Решение от 22.01.2024 по делу № 2-61/2024 (2-977/2023;) от 08.12.2023

    К делу №2-61/2024 (№2-977/2023)              УИД: 23RS0032-01-2023-001864-11

        РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

г. Новороссийск                                                                          22 января 2024 г.

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе

судьи Спорчич О.А.,

             при секретаре Тарасовой В.А.,

             с участием:

             ответчика Прожогиной Евгении Олеговны,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газэнергобанк» к Прожогиной Евгении Олеговне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

                                                          установил:

Истец АО «Газэнергобанк» через представителя, действующую на основании доверенности М.Ю. обратился в суд с иском к Прожогиной Е.О. о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит взыскать с Прожогиной Е.О. в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору в размере 197 820 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 156 рублей 42 копейки.

В обосновании исковых требований указав, что между ПАО «.......» и Прожогиной Е.О. заключен кредитный договор №....... от 01 марта 2019 года, согласно которому ПАО «.......» предоставил должнику кредит в размере 286 400 рублей. 31 октября 2019 г. между ПАО «.......» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) № ........ Кредит должнику был предоставлен без обеспечения. В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора, срок возврата кредита 01 марта 2024 г. Согласно графика платежей, ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2019 года. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора, процентная ставка 20% годовых. Банком расторгнут кредитный договор с должником 05 июля 2023 г. Банком направлялись должнику письма с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. АО «Газэнергобанк» обратился к мировому судье судебного участка № 75 г.Новороссийска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 820 рублей 79 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 578 рублей 21 копейки. 13 сентября 2023    г. мировым судьей был вынесен судебный приказ №....... и взыскана задолженность в полном объеме. 12 октября 2023 г. по заявлению Прожогиной Е.О. судебный приказ отменен. Задолженность должника перед Банком по кредитному договору по состоянию на 30 октября 2023 г. составляет 197 820 рублей 79 копеек, из них: основной долг в размере 149 398 рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 47 230 рублей 58 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 1 191 рублей 96 копеек.

           В настоящее судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца АО «Газэнергобанк», действующая на основании доверенности Акимова М.Ю. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Газэнергобанк».

          В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Газэнергобанк».

Ответчик Прожогина Е.О. в судебном заседании исковые требования АО «Газэнергобанк» признала частично в размере 194 820 рублей 70 копеек. При этом пояснила, что первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, а впоследствии в связи с изменением ее материального положения она стала не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. На сегодняшний день ей выплачено 251 964 рубля 20 копеек. После 08 февраля 2023 г. она вышла на просроченную задолженность и не смогла в полном объеме исполнять свои обязательства, по возможности погашала кредит на общую сумму 3000 рублей.

          Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

          Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

        Согласно частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

01 марта 2019 г. на основании анкеты заемщика на предоставление кредита, между ПАО «.......» (Банк) и Прожогиной Е.О. (клиент) был заключен кредитный договор №......., согласно которому ПАО «.......» предоставил Прожогиной Е.О. кредит в размере 286 400 рублей, на срок до 01 марта 2024 г., под 20% годовых.

         В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п. п. 4.1-4.3 Общих условий Договора.

         Согласно пункту 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, превышающая размер Ежемесячного платежа сумма направляется в дату Ежемесячного платежа по Графику на досрочное погашение основного долга по Кредиту. При этом установленный Графиком размер Ежемесячного платежа не изменяется, но сокращается количество Ежемесячных платежей и установленный Договором срок погашения кредита. При наличии у Заемщика в Банке нескольких действующих кредитов досрочное погашение производится в порядке, установленном абз. 2 п. 5.1.2 Общих условий Договора.

        В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик может погасить задолженность по Договору любым из следующих способов: внесение наличных денежных средств в кассу, платежные терминалы или банкоматы Банка и банков-партнеров; перечисление денежных средств в безналичном порядке, в том числе в порядке прямого дебетования счета или расчетов по инкассо с банковских счетов (вкладов) Заёмщика, открытых в Банке или в иных кредитных организациях, а также посредством внесения платежей через платежных агентов. Подписывая настоящие Индивидуальные условия, Заемщик тем самым выражает свой заранее данный акцепт Банку на расчеты в порядке прямого дебетования счета Заемщика в суммах, указанных Банком в расчетных документах.

        Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное погашение Ежемесячного платежа Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

         Установлено, что Прожогина Е.О. неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты на счете сумму денежных средств, необходимую для уплаты очередного платежа, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту на 30 октября 2023 г.

           В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

         Согласно статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

         В соответствии с частями 1,2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

        Согласно части 1 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

       Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из Договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору, в полном объёме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по Договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по Договору.

31 октября 2019 г. между ПАО «.......» (цедент) и АО «Газэнергобанк» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) №......., согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к Прожогиной Е.О. по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г., заключенного между ПАО «.......» и Прожогиной Е.О., а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

         Передача прав требования АО «Газэнергобанк» в соответствии с вышеуказанным договором уступки требования (цессии) №....... от 31 октября 2019 г. подтверждается материалами дела.

          На основании договора уступки требования (цессии) №....... от 31 октября 2019 г., право первоначального кредитора ПАО «.......» по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. перешло к АО «Газэнергобанк», в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

        О состоявшейся уступки требования (цессии) №....... от 31 октября 2019 г., ответчик Прожогина Е.О. уведомлена, что подтверждается материалами гражданского дела.

         Доказательств, свидетельствующих о нарушении прав и законных интересов состоявшейся уступкой прав требования, не установлено.

12 сентября 2023 г. АО «Газэнергобанк» обратилось к мировому судье судебного участка №75 г.Новороссийска Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Прожогиной Е.О. задолженности по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г.

13 сентября 2023 г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №75 г.Новороссийска Краснодарского края №....... взыскано с должника Прожогиной Е.О. в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. в размере 197 820 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 578 рублей 21 копейки, а всего взыскано 200 399 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №75 г.Новороссийска Краснодарского края от 12 октября 2023 г. на основании поступивших возражений Прожогиной Е.О. относительно исполнения судебного приказа №....... от 13 сентября 2023 г., судебный приказ №....... от 13 сентября 2023 г., отменен.

         В связи с чем, истец АО «Газэнергобанк» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету суммы задолженности АО «Газэнергобанк», задолженность Прожогиной Е.О. по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. по состоянию на 30 октября 2023 г. составляет 197 820 рублей 79 копеек.

Однако согласно предоставленных ответчиком Прожогиной Е.О. документов, ей была оплачена задолженность по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. в размере 3 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №....... от 12 мая 2023 г. на сумму 500 рублей; платежным поручением №....... от 15 мая 2023 г. на сумму 500 рублей; платежным поручением №....... от 18 июня 2023 г. на сумму 500 рублей; платежным поручением №....... от 30 июля 2023 г. на сумму 1000 рублей; платежным поручением №....... от 06 августа 2023 г. на сумму 500 рублей.

         Таким образом, суд считает, что сумма задолженность Прожогиной Е.О. по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. составляет 194 820 рублей 70 копеек ((197 820 рублей 79 копеек (основной долг по кредитному договору) – 3000 рублей (выплаченная задолженность).

          Доказательства, подтверждающие оплату Прожогиной Е.О. задолженности перед АО «Газэнергобанк» по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. в размере 194 820 рублей 70 копеек, в суд не представлены.

Поэтому, с учетом нарушения ответчиком Прожогиной Е.О. обязательств по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г., суд считает необходимым взыскать с Прожогиной Е.О. в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору №....... от 01 марта 2019 г. в размере 194 820 рублей 70 копеек.

Истцом АО «Газэнергобанк» понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 5 156 рублей 42 копейки, что подтверждается платежным поручением №....... от 31 октября 2023 г. на сумму 2 578 рублей 21 копейку и платежным поручением №....... от 04 сентября 2023 г. на сумму 2 578 рублей 21 копейку.

        Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с Прожогиной Е.О. в пользу АО «Газэнергобанк» в возмещение уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований сумма в размере 5 096 рублей 41 копейка.

          Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ....... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░........ (░░░░░░░: ░░░░░ ......., ░░░░░: ....... ░░ 28 ░░░░░░░ 2015 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: .......) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░: 4026006420, ░░░: 402801001) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №....... ░░ 01 ░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░ 194 820 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ....... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░........ (░░░░░░░: ░░░░░ ......., ░░░░░: ....... ░░ 28 ░░░░░░░ 2015 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: .......) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░: 4026006420, ░░░: 402801001) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 096 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░