сбербанк о признании действий по блокировке банковской карты и приложения Сбербанк-онлайн незаконными, обязании разблокировать банковскую карту и приложение Сбербанк-онлайн,

    установил:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании действий по блокировке банковской карты и приложения Сбербанк-онлайн незаконными, обязании разблокировать банковскую карту НОМЕР на имя истца и приложение Сбербанк-онлайн на имя истца.

        В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на телефон истца, с номера 900, пришло смс уведомление, о том, что «СберБанк Онлайн заблокирован, по причине нарушения условий договора банковского обслуживания.

        Позднее, карта НОМЕР и доступ в Сбербанк Онлайн заблокированы, в соответствии с ФЗ №115-ФЗ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, с просьбой в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, предоставить документы и сведения согласно запросу банка.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец направил первое официальное обращение, через несколько дней истец получил запрос банка в письменном виде с перечнем документов, которые он должен предоставить в банк.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец отправил требуемый пакет документов, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истцом направлены дополнительные пакеты документов.      года я отправил требуемый пакет документов, в последующем

        Истцом были составлены следующие обращения: НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

        Ответы на обращения содержали общую, уже известную истцу информацию, которая не позволяла предоставить, требуемые банком документы.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец предоставил последний пакет документов, конкретно указанных в запросе, а именно: договор займа с ООО «Флагман», расписки подтверждающие передачу денежных средств, пояснения об источнике денежных средств.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банком на обращение истца ограничился фразой, «Предоставленные документы согласно запросу по 115-ФЗ рассмотрены. По причине сомнительного характера операций действие Сбербанк Онлайн/банковских карт заблокировано», и предложил повторно ознакомиться с официальным ответом в приложении Сбербанк Онлайн или офисе.

        С ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истцу предстояла госпитализация и оперативное лечение в кардиохирургическом отделении в ГБУЗ Московской области «Московский областной научно-исследовательский клинический институт им. М.Ф. Владимирского», а после восстановление от перенесенной операции.

        За время работы с банком, в надежде восстановить свои права нарушенные банком, истец два раза находился на обследовании и оперативном лечении, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в неврологическом отделении ГБУЗ ЯО «Клиническая больница НОМЕР» <адрес>, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кардиохирургическом отделении в ГБУЗ Московской области «Московский областной научно-исследовательский клинический институт им.М.Ф.Владимирского».

        Кроме того, на сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу истец не числится в перечне лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, а также в перечне лиц, в отношении которых действует решение комиссии о замораживании (блокировки) принадлежащих им денежных средств или иного имущества.

        Истец считает блокировку банковской карты НОМЕР и приложения Сбербанк Онлайн незаконной, все операции проводились на основании гражданско-правовых сделок, которые оформлены документально, а документы предоставлены в ПАО «Сбербанк» по его запросу.

    Истец, представитель истца, представители третьих лиц в настоящем судебном заседании не присутствовали, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

    Истец, представитель истца при явке ранее в судебное заседание исковые требования поддержали по доводам и основаниям, изложенным в в исковом заявлении, просили требования удовлетворить.

    Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать по доводам и основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, в которых указано, что между Банком и Велиевым И.Т. на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен договор банковского обслуживания НОМЕР.

    На основании заявления истца от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ему была выдана банковская карта Visa Classic, открыт счет карты НОМЕР.

    Подписывая заявления на банковское обслуживание и на получение карты истец был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания. Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк и обязался их исполнять.

    В период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на счет клиента было внесено наличных денежных средств 1456000 руб., а также осуществлено зачисление денежных средств посредством системы Сбербанк Онлайн от физических лиц в общей сумме 869155,74 руб., с последующим снятием наличных денежных средств в сумме 1900000 руб., а также перечислением денежных средств в адрес физических лиц посредством переводов WESTERN UNION.

    При совершении указанных операции по счету истца Банком выявлены признаки, указывающие на их необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР-II «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

    1499 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств;

    1899 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов:

    1424 Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств. сомнения в обосновании клиентом их происхождения);

    1508 Операция по возврату займа, выдача которого осуществлялась наличными денежными средствами либо со счета, открытого в другой кредитной организации.

    Таким образом, при анализе операций истца были выявлены признаки «обналичивания» денежных средств.

    Операции клиента обладали признаками необычных, и в связи с этим ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк направил клиенту запрос о предоставлении документов и пояснений с инициированием приостановления услуги «Сбербанк Онлайн», блокировки карты.

    Приостановка услуг дистанционного обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету. Клиенты могут осуществлять оплату налогов, проводить платежи в бюджетные организации, а также проводить операции по счету в обслуживающих подразделениях Банка, используя платежные поручения на бумажном носителе:

    -в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, 25.08.2021 Банком в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 115-ФЗ у Велиева И.Т. была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций: документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для последующего осуществления переводов за рубеж (договоры и их приложения, расписки, акты и пр.. документы/справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год и за текущий год по настоящую дату), пояснения о целях регулярных зарубежных переводов в адрес физических лиц.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили следующие документы, пояснения, налоговые декларации по УСН; выписка из ЕГРЮЛ. Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для последующего осуществления переводов за рубеж (договоры и их приложения, расписки, акты и пр.) предоставлены не были.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк направил в адрес клиента дополнительный запрос, в котором просил предоставить:

- источник происхождения денежных средств, внесенных на счет клиента наличными (договора и их приложения, расписки, акты, расширенную выписку по счету стороннего Банка на котором хранились д/с за последние 6 месяцев и пр.);

- документы, подтверждающие зачисление денежных средств от 3-их лиц (в том числе от Негматова С.. Тиллаволдиев И.Ш. Угли и т.д.. договора, расписки и прочее).

В установленный в запросе срок документы клиентом предоставлены не были.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили документы: повторно выписка из ЕГРЮЛ, договора займов с физическим лицом Мухитдиновым А.А., копия паспорта, пояснения; платежное поручение о возврате денежных средств по договору от ООО «Флагман».

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили документы: договора займов с ООО Флагман (19 шт.), пояснения.

Таким образом, клиентом так и не были предоставлены документы и сведения:

- об источнике происхождения денежных средств, внесенных на счет клиента наличными (договора и их приложения, расписки, акты, расширенную выписку по счету стороннего Банка на котором хранились денежные средства за последние 6 месяцев и пр.):

- документы, подтверждающие зачисление денежных средств от 3-их лиц (в том числе от Негматова С.. Тиллаволдиев И.Ш. Угли и т.д.. договора, расписки и прочее).

    Кроме того, Банком в возражениях на иск указано, что на счет клиента за анализируемый период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА производилось зачисление денежных средств путем внесения наличных на счет через устройства самообслуживания.

    Вместе с тем, осуществлялось зачисление денежных средств посредством системы Сбербанк Онлайн от третьих лиц.

    Поступившие денежные средства были переведены между своими счетами и сняты наличными со вклада. Кроме того, часть средств была перечислена в адрес физического лица посредством переводов WESTERN UNION.

    Относительно переводов через систему WESTERN UNION, клиент предоставил следующие комментарии. Денежные средства в сумме 174 612.96 руб. были переведены в Узбекистан на имя племянника Какабаева Е.Б., являются личными сбережениями. Цель перевода - материальная помощь родственникам. Источником денежных средств на счете, для осуществления перевода, были средства, внесенные на счет в наличной форме ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

    На основании всех предоставленных документов и пояснений от клиента следует, что источником денежных средств, поступивших на счет, являются средства, возвращенные по ранее выданным займам.

    Источником денежных средств для предоставления займов аффилированной компании ООО «ФЛАГМАН» в 2016 году, согласно пояснений, являются также личные сбережения и накопления (клиент являлся бенефициаром нескольких ЮЛ: ООО Липовая гора ИНН 7604268757, ООО Рассвет ИНН 7604066039, ООО Квадрат ИНН 7604087871 - согласно данным открытых источников, прибыль у организаций отсутствует, в т.ч. в период 2016-2018 годов). ОКВЭД (виды деятельности) этих организаций не являются идентичными или родственными, организации не могут быть связаны друг с другом общей хозяйственной деятельностью.

    Вероятно, указанные юридические лица являются «фирмами-однодневками», «техническими фирмами», признаки которых содержатся в письмах Министерства Финансов РФ и ФНС от 24 июля 2015 г. N ЕД-4-2/13005@ и письме ФНС РФ от 11.02.2010 N 3-7-07/84. приказе ФНС РФ от 14.10.2008 N ММ-3-2 467@.

    Признаки реальной деятельности присутствуют у ООО Липовая гора 7604268757, где клиент является совладельцем 50% доли в уставном капитале.

    Из пояснений клиента также следует, что в апреле организацией ООО «Флагман» было продано нежилое помещение. За счет вырученных средств осуществлялся возврат займов (общей суммой 2.6 млн. руб.) на счет клиента в ПАО СБЕРБАНК (Клиентом предоставлены 19 шт. договоров займов, факт возврата денежных средств на счет в ПАО СБЕРБАНК подтверждается выпиской Банка). Возвращенные денежные средства от ООО Флагман на счете клиента не хранились, а использовались в личных целях (покупки в торговых сетях, снятие наличных).

    Однако, следует критически оценивать договоры, заключенные между ООО Флагман и его бенефициаром и ЕИО, т.к. они предположительно являются мнимыми, т.е.. заключенными лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия.

    Предположительно, данные договоры заключены с целью придания законной формы процессу вывода денежных средств ООО «Флагман» с целью «обналичивания» через счет банковской карты.

    Учитывая наличие сведений о предоставлении клиентом процентных займов ФЛ в 2017 году (предоставлены договоры процентных займов от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму 800 тыс. руб. и проценты в сумме 173 тыс. руб. и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму 1 млн. руб. и проценты на сумму 260 тыс. руб.. а также предоставлены расписки от Мухитдинова А.А. подтверждающие получение денежных средств от Клиента, общая сумма по договорам займов составляет 2 233 млн. руб.)., можно предположить, что часть возвращенных средств от ООО ФЛАГМАН была далее выдана взаем ФЛ. Данные денежные средства были выданы со сроком возврата до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА соответственно.

    Из пояснений клиента следует, что вернуть денежные средства в срок Мухитдинову А.А. не удалось в связи с эпидемиологической ситуации в стране. Также из пояснений следует, что в апреле 2021 пришлось слетать в Узбекистан для решения вопроса. И в итоге ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежные средства поступили на счет клиента, но не в полном объеме (1.999 млн. руб.).

    По результатам проведенного анализа, установлено, что денежные средства вносились третьими лицами: в сумме 1 199 000 руб. внесено наличными через устройство самообслуживания в <адрес>. и 800 тыс. руб. зачислено от физических лиц Негматова С., Рашидова Д.А., Тиллаволдиева И.Ш. и из пояснений клиента следует, что лично данных физических лиц клиент не знает.

    Учитывая тот факт, что поступившие денежные средства внесены третьими лицами, с которыми отсутствуют какие-либо договорные и личные отношения, установить, что данные денежные средства являются возвратом займов по договорам с Мухитдиновым А.А. не предоставляется возможным.

    Согласно Приложению к письму Банка России от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

    Таким образом, в ходе проверки банка установлено, что клиент не предоставил документы, подтверждающие накопления/сбережения денежных средств для первоначальной выдачи займа аффилированному лицу, не подтвердил источник происхождения наличных денежных средств, внесенных на счет 10.08.2021 г. Кроме того, факт возврата денежных средств по договорам займа с физическим лицом сомнителен - денежные средства поступили от 3-их лиц, договорные отношения, либо наличие поручений заемщика, с которыми не подтверждены. Ввиду не предоставления документов, подтверждающих источник денежных средств поступивших на счет, у Банка есть основания полагать, что на данный момент операции клиента носят сомнительный характер, предположительно данные операции преследуют цели легализации денежных средств, полученных преступным путем, или иные противоправные цели (источник денежных средств не установлен).

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, заслушав заключение прокурора, полагавшей иск удовлетворению не подлежащим, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Велиевым И.Т. на основании заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен договор банковского обслуживания НОМЕР.

    На основании заявления истца от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ему была выдана банковская карта Visa Classic, открыт счет карты НОМЕР.

    Подписывая заявления на банковское обслуживание и на получение карты, истец был ознакомлен, согласен и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания карт, Памятку держателя карт ПАО Сбербанк, Памятку по безопасности при использовании карт и Тарифы ПАО Сбербанк.

    Как следует из представленной выписки по счету НОМЕР, по счету осуществлены следующие операции:

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наименование операции: зачисление на БК Н/Д внесенных в других филиалах, сумма операции 1199000 руб., тип транзакции: взнос наличных через POS (в других ТБ),

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наименование операции: зачисление на БК Н/Д внесенных в других филиалах, сумма операции 400000 руб., тип транзакции: перевод на карту (с карты) через мобильный банк,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наименование операции: зачисление на БК Н/Д внесенных в других филиалах, сумма операции 300000 руб., тип транзакции: перевод на карту (с карты) через мобильный банк,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наименование операции: зачисление на БК Н/Д внесенных в других филиалах, сумма операции 100000 руб., тип транзакции: перевод на карту (с карты) через мобильный банк,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наименование операции: списание по выписке со счета БК, сумма операции 1900000 руб., тип транзакции: перевод с карты на счет клиента через интернет.

    Как видно из представленной детализированной выписки (л.д. 179),

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на счет 40НОМЕР зачислены денежные средства в размере 100000 руб., от Тиллаволдиева И.Ш. угли, через СБОЛ,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на счет 40НОМЕР зачислены денежные средства в размере 400000 руб., от Рашидова Д.А., через СБОЛ,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на счет 40НОМЕР зачислены денежные средства в размере 300000 руб., от Негматова Саидбека, через СБОЛ,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на счет 40НОМЕР зачислены денежные средства в размере 1199000 руб., отправитель не указан, через ОСБ 8598 0215 УФА,

    - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА через Сбербанк Онлайн осуществлена операция по переводу денежных средств в размере 1900000 руб., ФИО получателя не указано.

    В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

    Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

    Согласно ст. 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

    Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

    В соответствии с ч. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

    В соответствии с п. 4.32 Условий банковского обслуживания, Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    На основании абз. 1 п. 11, п. 12, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

    Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

    В п. 2.7., 2.9. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962), указан перечень дополнительных сведения (документы), получаемых в целях идентификации клиентов - юридических лиц и иностранных структур без образования юридического лица, а именно:

    - сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских кредитных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств,

    - сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

    В соответствии с п. 4.1. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 N 23744) кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

    Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

    Как указано ответчиком в возражениях, во исполнение требований 115-ФЗ ПАО Сбербанк разработал «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 26.04.2019 N 881-11 (далее - ПВК).

    Пунктом 5.10.1 ПВК Банка предусмотрено применение к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком, следующих мер:

    - отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа,

    - расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции,

    - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом),

    - блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения,

     - пересмотр уровня риска Клиента,

    - обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

    ПВК Банка на основании Положения, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П, п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ установлены признаки необычных операций, которыми руководствуется банк при принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента.

    В рамках исполнения требований 115-ФЗ в соответствии с ПВК Банком проводится работа по выявлению операций клиентов, подпадающих под критерии сомнительности.

    Законом 115-ФЗ не предусмотрено исключений в отношении операций, к которым банки вправе применить такую меру контроля как отказ в выполнении распоряжения клиента (кроме операций по зачислению денежных средств) при наличии подозрений в совершении операции в целях легализации преступных доходов/финансирования терроризма, следовательно, п. 11 ст. 7 Закона о легализации распространяется также на операции по перечислению остатка денежных средств в связи с закрытием счета.

    При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и. соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

    Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г.. N 375-П. кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

    При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

    Кроме того, обязанность клиента по предоставлению дополнительных документов по запросу Банка установлена и Условиями банковского обслуживания (далее - Условия).

    В соответствии с п. 4.30 Условий Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 4.32 Условий).

    В связи с изложенным выше, истребование Банком у Истца документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным пу тем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

    Согласно п. 5.2. Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 года № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и действующей правовой позиции, содержащейся в определении Верховного Суда РФ от 30.01.2018 N 78-КГ17-90. Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер. позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

    При совершении указанных операций по счету истца Банком выявлены признаки, указывающие на их необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-II «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    25.08.2021 г. Банком в рамках исполнения требований ст. 7 № 115-ФЗ у Велиева И.Т. были запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для последующего осуществления переводов за рубеж (договоры и их приложения, расписки, акты и пр.. документы/справки по форме 2-НДФЛ за предыдущий календарный год и за текущий год по настоящую дату), пояснения о целях регулярных зарубежных переводов в адрес физических лиц (л.д. 207).

    Как указано сторонами, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили следующие документы: пояснения, налоговые декларации по УСН; выписка из ЕГРЮЛ.

    Как указывает Банк в представленных возражения, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств для последующего осуществления переводов за рубеж (договоры и их приложения, расписки, акты и пр.), предоставлены не были.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банком направлен в адрес клиента дополнительный запрос, в котором просил предоставить источник происхождения денежных средств, внесенных на счет клиента наличными (договоры и их приложения, расписки, акты, расширенную выписку по счету стороннего Банка на котором хранились д/с за последние 6 месяцев и пр.); документы, подтверждающие зачисление денежных средств от 3-их лиц (в том числе от Негматова Саидбека, Тиллаволдиев И.Ш. Угли и т.д., договоры, расписки и прочее) (л.д. 206).

В установленный в запросе срок документы клиентом предоставлены не были.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили следующие документы: повторно выписка из ЕГРЮЛ, договора займов с физическим лицом Мухитдиновым А.А., копия паспорта, пояснения; платежное поручение о возврате денежных средств по договору от ООО «Флагман».

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от клиента поступили документы: договоры займов с ООО Флагман (19 шт.), пояснения.

Как указывает Банк, клиентом так и не были предоставлены документы и сведения об источнике происхождения денежных средств, внесенных на счет клиента наличными (договора и их приложения, расписки, акты, расширенную выписку по счету стороннего Банка на котором хранились денежные средства за последние 6 месяцев и пр.); документы, подтверждающие зачисление денежных средств от 3-их лиц (в том числе от Негматова Саидбека, Тиллаволдиев И.Ш. Угли и т.д., договоры, расписки и прочее).

    В материалы дела истцом представлены документы (копии), направляемые истцом ранее в Банк, а именно: пояснения от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, договор процентного займа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, расписка от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, договоры беспроцентного займа между учредителем и организацией (20 шт.), платежные поручения (7 шт.).

Как видно из договора процентного займа, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Велиевым И.С. (займодавец) и Мухитдиновым А.А. (заемщик) заключен договора процентного займа, в соответствии с которым, займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размер 800000 руб., а заемщик обязуется вернуть сумму займа с начисленными процентами в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА За пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 173000 руб.

Истцом представлена в дело копия расписки от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в которой указано, что Мухитдинов А.А. денежные средства по договору займа в размере 800000 руб. от Велиева И.Т. получил.

Кроме того, истцом представлен в дело договор процентного займа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между Велиевым И.С. (займодавец) и Мухитдиновым А.А. (заемщик), в соответствии с которым, займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размер 1000000 руб., а заемщик обязуется вернуть сумму займа с начисленными процентами в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА За пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 260000 руб.

Истцом представлена в дело копия расписки от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в которой указано, что Мухитдинов А.А. денежные средства по договору займа в размере 1000000 руб. от Велиева И.Т. получил.

Истцом в материалы дела также представлены:

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 148000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 115000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 50000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 30000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 110000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 120000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 145000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 130000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 140000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 100000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

- договор беспроцентного займа между учредителем и организацией НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО «Флагман» в лице директора Велиева И.Т. (займодавец) и Велиевым И.Т. (заемщик), в соответствии с которым займодавец, являющийся учредителем ООО «Флагман» передает в собственность заемщику денежные средства в размере 43000 руб., с возвратом суммы займа до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Из указанных договоров следует, что в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.г. Велиевым И.Т. предоставлены в займ ООО «Флагман» денежные средства в общем размере 2031000 руб.

Исходя из платежных поручений НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ООО «Флагман» возвращены Велиеву И.Т. в счет ранее заключенных договоров займа денежные средства в общем размере 1911000 руб.

    Исходя из представленных истцом пояснений от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, следует, что денежные средства в сумме 174612,96 руб. являются личными средствами истца, указанные денежные средства переведены в Узбекистан для оказания материальной помощи родственникам. Кроме того, истец является учредителем в четырех действующих организациях ООО Липовая гора ИНН 7604268758, ООО «Рассвет» ИНН 7604066039, ООО «Квадрат» ИНН 7604087871, ООО «Флагман» ИНН 7604085232. Предоставить справки 2-НДФЛ истец не может, так как в настоящее время не работает, получает пенсию по инвалидности.

    Из пояснений от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА следует, что в течении 2017-2018 г. ООО Флагман погасил сумму займа перед Велиевым И.Т. в общем размере 2608000 руб., в указанном же периоде к истцу обратился знакомый из Узбекистана Мухитдинов А.А. с просьбой о заключении договора займа на три года, истец дал в долг денежные средства указанному лицу, однако возвратить денежные средства получилось только ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

    В пояснениях истца от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА указано, что денежные средства для выдачи займа ООО «Флагман» в период 2013 - 2017 годы, являются личными сбережениями и накоплениями истца от работающих и приносящих в свое время дохода организаций, продажи или сдачи разного вида движимого и недвижимого имущества, а также сбережениями его семьи. Основная часть займов осуществлялась в 2016 год, так как финансовое положение организации было не в самых выгодных условиях, а требовалось выплачивать зарплаты работникам и долги кредиторам. В апреле 2017 года продав недвижимое имущество принадлежащее организации за 9000000 руб., был произведен расчет по договорам займа.

В соответствии с п.п. 1.1., 1.5., 1.13 Условий банковского обслуживая, настоящие Условия банковскою обслуживания физических лиц Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности является заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях Банка и/или через удаленные каналы облуживания и/или вне подразделений Банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента.

Клиент обязуется выполнять условия ДБО.

Согласно п. 4.2. Условий банковского обслуживая, клиент обязуется не проводить по счетам Карт/вкладам/ОМС/Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.п. 4.30.-4.32. Условий банковского обслуживая, Банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 3.18.1 Приложения №1 Условий банковского обслуживая, Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн»:

- при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности,

- в случае трехкратного некорректного ввода клиентом постоянного пароля,

- выявления Банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок:

- при непредставлении клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно п.п. 4.32-4.33 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Банк имеет право при нарушении держателем договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия,

- приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте/счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

Банк имеет право осуществить блокировку карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как указано выше, проведенные истцом Велиевым И.Т. операции Банком признаны сомнительными, в связи с чем, произведено ограничение дистанционного банковского обслуживания счета клиента.

При этом, как указывает Банк и истцом не оспорено, денежные средства на счете не заблокированы, для проведения операции клиент имеет право обратиться в отделение Банка, обслуживающее счет.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

В соответствии с абз. 2 п. 1.5. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431), расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 13 "Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018), Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Согласно п. 2.1. Условий выпуска и обслуживания банковских карт, банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование.

Как видно из дела, между сторонами заключен сложный смешанный договор, включающий отдельные элементы договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета, в связи с чем, правовые нормы главы 45 ГК РФ «Банковский счет» могут применяться только в части, в которой не противоречат существу смешанного договора, поэтому договор правомерно предусматривает право Банка в одностороннем порядке ограничивать права держателя банковской карты.

Следовательно, оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет) к счету банковской карты не имеется. Правила, применяемые к договору банковского счета, входящему в его состав, не могут распространяться на порядок его заключения, расторжения, приостановления. Права и обязанности сторон в этом случае возникают в порядке, предусмотренном п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ в соответствии с которым стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся и подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, и письменные доказательства, коими являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела.

Анализ представленных в дело доказательств позволяет суду прийти к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Доводы ответчика заслуживают внимания.

Доводы истца несостоятельны, основаны на ошибочном толковании закона и судом отклоняются.

Как указано выше, из пояснений истца следует, что источником денежных средств, поступивших на счет, являются средства, возвращенные по ранее выданным займам, источником денежных средств для предоставления займов ООО «ФЛАГМАН» в общем размере 2031000 руб. являются личные сбережения и накопления, истец являлся бенефициаром нескольких юридических лиц: ООО «Липовая гора» ИНН 7604268757, ООО «Рассвет» ИНН 7604066039, ООО «Квадрат» ИНН 7604087871; что в апреле 2017 организацией ООО «Флагман» было продано нежилое помещение, за счет вырученных средств осуществлялся возврат займов на счет клиента в ПАО Сбербанк; возвращенные денежные средства в размере 1800000 руб. истец отдал в долг Мухитдинову А.А. по договору процентного займа (в дело представлено 2 договора).

Вместе с тем, материалы дела не содержат сведений о прибыли ООО «Липовая гора», ООО «Рассвет», ООО «Квадрат» за период с 2016-2018 г., не содержат сведений о фактическом предоставлении Велиевым И.Т. денежных средств ООО «Флагман», а также о реализации ООО «Флагман» какого-либо недвижимого имущества.

Кроме того, истец указывает на то, что часть денежных средств, поступивших на счет, является частью долга Мухитдинова А.А., проживающего в Узбекистане, вместе с тем, судом установлено, что денежные средства вносились третьими лицами в сумме 1199000 руб. наличными денежными средствами, через устройство самообслуживания в г. Уфе, и 800 тыс.руб. зачислено от физических лиц Негматова С., Рашидова Д.А., Тиллаволдиева И.Ш., и из пояснений клиента следует, что лично данных физических лиц клиент не знает.

Суд соглашается с ответчиком на предмет того, что, учитывая тот факт, что поступившие денежные средства внесены третьими лицами, с которыми отсутствуют какие-либо договорные и личные отношения, установить, что данные денежные средства являются возвратом займов по договорам с Мухитдиновым А.А. не представляется возможным. Материалы дела не содержат сведений, подтверждающих накопления/сбережения денежных средств для первоначальной выдачи займа аффилированному лицу, также документов, подтверждающих источник происхождения наличных денежных средств, внесенных на счет 10.08.2021 г.

Таким образом, у Банка имелись основания полагать, что операции клиента носят сомнительный характер, преследуют противоправные цели, следовательно, действия Банка не противоречат действующему законодательству и не нарушают права истца как потребителя финансовой услуги.

Оценив собранные по делу доказательства, исходя из того, что в судебном заседании не нашел своего подтверждения факт нарушения прав истца со стороны ответчика, суд в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования иску Велиева И.Т., паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, к ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, оставить без удовлетворения.

        Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                         И.Л.Андрианова