Решение по делу № 2-3238/2019 от 08.04.2019

66RS0001-01-2019-002789-68 Мотивированное решение

изготовлено 27.05.2019.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.05.2019

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Огородниковой Е. Г.,

при секретаре Вилковой М. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Царегородцева <ФИО>5 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал нижеследующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Царегородцевым Ю. И. и АО КБ «ЛОКО-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <иные данные> руб. 40 коп. под 12,3 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Также, 05.04.2018 между Царегородцевым Ю. И. и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования № по программе 1 – «Страхование заемщиков потребительских кредитов». Страховая премия составила 265 444 руб. 40 коп., срок страхования – 36 месяцев.

21.01.2019 Царегородцев Ю. И. досрочно исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

В связи с досрочным погашением кредита, истец 25.01.2019 направил в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» претензию, в которой просил возвратить ему часть суммы страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору. Однако, требования претензии ответчиком удовлетворены не были.

Указав вышеизложенное в иске, истец просил взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 194 965 руб. 64 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2019 по 05.04.2019 в размере 2 897 руб. 78 коп., с продолжением их начисления по день фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом и в срок, направил в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования истца по предмету и основаниям, просила иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», представитель 3 лица АО КБ «ЛОКО-Банк» не явились, извещены надлежащим образом и в срок, причина неявки суду неизвестна.

Суд в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон № 4015-1) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Поскольку исходя из условий заключенного договора страховая сумма после полного погашения задолженности до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, то какой-либо имущественный интерес в страхования фактически утрачивается, а, следовательно, и исчезает как таковой объект страхования.

Также в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При тех условиях, на которых заключен договор страхования, при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика фактически отсутствует обязанность произвести какие-либо выплаты выгодоприобретателю или страхователю. Следовательно, по смыслу данной нормы страховой случай при таких обстоятельствах не может наступить.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Из абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и Царегородцевым Ю. И. был заключен кредитный договор № на сумму <иные данные> руб. 40 коп. под 12,3 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 7-8).

Также, 05.04.2018 между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и Царегородцевым Ю. И. был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций №. Страховая премия по договору страхования составила 265 444 руб. 40 коп., срок страхования – 36 месяцев (л.д. 9-10).

Страховыми рисками по указанному договору страхования являются: смерть застрахованного в течении срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-ой или 2-ой группы в течении срока страхования.

21.01.2019 Царегородцев С. И. погасил кредитную задолженность перед Банком в полном объеме (л.д. 17).

25.01.2019 истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о возврате части суммы страховой премии, в связи с досрочным погашением кредитной задолженности перед Банком, отказом заемщика от предоставления услуг по страхованию (л.д. 18). Однако, требования претензии были оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д.19).

Как следует из договора страхования (полиса), данный договор заключен на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01» страховщика в редакции, действующей на дату оформления полиса-оферты (далее- Условия страхования).

В соответствии с п. 7.2.2 Условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в том числе, при отказе страхователя от договора страхования, а также если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 7.6 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (п. 7.7 Условий страхования).

В соответствии с п. 5 договора страхования (полиса), страховая сумма по рискам 3.1 – 3.2 (смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности) устанавливается фиксированной на весь срок страхования и составляет 2 835 944 руб. 40 коп.

Также, как следует из п. 11.3.1 страховая выплата по рискам «Смерть застрахованного» или «Инвалидность Застрахованного» осуществляется в размере 100 % от страховой суммы.

Таким образом, страховая сумма установлена в твердом размере и не снижается ни при каких обстоятельствах в период действия договора, не связана с размером оставшейся задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, поскольку условиями договора страхования № от 05.04.2018, заключенного между Царегородцевым Ю. Ию и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, в том числе при досрочном погашении кредитных обязательств, возможность наступления страхового события при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату не отпала, существование страхового риска не прекратилось, имущественные интересы, связанные с сохранением жизни и здоровья застрахованного лица, сохранились, возможность реализовать правомочия выгодоприобретателя истом не утрачена, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии не имеется.

При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании части суммы страховой премии, то не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как иных доводов и доказательств суду не заявлено и не представлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Царегородцева <ФИО>6 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

РЎСѓРґСЊСЏ: