Решение по делу № 2-250/2020 от 12.12.2019

Дело № 2-250/2020

(43RS0002-01-2019-006393-60)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2020 года город Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Уськовой А.Н.,

при секретаре судебного заседания Павловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Русаковой Е.С., Титовой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к Русаковой Е.С., Титовой Т.А. о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 16.09.2015 года, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту в сумме 1767920 руб. 95 коп., обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома общей площадью 45,5 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости в сумме 406900 руб., а также в виде земельного участка, общей площадью 691+/-9 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости в сумме 80 000 руб.

В обоснование иска указав, что ПАО Сбербанк с одной стороны Русакова Е.С. и Титова Т.А. с другой стороны 16.09.2015 заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которого банк обязался предоставить ответчикам кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 1640000 руб., под 15,25000% годовых на срок по 25.09.2030 с даты фактического предоставления кредита.

Кредит в сумме 1640000 руб. банком был своевременно предоставлен.

В обеспечение обязательств ответчики в силу п. 10 кредитного договора от 16.09.2015 предоставили в залог недвижимое имущество в виде жилого дома общей площадью 45,5 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, а также в виде земельного участка, общей площадью 691+/-9 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>. На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Ввиду того, что ответчики по выплате кредита свои обязательства надлежащим образом не исполняют, истцом в их адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

На 01.11.2019 задолженность ответчиков перед ПАО Сбербанк составила 1767920,95 руб., из которых: 1168854,26 – просроченный основной долг; 510538,23 руб. – проценты за пользование кредитом; 88528,46 – неустойка.

Поскольку ответчиком обязательства по договору не исполняются, истец полагал необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно заключению к отчету об оценке от 25.10.2019г. № 2487351/1-191011-868, составленного ООО НКЦ «Эталон» рыночная стоимость жилого дома составила 512000 руб., стоимость земельного участка – 100000 руб. Истец также просил суд взыскать с ответчиков расходы, затраченные на оценку заложенного имущества в сумме 1035 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23039, 60 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Русакова Е.С. в судебном заседании заявленные исковые требования признала, вместе с тем просила суд снизить размер неустойки, заявленный банком, ввиду ее чрезмерности и неразумности.

Ответчик Титова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить неустойку до разумных пределов.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела № 2-250/2020, считает, что исковые требования ПАО Сбербанк законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 16.09.2015 ПАО Сбербанк с одной стороны Русакова Е.С. и Титова Т.А. с другой стороны заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит на сумму 1640000 руб., на срок 180 месяцев с даты фактического представления кредита, под 14,25% годовых, а ответчики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить данный кредит «Приобретение готового жилья» в установленные договором сроки.

Согласно п. 10 указанного Договора, исполнение обязательств Русаковой Е.С. и Титовой Т.А. обеспечено залогом недвижимого имущества в виде жилого дома общей площадью 45,5 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, а также в виде земельного участка, общей площадью 691+/-9 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Сумма кредита в размере 1640000 руб. предоставлена Русаковой Е.С. 25.09.2015, что подтверждается имеющимся в деле заявлением на зачисление кредита, распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк от 25.09.2015.

Таким образом, суд пришел к выводу, что банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика.

Согласно п. 4.4.7 Общих условий кредитования, созаемщики обязуются отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом, в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору.

В связи с неоднократным нарушением ответчиками обязательств по оплате кредита ПАО Сбербанк направлял в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 01.10.2019.

По состоянию на 01.11.2019 задолженность ответчиков перед истцом по вышеуказанному договору составляет 1767854,95 руб., из которых: 1168854,26 руб. – основной просроченный долг, 510 538,23руб. – просроченные проценты, 88 528,46руб. – неустойка.

Указанное обстоятельство подтверждается предоставленным расчетом задолженности по договору <данные изъяты> от 16.09.2015 (л.д.28).

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным и принимается судом.

При указанных обстоятельствах, в отсутствие представленных ответчиком возражений и доказательств в подтверждение данных возражений, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, Общие условия кредитования, установив факт нарушения ответчиками его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в сумме 1767920,95 в солидарном порядке, - подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения суммы неустойки в силу ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку ее размер не нарушает принцип разумности и соразмерности ответственности неисполненному обязательству.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1). Кзалогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Обипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п. 1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Согласно ст. 13 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора (п. 1). Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Обипотеке (залоге недвижимости)» (п. 7).

В соответствии со ст. 19 указанного закона (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 №216-ФЗ), ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24.09.2015 года На жилой дом и земельный участок).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиками принятых на себя обязательств, в том числе, об исполнении требований истца, содержащихся в уведомлениях, ответчиками не представлено.

В связи с указанными обстоятельствами ПАО Сбербанк заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого дома общей площадью 45,5 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости в сумме 80000 руб., а также в виде земельного участка, общей площадью 691+/-9 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости в сумме 409600 руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

Собственником спорного недвижимого имущества является Русакова Е.С. (л.д.43-49).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлены иные правила.

Согласно отчету оценщика – ООО НКЦ «Эталонъ» от 25.10.2019, рыночная стоимость жилого дома составила 512000 руб., земельного участка 100000 руб.

Сведений об иной стоимости квартиры ответчиками суду не представлено, в связи с чем суд принимает во внимание стоимость вышеуказанных объектов недвижимости.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению и определяет начальную стоимость для продажи заложенного жилого дома и земельного с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости данного дома и участка, установленной в отчете об оценке, подготовленном ОООНКЦ «Эталонъ», т.е. в размере 409600 руб. и 80000 руб. соответственно. Услуги оценщика составили 1035 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиками обязательств по договору займа, а именно нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, поэтому суд считает, что указанный договор подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению, при подаче иска ПАО Сбербанк уплачена госпошлина в размере 23 039,60руб. (л.д. 7), которая подлежит взысканию в солидарном порядке с Русаковой Е.С., Титовой Т.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 16.09.2015, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 16.09.2015 ░ ░░░░░░░ 1767920,95 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1168854,26 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 510538,23 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 88528,46 – ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1035 ░░░. ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23039,60 ░░░., ░ ░░░░░ 1791995 ░░░. 55 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░: ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 45,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 409 600 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 691+/-9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 80 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.01.2020 ░.