Решение по делу № 2-890/2024 от 09.07.2024

Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

12 сентября 2024года              город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Дроздовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-890/2024 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Колкер А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с иском в суд в обоснование которого указал, что "ДАТА" между Колкер А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № ***.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, Общие условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий кредитования, ст. 434 ГК РФ, считается момент зачисления суммы кредита.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, "ДАТА". Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с "ДАТА" по "ДАТА", подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключи тельный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность Ответчика перед Банком составляла 510576,38 руб. из которых: сумма основного долга - 451 701,72 руб., сумма процентов - 38 752,86 руб., сумма иных плат и штрафов - 20 121,80 руб.

На основании вышеизложенного, истец просил взыскать с Ответчика Колкер А. В. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с "ДАТА" по "ДАТА" включительно, в размере 510576,38 руб., в том числе, сумма основного долга - 451 701,72 руб., сумма процентов - 38 752,86 руб., сумма иных плат и штрафов - 20 121,80 руб.; а также государственную пошлину в размере 8 306 рублей., всего взыскать: 518 882,38 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель банка Абрамов Г.А. при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Колкер А.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства/ регистрации, корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату за истечением срока хранения. Согласно данным сайта «Почта России» судебные извещения не вручены адресату. В соответствии с положениями ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации и месту фактического проживания ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, отказавшись от получения судебного извещения, выразила свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от осуществления своих процессуальных прав, суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Проанализировав в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что "ДАТА" Колкер А.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении анкете, Условиях комплексною банковского обслуживания (далее—УКБ0), размещенных на сайте Банка и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке. Акцептом является открытие Банком Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету) или зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет).

Указала, что понимает и соглашается с тем, что УКБ0 и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ.

Дала согласие на получение Кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218 ФЗ от 30.12.2004, на заключение и исполнение договоров, где являлась стороной либо выгодоприобретателем или поручителем.

Из заявки следует, что Колкер А.В. просила заключить с ней Кредитный договор № *** (Далее — Кредитный договор) и предоставить Кредит для приобретения мной автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых я обязуюсь предоставить Банку посредством каналов Дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях путем его зачисления на Картсчет (Счет) № ***; Тарифный план "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" срок кредита 60 мес., сумма - 473000.00 руб.

Согласилась, что с тем, что срок и сумма кредита являются предварительными. Окончательные условия согласовываются в порядке, предусмотренном УКБО. Уведомлена, что процентная ставка составляет 21.1% годовых.

Указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", понимает их и, подписывая Заявку, обязалась их соблюдать.

Из кредитного договора следует, что кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 473 000 руб., на срок 60 месяцев, под 21,1 процентов годовых, размером регулярного платежа – 15400 руб., по тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ".

Неотьемлемой частью договора являлся график платежей, который содержал дату, сумму платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Из тарифного плана "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" следует, что процентная ставка по кредиту 21,1 % годовых, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности.

Таким образом, между заемщиком Колкер А.В. и банком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договоров, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре (Индивидуальных условиях, заявлении – анкете).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Заемщику "ДАТА", что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Факт получения денежных средств в таком размере заемщиком не опровергнут.

Таким образом, судом установлен факт заключения договора на ранее указанных условиям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение ст.ст.309, 310 ГК РФ заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

По состоянию на "ДАТА" задолженность составила 510576,38 руб., в том числе, сумма основного долга - 451 701,72 руб., сумма процентов - 38 752,86 руб., сумма иных плат и штрафов - 20 121,80 руб.

Расчет истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесённых по договору платежей; данный расчет судом проверен, суд признает его правильным, принимает данный расчет.

В связи с чем, "ДАТА" в адрес заемщика Колкер А.В. был направлен заключительный счет, предложено погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления счета, в связи с чем банк обратился в суд.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (ст.821.1 ГК РФ).

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду также не представила, не оспаривала договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по договору № ***, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 8306 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Колкер А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Колкер А. В., "ДАТА" рождения ( паспорт № ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № ***, образовавшуюся за период с "ДАТА" по "ДАТА", включительно, в размере 510576,38 руб., в том числе, сумма основного долга - 451 701,72 руб., сумма процентов - 38 752,86 руб., сумма иных плат и штрафов - 20 121,80 руб.; а также государственную пошлину в размере 8 306 рублей., всего взыскать: 518 882,38 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                         Н.А. Казарина

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2024 года.