Решение по делу № 2-6579/2021 от 15.04.2021

УИД 50RS0028-01-2018-009420-80

Дело №2-6579/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2021 года                                г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Литвиновой М.А.,

при секретаре судебного заседания Фока В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комаровой Марины Валерьевны к ООО CK «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Комарова М.В. обратилась в суд с иском к ООО CK «ВТБ Страхование» о взыскании 1 725 000 рублей в качестве страховой выплаты по страховому случаю – инвалидность II группы; 862 500 рублей в качестве штрафа в размере пятьдесят процентов от присужденной судом страховой суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; 133 066,29 рублей в качестве возмещения убытков, причиненных в связи с уклонением от выплаты страховой суммы; 200 000 рублей в качестве возмещения морального вреда, причиненного в связи с уклонением от исполнения обязанности выплатить страховую сумму.

В обоснование иска истец указала, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ней заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит под залог недвижимого имущества. 09.08.2017 между истцом и ответчиком заключен договор ипотечного страхования. Страховым риском является, в том числе, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни. Договор заключен на срок до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору. 28.05.2018 истцу установлена инвалидность II группы. 25.06.2018 истец направила ответчику заявление о страховом случае с приложением подтверждающих документов по выплатному делу №. Ответчик уклонился от добровольного исполнения требований истца в порядке досудебного урегулирования спора. Истец полагает, что ответчик необоснованно и в нарушение прав потребителя уклонился от выплаты страхового возмещения. В связи с нарушением прав истец понесла убытки в виде расходов по оплате процентов по кредиту, испытала морально-нравственные страдания.

Протокольным определением суда к участию в деле привлечено третьим лицом Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в связи с реорганизацией третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения.

22 июля 2020 года Мытищинским городским судом по настоящему делу было принято заочное решение, которым исковые требования удовлетворены частично, определением от 15 апреля 2021 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании истец Комарова М.В. и ее представители по доверенности Родякин В.В. и Арестов В.В. в судебном заседании поддержали требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указывая на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, поскольку страховое возмещение подлежало выплате в пользу истца, а не банка, как выгодоприобретателя, поскольку он не обращался к ответчику с соответствующим заявлением.

Представитель ответчика ООО CK «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. Ответчик о явке в суд извещался неоднократно. Ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие представителя не поступало. При новом рассмотрении спора от ответчика поступили возражения на иск, в которых он просил отказать в удовлетворении заявленных требований, указав на то, что обязательства им были исполнены добровольно 29.12.2018, после получения ответов на ранее направленные запросы путем перечисления суммы страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя в размере остатка по кредиту.

Представитель третьего лица ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился. Третье лицо о дате, месте и времени извещалось надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в отсутствие представителя не поступало. Возражений на исковые требования третье лицо не представило.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица в порядке ст.167 ГПК РФ, известив каждого из них по юридическим адресам, сведения о которых представлены в Едином государственном реестре юридических лиц на официальном сайте (странице) <данные изъяты> в Общественной информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Выслушав пояснения истца и его представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Спорными являются правоотношения сторон, возникшие в связи с наступлением страхового случая по договору добровольного страхования.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьёй 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу пункта 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В силу пункта 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Положениями пунктов 1 и 2 ст. 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.08.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и истцом Комаровой М.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 500 000 руб. сроком на 122 месяца под 12% годовых под залог недвижимого имущества.

09.08.2017 между истцом и ответчиком заключен договор ипотечного страхования страховой полис - № на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ №2 и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12 2014 (в ред. от 11.06 2015). Страховым риском является, в том числе, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни. Договор заключен на срок с 09.08.2017 до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору, а именно в течение 122 (ста двадцати двух) месяцев. Срок страхования делится на страховые периоды. Первый страховой период: с 09.08.2017 по 23:59 часа 08.08.2018 (один год). Срок каждого последующего страхового периода (кроме последнего) равен периоду времени продолжительностью 365/366 дней (в зависимости от фактического количества дней в году) и начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Страховая сумма по каждому риску устанавливается на каждый год страхования в размере текущей суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 15,00%.

На дату заключения договора страхования страховая сумма соответственно составила 1 725 000 руб. Общая сумма выплат по всем страховым случаям, наступившим в течение текущего страхового периода, не может превышать установленной для этого периода страховой суммы. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ 24 (ПАО).

Согласно пунктам 6,1 – 7.1 Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ №2: при наступлении страхового случая Страхователь должен незамедлительно (с учетом положений 9 3 7. - 9.3.9. настоящих Полисных условий) любым доступным способом информировать об этом Кредитора и Страховщика, сообщив при этом следующие данные: номер договора страхования (Полиса); ФИО страхователя; дату рождения; страховое событие; дату страхового события; краткое описание обстоятельств страхового события; к каким последствиям привело событие; номер контактного телефона; контактное лицо. Документы, предоставляемые при наступлении страхового случая: полис; письмо Выгодоприобретателя с указанием размера задолженности Страхователя по Кредитному договору, размера аннуитетного платежа и реквизитов для перечисления страхового возмещения;     заявление о наступлении страхового случая; копию паспорта заявителя (страницы с фотографией и адресом постоянной регистрации); а также (по личному страхованию) при наступлении страхового случая по риску постоянной утраты трудоспособности Застрахованного (п. 3 2 2 3 и п. 3 2 2 4 Полисных условий): справка МСЭК об установлении группы инвалидности; акт освидетельствования во МСЭК; выписка из амбулаторной карты за весь период лечения заболевания из поликлиники по месту жительства; выписка из карты стационарного больного (если в связи с данным заболеванием было лечение в стационаре); постановление о возбужден и и/отказе в возбуждении уголовного дела (если инвалидность установлена в связи несчастным случаем).

Письмо Выгодоприобретателя 1, указанное в п. 7.1. Полисных условий, направляется Страховщику при условии предоставления всех иных перечисленных документов. Дата выплаты согласовывается со Страховщиком посредством электронной почты и не может быть ранее 14 (четырнадцати) рабочих дней, отсчитываемых от даты, следующей за датой отправления Выгодоприобретателем1/Залогодержателем письма Страховщику по почте или с курьером.

В день отправления письма по почте или с курьером, Выгодоприобретатель1/Залогодержатель одновременно направляет сканированную копию письма Страховщику по электронной почте.

В случае если при рассмотрении страхового события выявится объективная необходимость выяснения дополнительных обстоятельств о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности к нему третьих сторон, Страховщик имеет право требования других документов, касающихся таких обстоятельств.

Для решения вопроса о выплате страхового возмещения Страховщик также вправе самостоятельно запрашивать дополнительную документацию из лечебных и других учреждений. При наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в размере и в пределах страховых сумм (пункт 8.1).

При наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности Застрахованного (установление I или II группы инвалидности) Страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в Полисе по данному Застрахованному на дату наступления страхового случая (пункт 8.14).

Страховая выплата производится Страховщиком в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней Указанный срок исчисляется с даты, следующей за датой поступления Страховщику по электронной почте копии заявления Страхователя или Выгодоприобретателя об убытке и документов подтверждающих причины, характер и размер понесенных Страхователем убытков в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование, включая письмо Выгодоприобретателя1/Залогодержателя с указанием размера задолженности Заемщика по Кредитному договору на согласованную дату выплаты (пункт 8.2).

Выплата страхового возмещения производится путем перечисления суммы денежных средств в рублях на счет Выгодоприобретателя (пункт 8.3).

Принятие решения о страховой выплате может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, в соответствии с действующим законодательством уполномоченными органами назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс до окончания проверки расследования или судебного разбирательства, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате (пункт 8.4).

Согласно пункту 8.5 Полисных условий Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если:

а)    Страхователь/Выгодоприобретатель своевременно не известил о событии, которое впоследствии может быть квалифицировано в качестве страхового случая по договору страхования, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

б)    Страхователь/Выгодоприобретатель имел возможность в порядке, установленном законодательством, но не представил в течение 12 (Двенадцати) месяцев с момента извещения Страхователя о наступления страхового события документы в соответствии с разделом 6 настоящих Условий.

Решение Страховщика об отказе или задержке в страховой выплате сообщается Страхователю и Выгодоприобретателю в письменной форме с обоснованием причин в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента принятия такого решения (пункт 8.6).

Страховщик обязан: произвести страховую выплату в соответствии с порядком, установленным разделом №8 Полисных условий (пункт 9.1.2), а также выплатить Выгодоприобретателю неустойку за нарушение срока страховой выплаты, установленного п. 8.2 настоящих Полисных условий в порядке и размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ от суммы, подлежащей выплате за каждый день просрочки (пункт 9.13).

Страховщик имеет право проверять достоверность информации, сообщаемой Страхователем любыми доступными ему способами, не противоречащими действующему Законодательству (пункт 9.2.1).

01.01.2018 прекращена деятельность Банка ВТБ 24 (ПАО) - кредитора по кредитному договору № 09.08.2017 и Выгодоприобретателя1 по договору ипотечного страхования страховой полис - №.

28.05.2018 истцу установлена инвалидность II группы по результатам медико-социальной экспертизы, проведенной ФКУ «ГБ МСЭ по Московской области» Минтруда России, экспертный состав №. Из представленных в материалы дела медицинских документов следует, что истец с 2007г. наблюдалась по месту жительства в ГБУЗ МО «Мытищинская городская поликлиника №2».

Истец неоднократно обращалась для получения медицинских услуг при заболевании ОРВИ, гастритом.

В ноябре 2017 года истец стала испытывать боль в области левой молочной железы. Была направлена на обследование (рентгенография, маммография, УЗИ, анализ крови), в результате которого установлена злокачественная опухоль средней части левой молочной железы. В январе 2018 года истец направлена в ГБУЗ «ГКБ им. Братьев Бахрушиных» для биопсии надключичного лимфоузла и решения вопроса о дальнейшей тактике лечения, возможного хирургического этапа. Истец находилась в отделении общей онкологии с 10.01.2018 по 15.01.2018. Проведена операция – тотальная биопсия надключичного лимфоузла 11.01.2018. Рекомендовано проведение неоадьювантной химиотерапии в онкодиспансере. Проведен курс химиотерапия в ГБУЗ «ГКБ им. Братьев Бахрушиных» в периоды: с 31.01.2018 по 05.02.2018; с 21.02.2018 по 27.02.2018; с 14.03.2018 по 20.03.2018; с 04.04.2018 по 09.04.2018; с 25.04.2018 по 28.04.2018; 17.05.2018 по 23.05.2018; с 14.06.2018 по 20.06.2018.

Из материалов дела, в том числе из представленной истцом переписки и ответчиком, усматривается, что 13.06.2018, 25.06.2018 истец обратилась к ответчику (страховщику) с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением документов, предусмотренных пунктами 6,1 – 7.1. Полисных условий, в том числе, заключением медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ. Из данной досудебной переписки с ответчиком следует, что последним не предъявлялись возражения, основанные на неполном предоставлении истом документов, предусмотренных пунктами 6.1-7.1 Полисных условий, но предъявлялись требования и возражения с предложением предоставить документы, содержащие дополнительные сведения о событии страхового случая.

Выплату страхового возмещения ответчик поставил в зависимость от представления истом иных дополнительных документов и сведений.

30.08.2018 истцом направлена в адрес ответчика претензия с требованием о выплате страхового возмещения по ранее представленным документам и пояснениями о том, что истцу не представляется возможным представить документы из ГБУЗ МО «Мытищинская городская поликлиника №5», поскольку истец не обращалась за медицинской помощью в указанное медицинское учреждение.

В ответе от 18.09.2018 на претензию истца от 30.08.2018 ответчик сообщил, что решение о выплате страхового возмещения будет им принято после получения ответа на запросы ГБУЗ ГК им. Братьев Бахрушиных - филиал № 10; ГБУЗ МО «Мытищинская ГП № 2», ГБУЗ МО «Мытищинская ГП № 5; ФКУ «ГБ МСЭ по Московской области» Минтруда России - филиал № 10.

22.10.2018 истец предъявила ответчику повторную претензию №2, содержащую оценку действиям ответчика – уклонение от выплаты страхового возмещения, и требования: указать дату рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения; осуществить выплату в соответствии с договором и правилами страхования. Претензия также содержала предупреждение о том, что ответчик своими незаконными действиями причиняет истцу моральные страдания, поскольку отбирает жизненные силы, необходимые для борьбы с тяжелым онкологическим заболеванием.

08.11.2018 ответчик сообщил истцу, что задержка в выплате страхового возмещения происходит в связи с неполным комплектом документов, поскольку ответы на запросы не получены.

Из материалов дела также усматривается, что в период времени с 05.07.2018 на момент предъявления иска истец понесла расходы в общей сумме 133 066,29 рублей в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Указанные фактические обстоятельства дела установлены в судебном заседании, не оспаривались сторонами и подтверждаются вышеперечисленными материалами дела.

Как указал истец, указанные платежи не подлежали бы выплате, если бы ответчик не уклонился от исполнения обязанности осуществить страховую выплату.

Несмотря на то, что в соответствии с Программой страхования выгодоприобретателем должен являться Банк, выплата страхового возмещения направляется исключительно на погашение задолженности заемщика перед Банком. Договор страхования в данном случае заключается в интересах заемщика и за его счет. Поэтому в случае, когда выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, заемщик – Страхователь по договору личного страхования вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

В связи с получением заявления истца о выплате страхового возмещения с приложением документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая, ответчик обязан был осуществить выплату страхового возмещения с 13.07.2018 (через 14 рабочих дней, начиная с 25.06.2018) на основании нормы ст. 934 ГК РФ, пунктов 1.6.2, 8.2 Полисных условий.

Вместе с этим, рассматривая заявленные требования, принимая во внимание, что основания для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения отсутствовали, учитывая фактическое признание ответчиком наличия страхового случая, а также, что для произведения страховой выплаты в соответствии с полисными условиями, страховщиком были затребованы дополнительные сведения, с целью проверки представленных истцом документов, суд находит, что обязательства по выплате страхового возмещения подлежали удовлетворению после поступления ответов на ранее направленные им запросы в медицинские учреждения, в которых наблюдалась Комарова М.Е.

При новом рассмотрении судом установлено, что ответчиком до обращения истца в суд с настоящим иском, а именно 29.12.2018 было исполнено обязательство по выплате страхового возмещения в связи с направленным Банком заявлением от 27.12.2018 о производстве выплаты в связи со страховым событием в рамках кредитного договора, заключенного между Комаровой М.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО), в размере 1 486 531,46 руб. Остаток задолженности по кредиту в указанной сумме выплачен страховой компанией путем его перечисления в указанной сумме в пользу выгодоприобретателя, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, страховой компанией по факту обращения Банка составлен страховой акт от ДД.ММ.ГГГГ, в котором датой заявления об убытке значится 05.06.2018, датой события 28.05.2018, причиной события указано - инвалидность.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, суд находит, что сам по себе исполнение ответчиком требований истца по выплате страхового возмещения указанным способом, является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы страхового возмещения, в силу чего отказывает в удовлетворении заявленных требований в данной части.

Более того, суд не может оставить без внимания тот факт, что истец при заключении вышеуказанного договора страхования однозначно выразил свою волю в заключении договора страхования с указанием на получение страхового возмещения непосредственно в пользу выгодоприобретателя, что подтверждается ее личной подписью в договоре страхования.

Согласно требований ч. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, учитывая, что фактически нарушения прав истца действиями ответчика не установлено, страховое возмещение было выплачено ответчиком в пользу банка добровольно, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования по взысканию штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя удовлетворению не подлежат. Кроме того, судом установлено, что при обращении истца в страховую компанию не были представлены все запрашиваемые страховой компанией документы.

Суд находит подлежащим отклонению требование истца о взыскании убытков в размере 133 066,29 рублей (53 452,98 рублей в погашение кредита, 79 613,31 рублей в счет уплаты процентов за пользование кредитом) в качестве понесенных расходов в счет погашения суммы кредитной задолженности. Указанные платежи не могут расцениваться в качестве убытков, поскольку Комарова М.В. добровольно производила оплату по кредиту после наступления страхового события и обращения в страховую компанию в рамках вышеназванного кредитного договора. При этом, вся имеющаяся задолженность по данному кредитному договору, в том числе, по выплате процентов и пени, была оплачена ответчиком по требованию банка впоследствии.

В рассматриваемом случае не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, поскольку каких-либо нарушений прав Комаровой М.Е., как потребителя, судом не установлено. Доказательства уклонения ответчика от выплаты страхового возмещения отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Комаровой Марины Валерьевны к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1 725 000 рублей, штрафа в размере 862 500 рублей, убытков в размере 133 066,29 рублей, в качестве компенсации морального вреда денежной суммы в размере 200 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 26.11.2021.

    Судья                                                                                   М.А. Литвинова