Решение от 14.03.2023 по делу № 2-95/2023 (2-2085/2022;) от 26.05.2022

Принято в окончательной форме 29.03.2023 г.

Дело № 2-95/2023 (УИД) 76RS0024-01-2022-001901-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 г.                         г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Семеновой О.О.,

при секретаре Громовой Л. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Забегаевой В.А. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

установил:

Истец Забегаева В. А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 244 000 руб., морального вреда в размере 30000 руб., штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15.08.2018 года между Забегаевой В.А. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор НОМЕР. В этот же день между Забегаевой В.А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья.

02.02.2021 года у Забегаевой В.А. было впервые диагностировано заболевание <данные изъяты>. Образование правой молочной железы. Неполная фиброзно-жировая инволюция молочных желез. Оно обусловило наступление нескольких событий, относящихся к страховым случаям, предусмотренных договором страхования, в том числе «Временная нетрудоспособность».

Застрахованная обратилась в страховую компанию с заявлением, предоставила все необходимые документы. В выплате страхового возмещения было отказано.

На момент диагностирования заболевания Забегаева В.А. не была трудоустроена.

С 11.02.2021 г находилась на амбулаторном лечении у врача онколога с диагнозом: <данные изъяты>.

По поводу заболевания проведено оперативное вмешательство в условиях стационара ГБУЗ ЯООКОБ, лечение с 07.04.2021 г. по 05.05.2021 г. Дальнейшее лечение - химиотерапия в условиях стационара ГБУЗ ЯООКОБ: с 20.05.2021 г - 21.05.2021 г., с 02.07.2021 г. - 05.07.2021 г., с 24.07.2021 г. - 27.07.2021 г., с 11.08.2021 г. - 13.08.2021 г., с 01.09.2021 г. - 03.09.2021 г., с 21.09.2021 г. - 24.09.2021 г. и амбулаторное лечение в ГБУЗ ЯО КБ № 2 поликлиники № 3: с 06.05.2021 г. - 19.05.2021 г., с 22.05.2021 г. - 01.07.2021 г., с 06.07.2021 г. - 23.07.2021 г.

Расчет страхового возмещения по риску «Временная нетрудоспособность»: сумма кредита 424 170 руб. Размер выплаты 0,5% от страховой суммы (суммы кредита) за каждый день временной нетрудоспособности, но не более 2000 руб. за день. Максимальное количество дней: не более 122 (лечение составляло более 122 дней). 424170 руб. х 0,5% = 2 120,85 руб., но не более 2 000 руб. 2 000 руб. х 122 = 244 000,00 руб.

Размер страхового возмещения по риску «временная нетрудоспособность» составляет 244 000 руб.

Участники процесса в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, извещены надлежащим образом.

В судебном заседании 17.02.2023 г. представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи со следующем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Судом установлено, что 15.08.2018 между Забегаевой В. А. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор НОМЕР.

15.08.2018 на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк ПАО Сбербанк Забегаева В. А. была застрахована в Финансовой организации в рамках соглашения об условиях и порядке страхования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНАНОМЕР, заключенного между Финансовой организацией и ПАО Сбербанк, со сроком страхования 30 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на основании правил комбинированного страхования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть»; «Смерть от несчастного случая»; «Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2-ой группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность»; «Дистанционная медицинская консультация».

Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию), совокупно по рискам «Смерть», «Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2-ой группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность» (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) составляет 424 170 руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления на страхование потребительским кредитам. В остальной части – застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники).

Разделом 1 Условий страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Временной нетрудоспособностью (временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) является временная утрата застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием у медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья (л.д. 212).

Дата страхового случая – одна из следующих дат (в зависимости от того, что применимо):

По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - это дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности/первому дню временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица (т.е. дата открытия первого листка нетрудоспособности, оформленного в течение непрерывного периода нетрудоспособности, а в случае, если листок нетрудоспособности в соответствии с действующим законодательством не оформляется застрахованному лицу, - дата первого обращения в течение непрерывного периода временного расстройства здоровья за медицинской помощью, указанная в документе из медицинской организации, содержащем сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз) (л.д. 212).

Согласно подпункта «а» пункта 3.9.3 Условий страхования в случае наступления страхового случая «Временная нетрудоспособность» застрахованное лицо предоставляет закрытый листок нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для такого Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством не оформляется) предоставляется справка или иной документ из медицинской организации, в котором должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым Застрахованное лицо проходило лечение. Данный документ может представляться за весь период нетрудоспособности (период временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного лица) или периодически по мере получения Застрахованным лицом, но не чаще чем один раз в месяц (л.д. 221).

Ответчик в страховой выплате отказал истцу ввиду отсутствия страхового случая.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в удовлетворении требований Забегаевой В. А. о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты по договору добровольного страхования отказано.

Согласно предоставленной выписке ГБУЗ «Клиническая больница № 2» истец с 11.02.2021 находилась на амбулаторном лечении у врача-онколога с диагнозом: <данные изъяты>. По поводу заболевания проведено оперативное вмешательство в условиях стационара ГБУЗ ЯООКОБ, лечение с 07.04.2021 по 05.05.2021.

Дальнейшее лечение – химиотерапия в условиях стационара ГБУЗ ЯООКОБ: с 20.05.2021 г - 21.05.2021 г., с 02.07.2021 г. - 05.07.2021 г., с 24.07.2021 г. - 27.07.2021 г., с 11.08.2021 г. - 13.08.2021 г., с 01.09.2021 г. - 03.09.2021 г., с 21.09.2021 г. - 24.09.2021 г. и амбулаторное лечение в ГБУЗ ЯО КБ № 2 поликлиники № 3: с 06.05.2021 г. - 19.05.2021 г., с 22.05.2021 г. - 01.07.2021 г., с 06.07.2021 г. - 23.07.2021 г.

С 28.07.2021 г. ФКУ ГБ МСЭ по Ярославской области Минтруда России установлена <данные изъяты> (л.д. 24).

Предоставлены листки нетрудоспособности, согласно которым, истец была нетрудоспособна с 07.04.2021 по 25.09.2021 г. (л.д. 172 – 176).

Срок страхования - период времени, определяемый Договором страхования, в течение которого произошедшее событие, на случай наступления которого производилось страхование, является страховым случаем и влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату (при отсутствии оснований для отказа в выплате). Договором страхования могут быть установлены различные сроки страхования рискам, предусмотренным Договором страхования (л.д. 214).

Пунктом 3.5 Условий страхования предусмотрено, что договор страхования при его заключении в отношении застрахованного лица действует в отношении застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного договором страхования согласно информации о дате начала и дате окончания срока страхования, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в п.п. 3.1.1 и 3.2 заявления (л.д. 218).

Страховщик отказывает в страховой выплате, согласно п. 3.14.2 Условий страхования (л.д. 222), если событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования.

Согласно реестру застрахованных лиц, срок страхования в отношении Забегаевой В. А. составляет: с 15.08.2018 г. по 14.02.2021 г.

Из представленных листков нетрудоспособности следует, что временная нетрудоспособность застрахованного лица наступила 07.04.2021 г. (дата открытия листка нетрудоспособности), то есть после окончания срока страхования.

По сведениям Отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Ярославской области от 02.03.2023 г., с февраля 2021 г. Забегаева В. А. работала в ООО «Центр доказательной медицины».

Медицинские документы, подтверждающие наступление временной нетрудоспособности заявителя в период действия договора страхования, в материалы дела не предоставлены, поэтому страховой случай не наступил, в связи с чем, обязанность страховщика по страховой выплате не возникла, требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░ ░░░░░) - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

2-95/2023 (2-2085/2022;)

Категория:
Гражданские
Истцы
Забегаева Вера Андреевна
Ответчики
ООО СК "Сбербанк страхование жизни"
Другие
ОСП по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля УФССП России по Ярославской области
ТФОМС Ярославской области
ПАО Сбербанк
Савельева Наталья Владимировна
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования
Суд
Фрунзенский районный суд г. Ярославль
Судья
Семенова Ольга Олеговна
Дело на сайте суда
frunzensky.jrs.sudrf.ru
26.05.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
27.05.2022Передача материалов судье
02.06.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
02.06.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
02.06.2022Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
16.08.2022Предварительное судебное заседание
04.10.2022Предварительное судебное заседание
12.12.2022Судебное заседание
17.02.2023Судебное заседание
14.03.2023Судебное заседание
29.03.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
04.04.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
14.03.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее