Решение от 26.10.2023 по делу № 2-5201/2023 от 02.08.2023

УИД: 39RS0002-01-2023-004754-97

гражданскоедело№2-5201/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Калининград 26 октября 2023года

Центральный районный суд г. Калининграда в составе председательствующего судьи Вирюкиной К.В.,

при секретаре Андрулёните В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к Тульских С.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с Тульских С.С. задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 602,47 руб., по кредитному договору № от < Дата > в размере 213 958,94 руб., по кредитному договору № от < Дата > в размере 261883,53 руб., по кредитному договору № от < Дата > в размере 83 006,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 795 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что < Дата > между банком и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 45800 руб. с процентной ставкой за пользование 23% годовых, сроком возврата не позднее < Дата >. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, заемщик при этом свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на < Дата > составил 602,47 руб., из которых задолженность по кредиту – 525,33 руб., задолженность по процентам – 77,14 руб., в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

Кроме того, < Дата > между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 237 200 руб. с процентной ставкой за пользование 14,5% годовых, сроком возврата не позднее < Дата >. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, заемщик при этом свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на < Дата > составил 213958,94 руб., из которых задолженность по кредиту – 193446,10 руб., задолженность по процентам – 20446,34 руб., пени по процентам – 34,85 руб., пени по кредиту – 31,65 руб., в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

Кроме того, < Дата > между банком и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 295 636 руб. с процентной ставкой за пользование 7,9% годовых, сроков возврата не позднее < Дата >. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, заемщик при этом свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на < Дата > составил 261883,53 руб., из которых задолженность по кредиту – 247507,24 руб., задолженность по процентам – 14313,40 руб., пени по процентам – 20,28 руб., пени по кредиту – 42,61 руб., в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

Кроме того, < Дата > между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 69 000 руб. с процентной ставкой за пользование 25% годовых, сроков возврата не позднее < Дата >. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, заемщик при этом свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на < Дата > составил 83006,40 руб., из которых задолженность по кредиту – 69 000 руб., задолженность по процентам – 13941,77 руб., пени по процентам – 17,37 руб., пени по кредиту – 47,26 руб., в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Тульских С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в отсутствие не ходатайствовала.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца и надлежащего извещения ответчика, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу положений статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Как установлено судом,< Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 45800 руб. с процентной ставкой 23 % со сроком возврата кредита не позднее < Дата > (п.п. 1, 2, 4).

Погашение основного долга по кредитному договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами, составляющими 5% от фактической задолженности, образовавшейся на конец соответствующего расчетного периода. Дата погашения минимального платеж не позднее последнего дня календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п. 6).

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно содержанию выписок по счетам№ и №за период с < Дата > по < Дата > ответчику Тульских С.С. предоставлены денежные средства по кредитному договору от < Дата > №, тем самым истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа суммы денежных средств, необходимых для оплаты ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

28.04.2023банком было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от < Дата > № по состоянию на < Дата >, ответчику предложено в срок до < Дата > вернуть всю сумму кредита в размере 583,60 руб. Доказательств того, что Тульских С.С. в добровольном порядке исполнила свои обязательства, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на < Дата > размер задолженности по кредитному договору от < Дата > № составил 602,47 руб., из которых задолженность по кредиту – 525,33 руб., задолженность по процентам – 77,14 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является законным и обоснованным, может быть положен в основу решения суда.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» о взыскании с Тульских С.С. задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 602,47 руб.

Кроме того, судом,< Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 237200 руб. с процентной ставкой 14,50% со сроком возврата кредита не позднее < Дата > (п.п. 1, 2, 3).

Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного платежа, количество, размеры и даты уплаты которых указаны в графике платежей: ежемесячный платеж 4542,40 руб., за исключением первого – 3101,10 руб. и последнего в дату < Дата > – 4456,10 руб. (п. 6).

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно содержанию выписок по счетам№ и №за период с < Дата > по < Дата > ответчику Тульских С.С. предоставлены денежные средства по договору от < Дата > №, тем самым истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа суммы денежных средств, необходимых для оплаты ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

28.04.2023банком было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от < Дата > № по состоянию на < Дата >, ответчику предложено в срок до < Дата > вернуть всю сумму кредита в размере 209578,58 руб. Доказательств того, что Тульских С.С. в добровольном порядке исполнила свои обязательства, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на < Дата > размер задолженности по кредитному договору от < Дата > № составил 213 958,94 руб., из которых задолженность по кредиту – 193 446,10 руб., задолженность по процентам – 20 446,34 руб., пени по процентам – 34,85 руб., пени по кредиту – 31,65 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является законным и обоснованным, может быть положен в основу решения суда.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» о взыскании с Тульских С.С. задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 213958,94 руб.

< Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 295 636 руб. с процентной ставкой 11,90 % со сроком возврата кредита не позднее < Дата > (п.п. 1, 2, 3).

Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного платежа, количество, размеры и даты уплаты которых указаны в графике платежей: ежемесячный платеж 5243,27 руб., за исключением первого – 4240,96 руб. и последнего в дату < Дата > – 5413,92 руб. (п. 6).

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно содержанию выписок по счетам № и № за период с < Дата > по < Дата > ответчику Тульских С.С. предоставлены денежные средства по договору от < Дата > №, тем самым истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа суммы денежных средств, необходимых для оплаты ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

< Дата > банком было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от < Дата > № по состоянию на < Дата >, ответчику предложено в срок до < Дата > вернуть всю сумму кредита в размере 258830,04 руб. Доказательств того, что Тульских С.С. в добровольном порядке исполнила свои обязательства, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на < Дата > размер задолженности по кредитному договору от < Дата > № составил 261 883,53 руб., из которых задолженность по кредиту – 247 507,24 руб., задолженность по процентам – 14 313,40 руб., пени по процентам – 20,28 руб., пени по кредиту – 42,61 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является законным и обоснованным, может быть положен в основу решения суда.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» о взыскании с Тульских С.С. задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 261883,53 руб.

Также < Дата > между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Тульских С.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 60300 руб. с процентной ставкой 25 % со сроком возврата кредита не позднее < Дата > (п.п. 1, 2, 4).

Порядок и сроки погашения основного долга по кредиту: при соблюдении условий установления льготного периода кредитования ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора не позднее 20 числа каждого месяца следующего расчётного периода в размере 100% фактической задолженности, образовавшейся на конец соответствующего расчётного периода. Порядок и сроки погашения обязательств по уплате процентов: ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора не позднее последнего числа календарного, следующего за соответствующим расчетным периодом (п. 6).

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно содержанию выписки по счетам № и № за период с < Дата > по < Дата > ответчику Тульских С.С. предоставлены денежные средства по договору от < Дата > №, тем самым истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа суммы денежных средств, необходимых для оплаты ежемесячного платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

< Дата > банком было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от < Дата > № по состоянию на < Дата >, ответчику предложено в срок до < Дата > вернуть всю сумму кредита в размере 80312,56 руб. Доказательств того, что Тульских С.С. в добровольном порядке исполнила свои обязательства, в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на < Дата > размер задолженности по кредитному договору от < Дата > № 83 006,40 руб., из которых задолженность по кредиту – 69 000 руб., задолженность по процентам – 13 941,77 руб., пени по процентам – 17,37 руб., пени по кредиту – 47,26 руб.

Расчет задолженности судом проверен, является законным и обоснованным, может быть положен в основу решения суда.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» о взыскании с Тульских С.С. задолженности по кредитному договору от < Дата > № в размере 83006,40 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8 795 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░ < ░░░░░ > (░░░░░░░ < ░░░░░░ >), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > № ░ ░░░░░░░ 602 (░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░ < ░░░░░ > (░░░░░░░ < ░░░░░░ >), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > № ░ ░░░░░░░ 213958 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░ < ░░░░░ > (░░░░░░░ < ░░░░░░ >), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > № ░ ░░░░░░░ 261883 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░ < ░░░░░ > (░░░░░░░ < ░░░░░░ >), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ < ░░░░ > № ░ ░░░░░░░ 83006 (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ < ░░░░ > ░ < ░░░░░ > (░░░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░░ 1027800000140) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8795 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 2023 ░░░░.