Решение от 12.05.2022 по делу № 2-423/2022 от 25.03.2022

УИД 14RS0016-01-2022-000497-28                            

Дело № 2-423/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 мая 2022 года                                       город Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Воронова С.А., при секретаре судебного заседания Самсоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дергуновой Светланы Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью СК «Газпром Страхование» о защите прав потребителей

установил:

Дергунова С.Н. обратилась в Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) с иском к ООО СК «Газпром Страхование» о защите прав потребителей, указывая на основания прекращения действия договора страхования, заключенного с ответчиком 22 ноября 2018 года, для обеспечения исполнения кредитных обязательств по кредитному договору на сумму 1 742 689 рублей 84 копейки и возврате ей части уплаченной суммы страховой премии в размере 72 929 рублей 47 копеек, связи с досрочным погашением им кредитной задолженности, указывая, что ответчик при досудебном регулировании спора отказал в удовлетворении требований.

Просит взыскать с ответчика часть страховой выплаты за неиспользуемый период в размере 72 929 рублей 47 копеек, компенсацию морального вреда – 10 000 руб., неустойку72 929 рублей 47 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы за нотариальное оформление доверенности.

В судебное заседание истец и его представитель, представитель ответчика не явились. Своими заявлениями просят рассмотреть дело в их отсутствие.

    Судом в связи с надлежащим извещением сторон о времени и месте проведения судебного заседания по заявленному спору, вынесено определение о рассмотрении иска в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, письменные возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему выводу.

Материалами гражданского дела подтверждается, что 22 ноября 2018 года между истцом и Банком ВТБ заключен кредитный договор № 625/0056-0358014.

При заключении кредитного договора Дергунова С.Н.выразила согласие с даты заключения договора быть застрахованной в ООО СК "ВТБ Страхование" и указанный же день между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор добровольного личного страхования по программе "Профи» № (далее - Договор страхования) со сроком действия с 23.11.2018 по 22.11.2023 года.

Договор страхования заключен на основании особых условий страхования по страховому продукту "финансовый резерв» и общий размер страховой премии составляет 167 298 рублей 00 копеек.

Договор страхования был заключен по следующим рискам: "Инвалидность в результате несчастного случая и болезни" (далее - "Инвалидность", "Смерть в результате несчастного случая и болезни" (далее - "Смерть"); временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 6.4.4 Условий страхования договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай и болезнь (п. 6.4.5).Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п. 6.5. условий страхования).Согласно п. 6.5.1 и 6.5.1.1 условий страхования для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение периода охлаждения (14 рабочих дней предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).В силу п. 6.5.2. Условий страхования при отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения), досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

04 марта 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» переименовалось в ООО СК «Газпром Страхование»

17.09.2021 года в ООО СК "Газпром Страхование» от представителя истца поступило заявление о расторжении Договора страхования и возврате части суммы страховой премии пропорционально оставшемуся сроку страхования.

27.09.2021 года ООО СК "Газпром Страхование» уведомило Заявителя и его представителя об отказе в удовлетворении заявления.

11 октября 2021 года представитель истца обратился в адрес ответчика с претензией о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования, неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

13.10.2021 года ООО СК "Газпром Страхование» уведомило истца об отказе в удовлетворении требований.

16 февраля 2022 года финансовым уполномоченным вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Дергуновой С.Н. к страховой компании о о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования, неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст. ст. 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Оценивая условия заключенного между сторонами договора страхования, положения ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о необоснованности требований истца, так как отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии пропорционально застрахованному времени, поскольку при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по истечении периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия возврату не подлежит, тогда как доказательств отказа от договора страхования в период охлаждения истцом не представлено.

             На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л :

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░