Решение от 26.02.2025 по делу № 2-1165/2025 (2-8517/2024;) от 04.12.2024

УИД 19RS0001-02-2024-011618-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело 2-1165/2025

г. Абакан                                 26 февраля 2025 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Энгельман В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Богомоловой Ф.В. о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК», Общество) обратилось в суд с иском к Богомоловой Ф.В. о взыскании процентов по заключенному 16.08.2007 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) и ответчиком кредитному договору № 2755255531, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, указывая о том, что ответчик взятые на себя по данному договору обязательства по возврату кредита исполнил лишь 02.02.2024 после вынесения мировым судьей судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы судебного приказа № 2-16478/11 от 24.11.2011, а Банк по договору цессии № 49200415 от 20.04.2015 переуступил права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору ООО «АФК», которое 23.10.2023 изменило наименование на ООО ПКО «АФК». В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015 по 02.02.2024 в размере 144 325,70 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.04.2015 по 02.02.2024 в размере 25 767,75 руб., с начислением процентов в порядке ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, с даты вынесения решения суда по настоящему делу до момента его фактического исполнения, а также расходы на уплату госпошлины в сумме 6 103 руб. и почтовые расходы 103,20 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Общества Смирнова Т.Е., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Богомолова Ф.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда невостребованной с отметкой оператора почтовой связи «по истечении срока хранения».

Как указано в п. 2 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что Богомолова Ф.В. извещалась о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в том числе, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда (www.abakansky-hak.sud.rf.ru раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданское судопроизводство»), с учётом вышеприведенных правовых норм судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем имеются основания для рассмотрения дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для правильного разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 16.08.2007 между ООО «ХКФ Банк» и Богомоловой Ф.В. (заемщик) заключен договор об использовании карты № 2755255531 на следующих условиях: лимит овердрафта на момент заключения договора – 20 000 руб., минимальный платеж на момент заключения договора – 1 000 руб., эффективная процентная ставка – 55,7% годовых, со страхованием – 66,2% годовых, день начала каждого платежного периода – 1-ое число каждого месяца, рекомендуемый срок уплаты минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Таким образом, между Банком и Богомоловой Ф.В. возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № 2755255531 от 16.08.2007, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв на имя Богомоловой Ф.В. счет и выдав ей кредитную карту с лимитом кредитования.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, согласно которой обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда; указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы Республики Башкортостан от 24.11.2011 № 2-16478/2011 установлено наличие у Богомоловой Ф.В. перед Банком по состоянию на 16.08.2011 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 42 872,91 руб.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ).

В п. 47 кредитного договора заемщик дал Банку согласие на списание с его счета в счет исполнения обязательств по договору денежных средств в пользу Банка или его правопреемников (в том числе лиц, которым уступлены права (требования) по кредитному договору).

20.04.2015 между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки требования № 49200415 (далее – договор цессии).

Согласно п. 1.1 договора цессии, цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты / договорам о предоставлении потребительского кредита / договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № 1 к договору, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором.

Из приложения № 1 к договору цессии усматривается, что Банк передал Обществу, в том числе, право требования по кредитному договору № 2755255531, заключенному с Богомоловой Ф.В., в размере 43 616 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 34 339,41 руб., проценты – 2 711,45 руб., комиссия – 322,05 руб., штрафы – 5 500 руб., государственная пошлина – 743,09 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы Республики Башкортостан от 11.04.2016 произведена замена взыскателя по судебному приказу № 2-16478/2011 от 24.11.2011 с ООО «ХКФ Банк» на ООО «АФК».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 по Орджоникидзевскому району г. Уфы Республики Башкортостан от 24.11.2011 № 2-16478/2011 с Богомоловой Ф.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 16.08.2011, в размере 42 872,91 руб., а также расходы по уплате госпошлины 743,09 руб., а всего взыскано 43 616 руб.

23.10.2023 ООО «АФК» изменило наименование на ООО ПКО «АФК».

Обращаясь в суд с настоящим иском, Общество указывает, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору № 2755255531 погашена заемщиком в полном объеме лишь 02.02.2024, что подтверждается справкой от 25.11.2024, согласно которой 31.01.2018 Богомолова Ф.В. оплатила Обществу 52,35 руб., 27.07.2020 – 1 873,92 руб., 02.09.2020 – 936,96 руб., 28.10.2020 – 936,96 руб., 02.11.2020 – 936,96 руб., 03.12.2020 – 936,96 руб., 30.12.2020 – 936,96 руб., 24.02.2021 – 1 068,65 руб., 15.03.2021 – 1 057,04 руб., 05.04.2021 – 1 057,04 руб., 27.05.2021 – 2 114,08 руб., 26.07.2021 – 2 114,08 руб., 25.08.2021 – 1 057,04 руб., 26.10.2021 – 2 114,08 руб., 24.11.2021 – 1 057,04 руб., 23.12.2021 – 1 057,04 руб., 24.01.2022 – 834,40 руб., 24.03.2022 – 1668,80 руб., 26.04.2022 – 906,16 руб., 25.05.2022 – 906,16 руб., 22.06.2022 – 996,78 руб., 25.07.2022 – 996,78 руб., 24.08.2022 – 312,86 руб., 24.01.2023 – 996,78 руб., 27.02.2023 – 996,78 руб., 23.03.2023 – 996,78 руб., 24.04.2023 – 1 029,67 руб., 24.05.2023 – 1 029,67 руб., 22.06.2023 – 1 029,67 руб., 24.07.2023 – 1 029,67 руб., 23.08.2023 – 1 029,67 руб., 25.09.2023 – 1 175,97 руб., 21.12.2023 – 3 952,24 руб., 24.01.2024 – 3 952,24 руб., 02.02.2024 – 520,11 руб. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты, рассчитанные по ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015 по 02.02.2024 и по ст. 395 ГК РФ за период с 20.04.2015 по 02.02.2024.

То обстоятельство, что задолженность в сумме 43 616 руб. погашена ответчиком Обществу в рамках возбужденного на основании судебного приказа от 24.11.2011 № 2-16478/2011 исполнительного производства № 50813/20/19034-ИП платежами, соответствующими указанным истцом платежам, подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 06.02.2024, а также заявками на кассовый расход, предоставленными руководителем УФССП России по РХ по запросу суда.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Кроме того, Верховный Суд Российской Федерации в своем Определении от 12.10.2017 № 309-ЭС17-7211 разъяснил, что, если судебный акт о возмещении судебных расходов не исполнен (исполнен несвоевременно), лицо, в пользу которого он вынесен, на основании статьи 395 ГК РФ вправе обратиться с заявлением о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на присужденную вступившими в законную силу судебными актами сумму судебных расходов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Богомоловой Ф.В. по вышеуказанному кредитному договору составляет 170 093,45 руб., в том числе: проценты, начисленные в порядке ст. 809 ГК РФ по ставке 55,7% годовых (такая ставка предусмотрена кредитным договором) на сумму основного долга по кредитному договору (34 339,41 руб.) с учетом всех внесенных по судебному приказу платежей, за период с 21.04.2015 по 02.02.2024 в размере 144 325,70 руб., проценты, начисленные в порядке ст. 395 ГК РФ на взысканную судебным приказом сумму (43 616 руб.) с учетом всех внесенных по судебному приказу платежей, за период с 20.04.2015 по 02.02.2024 в размере 25 767,75 руб.

Проверив расчет истца, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора и вышеприведенным правовым нормам, а потому, учитывая, что данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с Богомоловой Ф.В. в пользу Общества задолженность по процентам по кредитному договору № 2755255531 от 16.08.2007 за период с 21.04.2015 по 02.02.2024 в размере 144 325,70 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.04.2015 по 02.02.2024 в размере 25 767,75 руб.

Рассматривая требование Общества о взыскании с заемщика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, рассчитанных с даты вынесения решения суда по настоящему делу до момента его фактического исполнения, суд приходит к следующим выводам.

Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности по кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В связи с изложенным, принимая во внимание требования иска, учитывая вышеприведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает возможным взыскать с Богомоловой Ф.В. в пользу Общества проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на взысканные настоящим решением проценты за пользование кредитом в размере 144 325,70 руб., с 26.02.2025 и по день фактического исполнения данного обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

При этом оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на взысканные настоящим решением проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 767,75 руб., за период с даты вынесения решения суда по настоящему делу до момента его фактического исполнения суд не усматривает, поскольку это противоречит положениям п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, а потому находит правильным в удовлетворении иска в данной части отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 5881 от 26.11.2024 в размере 6 103 руб., а также подтвержденные списком внутренних почтовых отправлений от 26.11.2024 почтовые расходы в сумме 103,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2755255531 ░░ 16.08.2007, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░ ░ 21.04.2015 ░░ 02.02.2024 ░ ░░░░░░░ 144 325 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.04.2015 ░░ 02.02.2024 ░ ░░░░░░░ 25 767 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 103 ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 103 ░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 176 299 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 144 325 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 26.02.2025 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░ 2025 ░.