Решение от 19.07.2023 по делу № 33-2329/2023 от 22.06.2023

дело № 2-112/2023 (2-8764/2022)                                               дело №33-2329/2023

судья Макаров М.В.

        АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Якутск                                                                                    19 июля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Головановой Л.И., судей Холмогорова И.К., Матвеевой М.К., при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционным жалобам представителя истца по доверенности Николаева П.А., представителя ответчика общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос» по доверенности Мазанова Ю.А. на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 3 февраля 2023 года по гражданскому делу по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Прокопьевой Л.Е., Иванову Н.П., обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество со встречным иском о признании закладной и договора купли-продажи закладных недействительными.

Заслушав доклад судьи Холмогорова И.К., объяснения представителя истца Филипповой Л.В., ответчика Иванова Н.П., ответчика Прокопьевой Л.Е., судебная коллегия

установила:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее АО «АТБ») обратилось в суд с иском к Прокопьевой Л.Е., Иванову Н.П., обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гелиос» (далее ООО «СК «Гелиос») о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30 сентября 2010 года между банком и ответчиками был заключен кредитный договор № ..., согласно которому банк предоставил кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 228 месяцев (19 лет) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .........., стоимостью СУММА1 рублей. Указанная квартира в силу закона считается находящейся в залоге у банка.

30 сентября 2010 года был заключен договор купли-продажи квартиры. Квартира была оценена сторонами стоимостью СУММА2 рублей и перешла в собственность Прокопьевой Л.Е., которая стала залогодателем.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками банку выдана закладная, которая была зарегистрирована в установленном порядке. Согласно графику платежей ответчики обязались ежемесячно совершать в счет погашения кредита аннуитентные платежи в размере 26 162 рублей. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют свои обязательства надлежащим образом, возникла задолженность.

С учетом уточнений просит взыскать с ответчиков задолженность в размере 2 311 371,16 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 1 547 584,14 рублей, задолженность по процентам 390 293,76 рублей, пени 373 493,26 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанную квартиру, установив начальную продажную стоимость согласно экспертному заключению общества с ограниченной ответственностью «Оценочная фирма «Стандарт» (далее ООО «Оценочная фирма «Стандарт») в размере 80% от стоимости 5 588 000 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины за имущественные требования 19 757 рублей и за неимущественные требования 6 000 рублей.

Не согласившись с иском банка, Прокопьева Л.Е. заявила встречные требования о признании закладной № ... и договора купли-продажи закладных № ... от 26 июля 2019 года недействительными, снятии обременения с квартиры и погашении записи об ипотеке, указывая, что 29 декабря 2012 года ПАО «АТБ» известил ответчиков о передаче прав по закладной (права по кредитному № ... от 30 сентября 2010 года и права по залогу на квартиру по адресу: ..........) в пользу ЗАО «Ипотечный агент АТБ». Таким образом, все права и обязанности по кредитному договору были переданы ЗАО «Ипотечный агент АТБ».

В пояснении от 19 октября 2022 года банк указал, что права на закладную были им получены обратно, согласно договора купли-продажи закладных от 26 июля 2019 года, приложив копию закладной и уведомления о внесении изменений в закладную об изменении срока платежа и размера ежемесячного платежа.

Считает данные документы не доказывают передачу прав банку обратно. Так, в отметке закладной о смене владельца с ЗАО «Ипотечный агент АТБ» стоит штамп «Права на закладную переданы Благовещенск 225», и печать самого банка, подпись работника банка, что является нарушением статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Копия уведомления о внесении изменений в закладную об изменении срока платежа и размера ежемесячного платежа, говорит о том, что ответчики согласны на смену владельца закладной. Согласно сведениям из ЕГРЮЛ ЗАО «Ипотечный агент АТБ» ликвидирован, деятельность прекращена.

Просит признать недействительными закладной № ... и договор купли-продажи закладных № ... от 26 июля 2019 года в виду притворности, снять обременение с квартиры и погасить запись об ипотеке.

Судом постановлено решение о частичном удовлетворении первоначального иска. С ООО «СК «Гелиос» в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в счет страхового возмещения взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 30 сентября 2010 года в размере 2 311 371,16 рублей и расходы по оплате госпошлины в 19 757 рублей. В остальной части первоначальных исковых требований и во встречных исковых требованиях отказано в удовлетворении.

Не согласившись с решением суда, представитель истца по доверенности Николаев П.А. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении иска.

Также, не согласившись с решением суда первой инстанции, с апелляционной жалобой в суд обратился представитель ответчика ООО «СК «Гелиос» по доверенности Мазанов Ю.А., в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска к ООО «СК «Гелиос».

Ответчик ООО «СК «Гелиос», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, о причинах отсутствия не сообщил.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена своевременно в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьей 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия) (vs.jak.sudrf.ru раздел «Судебное делопроизводство»).

С учетом изложенного, руководствуясь статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и принимая во внимание, что ответчик ООО «СК «Гелиос» извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания в срок, достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, о причинах отсутствия не сообщил, неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ООО «СК «Гелиос».

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 30 сентября 2010 года между банком и ответчиками Прокопьевой Л.Н. и Ивановым Н.П. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 228 месяцев (228 : 12 = 19 лет), то есть по 20 сентября 2029 года, процентная ставка 14% годовых. Погашение кредит производится ежемесячно аннуитентными платежами 25 162,68 рублей.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .........., состоящей из 3-х комнат, общей площадью 75,3 кв.м., расположенной на 2-м этаже 6-этажного дома, инвентарный № ..., стоимостью СУММА1 рублей. Квартира приобретается и оформляется в собственность Прокопьевой Л.Е.

Согласно пункту 1.8 кредитного договора оценка квартиры по соглашению сторон (залоговая стоимость) составляет СУММА2 рублей.

30 сентября 2010 года был заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, Прокопьева Л.Е. в установленном порядке зарегистрировала за собой право собственности на квартиру. 12 октября 2010 года была составлена закладная № ... на квартиру.

13 октября 2010 года между ООО «СК «Гелиос Резерв» (в настоящее время ООО «Страховая компания «Гелиос») и Прокопьевой Л.Е. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № ...-Ф (далее договор страхования), предметом которого является страхование имущественых интересов страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в соответствии с пунктом 1.5 настоящего договора.

Застрахованными лицами по договору страхования являются Прокопьева Л.Е. и Иванов Н.П., застрахованным имуществом является недвижимое имущество по адресу: .........., которое приобретено Страхователем за счет кредитных (заемных) средств, выгодоприобретателем является истец.

Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные: с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица; с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, находящимся по адресу: ...........

Согласно пункту 3.1.2 договора страхования одними из страховых случаев являются установлением застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).

Под инвалидностью применительно к условиям настоящего договора понимается стойкое ограничение жизнедеятельности застрахованного лица вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности в настоящем договоре понимается деление инвалидности по степени тяжести, в соответствии с требованиями нормативных актов компетентных органов Российской Федерации.

Пункты 5.3.1-5.3.6 договора страхования предусматривают случаи невыплаты страхового возмещения в результате несчастных случаев и болезней.

Согласно пункту 5.3.7 страховым случаем также не признается смерть или инвалидность застрахованного, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договор страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора страхования.

Ввиду неисполнения ответчиками обязательств по оплате кредита возникла задолженность в размере 2 311 371,16 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 1 547 584,14 рублей, задолженность по процентам 390 293,76 рублей, пени 373 493,26 рублей.

Из выписки из истории болезни ЯФБНУ Больница ЯНЦ КМП № ... от 30 декабря 2018 года следует, что в 2006 году Прокопьева Л.Е. сдала кровь ИЗЪЯТО, где был выявлен положительный результат. Однако в данном случае, генетическая предрасположенность не означает, что заболевание, о котором идет речь, действительно будет развиваться.

Согласно пункту 2.1 договора страхования под «болезнью (заболеванием)» применительно к условиям настоящего договора понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование (приложение №2) и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.

Диагноз «ДИАГНОЗ» врачами установлен после заключения договора страхования и заключения кредитного договора, что следует из выписки из истории болезни от 30 декабря 2018 года, когда Прокопьева Л.Е. находилась на стационарном лечении с 19 ноября 2018 года по 30 ноября 2018 года.

В последующем указанное заболевание обострилось, в 2018 году впервые Прокопьевой Л.Е. была установлена инвалидность ? группы, затем 6 июля 2021 года Прокопьевой Л.Е. была установлена инвалидность ?? группы бессрочно со 100% потерей трудоспособности.

Сразу же после установления инвалидности ?? группы Прокопьева Л.Е. неоднократно обращалась с заявлениями в банк о предоставлении кредитных каникул, списании пени и штрафов в связи с установлением инвалидности. До этого, в 2020 году Прокопьева Л.Е. также обращалась в банк с аналогичными заявлениями. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что банку было известно об установлении Прокопьевой Л.Е. инвалидности ?? группы.

В мае 2022 года Прокопьева Л.Е. обратилась с заявлением в ООО «СК «Гелиос» о наступлении страхового случая и страховом возмещении.

Согласно пункту 7.1.2.1 договора страхования страховщик имеет право проверять достоверность информации, сообщаемой страхователем любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации, а также выполнение им требований и условий договора страхования, в том числе проводить осмотр объекта недвижимого имущества, назначать соответствующие экспертизы, запрашивать дополнительные сведения.

Согласно пункту 7.1.2.5 договора страхования страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если в результате расследования будет установлено, что при заключении и в период действия договора страхования имели место сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений о профессиональном риске и здоровье застрахованного или состоянии имущества, а также умышленные действия страхователя либо выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового события.

ООО «СК «Гелиос» в своих ответах на обращение Прокопьевой Л.Е. просило последнюю предоставить дополнительные медицинские документы с 2008 года. Со стороны Прокопьевой Л.Е. были предоставлены индивидуальная программа реабилитации или абилитации инвалида, выдаваемая ФГУ МСЭ, направление ГАУ РС (Я) «Поликлиника №1» на МСЭ, выписка из истории болезни ЯФБНУ Больница ЯНЦ КМП № ... от 30 декабря 2018 года, справка МСЭ об установлении инвалидности, медицинская карта амбулаторного больного на 87 листах, протокола освидетельствования в Бюро МСЭ. По пояснениям Прокопьевой Л.Е. амбулаторная карта за предыдущие периоды с 2008 года была утеряна ГАУ РС (Я) «Поликлиника №1».

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что на момент заключения кредитного договора и договора страхования Прокопьева Л.Е. предоставила верную информацию о своем состоянии здоровья, которое ухудшилось после заключения договора страхования. Договор страхования не расторгнут и не прекращен в установленном порядке. Ни одна из сторон не заявляла о прекращении договора страхования.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что сделка была осуществлена в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Прокопьева Л.Е. и Иванов Н.П. надлежащим образом были уведомлены о внесении изменений в документарную закладную, о чем свидетельствуют их подписи в уведомлениях. Факт осуществления сделки подтверждается представленным договором купли-продажи закладных от 24 июля 2019 года, заключенного между ПАО «АТБ» и ЗАО «Ипотечный агент АТБ» (в настоящее время ликвидировано), платежными поручениями об оплате закладных от 24 августа 2019 года и от 30 июля 2019 года, реестром закладных. Требования о снятии обременения с квартиры и погашении записи об ипотеке заявлены преждевременно, поскольку данное решение суда не вступило в законную силу.

Судебная коллегия считает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона, влекущих отмену или изменение решения, судебной коллегией не установлено.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 934 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 961 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 961 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 56, 59, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, - ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ 3 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░              ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2023 ░░░░.