Решение от 06.09.2024 по делу № 2-556/2024 от 24.07.2024

№ 2-556/2024

УИД 56RS0024-01-2024-000857-28

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Новосергиевка                                                                   06 сентября 2024 года

Оренбургской области

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Стойко И.С.,

при секретаре Емельяновой Н.А.,

с участием представителя истца Чаплыгина А.С.,

истца Светиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Светиковой (ФИО1) Алле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Светиковой (ФИО2) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих требований, с учетом уточнений, указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Светиковой (ФИО3) А.А. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму 109 996 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. За период действия договора ответчик неоднократно нарушала взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в виде просроченных процентов в размере 68 578 рублей 39 копеек. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соотвествии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременнно с погашением кредита в соотвествии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными в соответствии после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения судебных расходов, связанных с взысканием задолженности. Истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Светиковой (ФИО4) А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 578 рублей 39 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1128 рублей 68 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника вышеуказанной суммы задолженности. Опеределением мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № в связи с поступившими возражениями ответчика отменен. Основной долг по кредитному договору № погашен полностью ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что кредитный договор не был прекращен и не был расторгнут в судебном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк продолжал начисление процентов на остаток суммы непогашенного основного долга. В результате чего образовалась задолженность в сумме 68 578 рублей 39 копеек. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 578 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 257 рублей 35 копеек, а всего 70 835 рублей 74 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, указал, что обратились с иском в пределах срока исковой давности.

Ответчик Светикова (ФИО18) А.А. в судебном заседании возражала против удовлетворении требований истца, просила в иске отказать.

Представитель ответчика Чаплыгин А.С. в судебном заседании также возражал против удовлетворения исковых требований, при этом указав, что приказной порядок по указанному в иске основанию не соблюден, предъявил заявление о применении к требованиям иска последствий пропуска срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий кредитования договор вступает в силу с даты акцепта кредитором индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п.4.4 общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Пунктом 3.2.1 общих условий кредитования предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Светиковой (ФИО5) А.А. заключен кредитной договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк выдал ответчику Светиковой (ФИО6) А.А. кредит в размере 109 996 рублей, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с начислением <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соотвествии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых. В связи с тем, что Светикова (ФИО19) А.А., не выполнила свои обязательства по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое было проигнорировано Светиковой (ФИО7) А.А.

В связи с тем, что кредитный договор с заемщиком расторгнут в судебном порядке не был, в соответствии с п.3.2.1 общих условий кредитования банком продолжалось начисление процентов на остаток суммы непогашенного основного долга.

Истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Светиковой (ФИО8) А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 578 рублей 39 копеек, из которых основной долг 0 руб., просроченные проценты 68578,39 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1128 рублей 68 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника вышеуказанной суммы задолженности. Опеределением мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № в связи с поступившими возражениями ответчика отменен.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Также судом установлено, что ранее, на основании судебного приказа исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Новосергиевского района Оренбургской области № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9 А.А. в пользу ПАО Сбербанк взысканы денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 449 рублей 17 копеек, в том числе неустойка за просроченные проценты 275,16 руб., неустойка за просроченный основной долг 622,12 руб., просроченные проценты 7751,51 руб., просроченный основной долг 83800,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1486,74 руб., а всего 93935 рублей 91 копейка.

На основании вышеуказанного судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, судебным приставом-исполнителем Новосергиевского РОСП ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство о взыскании с ФИО10 А.А. задолженности, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Из ответа Новосергиевского РОСП ГУФССП России по Оренбургской области следует, что исполнительный документ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Светиковой (Тойкой) А.А. в пользу ПАО Сбербанк для возбуждения не предъявлялся.

Истец в рамках настоящего дела предъявляет к взысканию на основании ст. 809 ГК РФ проценты за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно по состоянию на дату расчета ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 578 рублей 39 копеек.

Учитывая обращение истца о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье и последующее обращение в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу, что приказной порядок истцом соблюден.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика Светиковой (ФИО11) А.А. – Чапылгиным А.С. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Статьей 197 ГК РФ установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195,198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Верховный Суд РФ в п. п. 25, 20 - 22 Постановления Пленума № 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. п. 24 - 25 Постановления).

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредит ответчику предоставлен ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, размер которых установлен графиком платежей. График платежей по кредитному договору совпадает с общим сроком кредита <данные изъяты> - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Новосергиевского района Оренбургской области № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО12 А.А. в пользу ПАО Сбербанк взысканы денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 449 рублей 17 копеек, в том числе неустойка за просроченные проценты 275,16 руб., неустойка за просроченный основной долг 622,12 руб., просроченные проценты 7751,51 руб., просроченный основной долг 83800,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1486,74 руб., а всего 93935 рублей 91 копейка.

На основании вышеуказанного судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, судебным приставом-исполнителем Новосергиевского РОСП ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство о взыскании с ФИО13 А.А. задолженности, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области № от ДД.ММ.ГГГГ с Светиковой (ФИО14) А.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 578 рублей 39 копеек, из которых основной долг 0 руб., просроченные проценты 68578,39 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1128,68 руб.

Опеределением мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № в связи с поступившими возражениями ответчика отменен.

Из ответа Новосергиевсокго РОСП ГУФССП России по Оренбургской области следует, что исполнительный документ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Светиковой (ФИО15) А.А. в пользу ПАО Сбербанк для возбуждения не предъявлялся.

Последний платеж по основному долгу, как это следует из представленных материалов дела, должником осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика на основании ст. 809 ГК РФ, проценты за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно по состоянию на дату расчета ДД.ММ.ГГГГ размере 68 578 рублей 39 копеек.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

До предъявления требований в порядке искового производства ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка №1 Новосергиевского района Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье почтой ДД.ММ.ГГГГ, что следует из материалов гражданского дела №, которые обозревались судом в ходе рассмотрения дела.

Судебный приказ отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи срок исковой давности по правилам ст. 204 ГК РФ не тек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

С настоящим иском в суд ПАО Сбербанк обратилось ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в пределах срока исковой давности будут находиться платежи по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, их расчет будет выглядеть следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В связи с изложенным к взысканию с Светиковой А.А. подлежит сумма задолженности в размере 4169 рублей 62 копейки, в остальной части иск судом отклоняется ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

С ответчика, кроме того, в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований – 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░░ (░░░16) ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░17) ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 4169 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░