Решение от 21.10.2021 по делу № 33-10237/2021 от 24.09.2021

УИД 54RS0007-01-2019-005757-70

Судья Позднякова А.В.     Дело № 2-4281/2020

Докладчик Быкова И.В.     33-10237/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Быковой И.В.,

судей Крейса В.Р., Хабаровой Т.А.,

при секретаре Хлебникове А.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «21» октября 2021 года гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ответчика АО «Россельхозбанк» Корабельникова С.Е. и представителя ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» Бадретдинова Р.М. на решение Октябрьского районного суда города Новосибирска от 18 ноября 2020 года по иску Вяльцевой Людмилы Вячеславовны к АО «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Быковой И.В., объяснения истца Вяльцевой Л.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Вяльцева Л.В. обратилась с иском к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с взиманием за пользование займом 14,836 % годовых. При заключении кредитного договора со счета истца № списана сумма в счет уплаты страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и плата за присоединение к Программе коллективного страхования КД № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 425 руб., из которых страховой компании перечислена премия 10 175 руб., за услуги АО «Россельхозбанк» перечислено 41 250 руб. Фактически по кредитному договору истцом была получена сумма в размере 438 585 рублей.

Истец указывала, что при заключении кредитного договора сотрудник банка обязал её подписать заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В связи с тем, что услуга была ей навязана, считает необходимым отказаться от предложенной услуги страхования.

30.09.2019 истец обратилась с заявлением об отказе от участия в договоре коллективного страхования, возврате страховой премии и платы за участие в Программе коллективного страхования, 01.10.2019 истец направила дополнительное заявление, которые оставлены без удовлетворения. В рамках досудебного урегулирования спора на претензию, направленную 15.10.2019 в АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», ответа не последовало.

С учетом уточнения требований, истец Вяльцева Л.В. просила обязать АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» исключить её из числа участников Программы страхования КД № от ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть договор с даты подачи заявления, то есть с 30.09.2019; взыскать с АО «Россельхозбанк» в её пользу комиссионное вознаграждение за подключение клиента к программе коллективного страхования в размере 41 250 руб., неустойку в размере 41 250 руб., компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб., штраф в размере 50% - 20 625 руб., расходы на оплату почтовых услуг в размере 2 580 руб.; с АО СК «РСХБ-Страхование» просила взыскать в её пользу денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии, в размере 10 175 руб., неустойку в размере 10 175 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 10 273,49 руб.

Решением Октябрьского районного суда города Новосибирска от 18.11.2020 постановлено:

«Исковые требования Вяльцевой Людмилы Вячеславовны удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Вяльцевой Людмилы Вячеславовны сумму денежных средств в размере 41 250 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 30 625 рублей, расходы на почтовые услуги в размере 2 580 рублей.

Взыскать с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Вяльцевой Людмилы Вячеславовны сумму денежных средств в размере 10 175 рублей, неустойку в размере 10 175 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 11 675 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в местный бюджет государственную пошлину в размере 2 187 рублей 50 копеек.

Взыскать с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1 110 рублей 50 копеек.».

С постановленным решением не согласились представители ответчиков, в апелляционных жалобах просят решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Корабельников С.Е. в доводах апелляционной жалобы указывает, что банком до истца была доведена информация о стоимости предоставляемой услуги, размер платежа, перечисляемого страхователю, указан в заявлении, которое было подписано истцом. Фактически, банк исполнил поручение заемщика, оформив пакет документов, рассчитав страховую выплату, передав информацию в страховую компанию и перечислив страховую премию, то есть услуга была оказана заемщику. Полагает, что оплаченная банку сумма в размере 41 250 руб. является платой за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий программы страхования и не подлежит возврату в силу ч. 3 ст. 423 ГК РФ. Полагает, что денежные средства в счет оплаты услуги банка по присоединению истца к программе коллективного страхования взысканы неправомерно, так как заемщик принял от банка исполнение данной услуги. Судом не дана надлежащая оценка доводу банка о том, что банк является ненадлежащим ответчиком, так как страховая премия была оплачена страховщику.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» Бадретдинов Р.М. указывает на необоснованность вывода суда о наличии оснований для возврата истцу уплаченных сумм по договору, при заключении которого сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям и который не признан недействительным в установленном порядке. Считает незаконным применение к данным правоотношениям Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У, поскольку данные указания распространяются на отношения страховщика только с физическим лицом, однако в данном случае, в соответствии с договором страхования, страхователем / выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», а истец является застрахованным лицом, а не страхователем. Полагает, что спорные правоотношения регулируются положениями ст. 958 ГК РФ, которая имеет большую юридическую силу над Указанием Банка России.

Считает незаконным вывод суда о наличии оснований для взыскания неустойки, поскольку в рассматриваемом случае требования истца обусловлены добровольным отказом от страхования. Также полагает, что не имелось оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 27.04.2021 решение Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 18.11.2020 оставлено без изменения, апелляционные жалобы АО «Росельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда от 18.08.2021 постановлено:

«отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 27.04.2021 в части оставления без изменения решения Октябрьского районного суда г.Новосибирска от 18.11.2020 в части взыскания с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу Вяльцевой Людмилы Вячеславовны неустойки в размере 10 175 рублей, штрафа в размере 11 675 рублей, государственной пошлины в местный бюджет в размере 1 110,50 руб.

В остальной части апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 27.04.2021 оставить без изменения, кассационную жалобу АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» - без удовлетворения.

Дело в отмененной части направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.»

24.09.2021 дело поступило в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 26.09.2019 Вяльцева Л.В. и АО «Россельхозбанк» заключили соглашение о кредитовании, согласно которому сумма кредита составила 500 000 руб., срок кредитования - до 26.09.2024, процентная ставка - 13,9% годовых, размер платежа - по графику по 11 745,86 руб. в месяц, дата ежемесячного платежа - 15 число, обязанность заемщика по предоставления обеспечения исполнения обязательств - не применимо.

При получении кредита в АО «Россельхозбанк», 26.09.2019, истцом было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков /созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В подписанном истцом заявлении указано, что подписывая настоящее заявление, истец подтверждает свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» (далее - «Банк») и АО «СК «РСХБ-Страхование» (далее - «Страховщик»), страховыми рисками по которому являются, в соответствии с условиями договора страхования: до достижения истцом возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и болезни, в соответствии с условиями договора страхования; с даты достижения истцом возраста 65 лет (если применимо): смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 3 данного заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на истца условий договора страхования заемщик обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, заемщиком осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую заемщик обязан единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 51 425 руб. за весь срок страхования.

В п. 13 данного заявления указано, что заемщик уведомлен о том, что вправе отозвать свое согласие. Настоящее согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления об отзыве согласия в адрес оператора персональных данных. Согласие считается отозванным по истечении 30 календарных дней с момента получения банком и страховщиком соответствующего заявления.

Договор коллективного страхования между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» от 26.12.2014 представлен в дело (т.1, л.д. 59-73).

Согласно платежному поручению от 26.09.2019 № 5345 истцом уплачена сумма 51425 руб. плата за присоединение к программе страхования. Согласно мемориальным ордерам от 26.09.2019, из данной суммы 34 375 руб. имеет назначение комиссия за присоединение к программе страхования, 10 175 руб. обязательства по прочим операциям (ЗАО СК «РСХБ-Страхование»), 6 875 руб. НДС.

Полагая, что необходимость в сохранении статуса застрахованного лица у истца отсутствует, 30.09.2019 Вяльцева Л.В. обратилась в АО «Россельхозбанк» с заявлением, в котором просила аннулировать договор страхования и возвратить сумму в размере 61 415 руб. (т.1, л.д. 27).

01.10.2019 (получено адресатом 02.10.2019) аналогичное заявление было направлено истцом почтой в АО СК «РСХБ-Страхование», (т.2, л.д. 10-11).

Постанавливая решение в обжалуемой части в отношении ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» суд первой инстанции руководствовался норами Закона «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, постановлением Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исходил из того, что требование потребителя о возврате уплаченной по договору суммы в связи с отказом от исполнения договора в соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей подлежит исполнению в срок, установленный пунктом 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей, предусматривающей, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Установив, что требования Вяльцевой Л.В. о возврате уплаченной суммы в связи с подключением к программе коллективного страхования не исполнены в указанный срок, суд пришел к выводу о взыскании неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку требования потребителя добровольно не удовлетворены, суд взыскал штраф в размере 50% от присужденной суммы в пользу потребителя.

Судебная коллегия с обоснованностью вывода суда о наличии оснований для взыскания с ответчика неустойки и штрафа, доводы жалоба о несогласии с его размером и отсутствии оснований для взыскания неустойки по Закону «О защите прав потребителей» заслуживают внимание.

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Так же в силу ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с частями 1 и 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п.1и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги либо предоставлением услуги ненадлежащего качества и возникшие правоотношения не урегулированы вышеуказанными положениями Закона о защите прав потребителей.

Неисполнение ответчиком требования заемщика о возврате уплаченной платы за страхование в связи с односторонним отказом от исполнения договора страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная вышеприведенными ст.ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей, выводы суда первой инстанции об обратном основаны на ошибочном толковании материального права применительно к спорным право░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 27.06.2013 N 20 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 8 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 20.11.2015 ░░░░ 3854-░ "░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░.░.5-6, ░.2 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ 10 175 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 18.10.2019 ░░ 10.06.2020, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 402 ░░░. 93 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░ 402 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 18.11.2020 ░ ░░ ░░ «░░░░ –░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 175 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3000 ░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 46 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 ░░░░ N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ 6 788 ░░░. 96 ░░░. ( 10 175+3 000+ 402,93)/2)).

░ ░░░░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░     ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 400 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ « ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ « ░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░ 402 ░░░. 93 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ « ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 788 ░░░. 96 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 400 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░