Решение по делу № 2-5747/2016 от 29.04.2016

Дело № 2-5747/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2016 года                                                                            город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Калашниковой А.В.,

при секретаре Яковлевой П.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пыжова В. П. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными отдельных положений кредитного договора, компенсации морального вреда,

установил:

Пыжов В.П. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, взыскании компенсации морального вреда в сумме 1 000 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Пыжовым В.П. и ответчиком заключен кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлена претензия о расторжении договора. В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком Банку, не указаны проценты кредита в рублях, сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, разработанным Банком в стандартных правилах. Банк, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушил баланс интересов сторон. Банком не доведена информация до истца о полной стоимости кредита при заключении кредитного договора. Истцу причинен моральный вред. Договор является недействительным.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом по адресу, указанному в иске, просит рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск. Указал, что ответчиком и истцом заключен договор, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, утвержденные Банком. Своей подписью на каждой странице Индивидуальных условий истец подтвердил свое согласие со всеми условиями кредитного договора. Истцом не представлено доказательств существенного нарушения договора со стороны Банка, а также доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых он исходил при заключении договора. В договоре указана вся информация о полной стоимости кредита в процентах, рублях. Банк прав клиента не нарушал. Операции по списанию денежных средств осуществляются Банком в соответствии с условиями договора.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей на дату заключения договора редакции) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 9 Федерального Закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Пыжовым В.П. заключен договор, предусматривающий выдачу истцу кредитной карты, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования 40 000 руб. под 37,99 % годовых. Договор заключен посредством подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Денежные средства (кредит) предоставлены заемщику путем размещения на расчетном счете истца, открытом в Банке, выданной ему карте.

01.06.2015 истцу вручено и им подписано заявление, содержащее элементы договора, в котором отражены сумма лимита кредитования, процентная ставка, существенные условия кредитного договора.

При заключении договора своей подписью истец подтвердил, что получил Индивидуальные условия, а также все документы, являющиеся неотъемлемой частью указанного договора, прочел и полностью согласен с содержанием документов.

Кредитный договор подписан истцом лично, в присутствии работника Банка, с представлением документов, удостоверяющих личность.

Оснований полагать, что истец был ограничен в предоставлении полного объема информации по представленному истцу кредиту со стороны ответчика у суда не имеется. Все запрашиваемые истцом документы были представлены истцу при заключении кредитного договора, что подтверждено им самим собственноручной подписью. Указанные документы представлены истцом в суд самостоятельно.

Нарушений ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» со стороны ответчика судом не установлено, доказательств обратного стороной истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доказательств личного обращения в Банк за требуемой информацией и документами, и отказа в их предоставлении истец не представил.

Суд принимает во внимание, что соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Довод истца о том, что ответчиком не указана полная сумма, подлежащая выплате заемщиком при предоставлении кредита, опровергается материалами дела, в том числе Индивидуальными условиями, подписанными истцом лично, в которых указаны условия предоставляемого кредита, в том числе полная стоимость кредита, проценты по кредиту.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что на стадии заключения кредитного договора до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Доводы истца о том, что в момент заключения договора возможности внести изменения в условия договора отсутствовали, ввиду того, что договор является типовым, условия договора заранее были определены Банком в стандартных формах, заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, а Банк, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на невыгодных условиях, являются необоснованными, поскольку в Законе о потребительском кредите не сказано, в какой форме должен заключаться договор потребительского кредита. К тому же, оспариваемый кредитный договор заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Истцу при заключении договора была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, он согласился с условиями договора.

При подписании кредитного договора истец в силу ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации был вправе потребовать изменения спорного договора, либо отказаться от заключения договора, однако, подписав вышеуказанные документы, он согласился с установленными условиями, получив сумму кредита, распорядился ею по своему распоряжению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств совершения Банком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, отсутствии оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора. Установив отсутствие обстоятельств, с которыми закон связывает возможность расторжения договора в одностороннем порядке на основании ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что в удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора надлежит отказать.

При разрешении требования о признании недействительными условий договора в части недоведения до истца информации о полной стоимости кредита, суд учитывает, что оспариваемые условия договора не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, не предоставляют Банку право на одностороннее изменение условий договора.

Оснований для признания незаконными действий ответчика по приведенным выше основаниям не имеется.

Поскольку оснований дл удовлетворения основного требования не имеется, требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда необоснованно и удовлетворению не подлежит.

Оспариваемые истцом условия договора, заключенного между сторонами, соответствуют нормам действующего законодательства Российской Федерации, списывая со счета истца денежные средства в погашение кредитного обязательства, банк действовал в соответствии с условиями договора банковского счета, а потому оснований для признания сделки ничтожной с применением последствий признания сделки недействительной не имеется.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд выносит решение по заявленным истцом требованиям. Иных доводов в обоснование заявленного иска истцом не приведено, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2016 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░░