Решение от 22.08.2022 по делу № 33-4712/2022 от 02.08.2022

Дело № 33-4712/2022

№ 2-4365/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Тюмень                                                            22 августа 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего                     Киселёвой Л.В.

судей:                                                     Можаевой С.Г., Шаламовой И.А.

при помощнике судьи                             Саитовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Борисова Вадима Владимировича на решение Центрального районного суда г.Тюмени от 01 июня 2022 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Борисова Вадима Владимировича о взыскании страхового возмещения в размере 2 000 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 1 000 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 200 руб., отказать».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А., объяснения истца Борисова В.В., объяснения представителя ответчика АО «СОГАЗ» Красноусова В.В., объяснения представителя третьего лица АО «Транснефть-Сибирь» Моториной Т.В.,

установила:

Истец Борисов В.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения в размере 11 685 600 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб. (л.д.5-8).

Требования мотивировал тем, что 24 апреля 2019 года между АО «СОГАЗ» и АО «Транснефть-Сибирь» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №<НОМЕР>. Как работнику АО «Транснефть-Сибирь», ему в электронном виде был выслан сертификат <НОМЕР> к Договору страхования со сроком действия с 01 июня 2021 по 31 мая 2022, согласно которому одним из видов обращений указано – инвалидность I, II или III группы в результате заболевания. 15 октября 2021 года в результате <.......>, ему установлена III группа инвалидности. На его обращение в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая, страховщиком 15 декабря 2021 в удовлетворении заявления было отказано по причине того, что установленная III группа инвалидности не является страховым случаем по Договору страхования. Претензия истца от 28 января 2022 также оставлена ответчиком без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства в порядке ст. 35, 38, 174 ГПК РФ от представителя ответчика АО «СОГАЗ» в суд поступили письменные возражения на иск, в которых ответчик исковые требования не признает. Утверждает, что указание в сертификате о включение в виды обращений инвалидности III группы в результате заболевания, является технической ошибкой. Просит в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска снизить размер штрафа и неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ (л.д.28-34).

Истец в порядке ст.35,39 ГПК РФ уменьшил заявленные требования, просили взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение в размере 2 000 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 200 руб. (л.д. 122).

От представителя третьего лица АО «Транснефть-Сибирь» поступили возражения на иск, согласно которым, третье лиц считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется (л.д.123-127).

В судебном заседании суда первой инстанции истец Борисов В.В. исковые требования поддержал, представитель третьего лица АО «Транснефть-Сибирь» Моторина Т.В. с исковыми требованиями не согласилась.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласен истец Борисов В.В. (л.д.136, 137-140).

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.157).

Считает, что суд первой инстанции дал неверную оценку представленным доказательствам, неправильно применил закон, не выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела.

Указывает, что в соответствии с п.1.2 договора страхования от несчастных случаев и болезней № <НОМЕР> объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания.

Утверждает, что указанный договор не дает приоритет страховым случаям по несчастным случаям над страховыми случаями по заболеванию, и наоборот.

Полагает довод ответчика об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты со ссылкой на ст.431 Гражданского кодекса РФ формальным, искажающим реальные задокументированные обстоятельства дела, попыткой избежать исполнение обязательства под надуманным предлогом.

Отмечает, что страховой полис № № <НОМЕР> и страховой сертификат на момент установления ему группы инвалидности отозваны, признаны не действительными не были.

Считает, что поскольку АО «СОГАЗ» является профессиональным участником рынка страховых услуг, а потому в случае сомнений относительно толкования условий договора должно применяться толкование наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы, что дает приоритет в защите прав потребителей как экономически более слабой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель третьего лица АО «Транснефть-Сибирь» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Борисова В.В. – без удовлетворения (л.д.164).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Борисов В.В. доводы апелляционной жалобы подержал.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Красноусов В.В. возражал против удовлетворении апелляционной жалобы.

Представитель третьего лица АО «Транснефть-Сибирь» Моторина Т.В. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.

Установлено, что между АО «СОГАЗ» и АО «Транснефть-Сибирь» 24 апреля 2019 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №<НОМЕР>, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную настоящим договором сумму (с учетом положений пп.2.3.1, 2.3.2, 6.2., 6.3 настоящего договора) в случае причинения вреда жизни или здоровья застрахованного лица при наступлении страхового случая (л.д.59-67).

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания (п.1.2. договора).

Право на получение страховой выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен настоящий договор. Договор считается заключенным, в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Список застрахованных лиц является неотъемлемой частью настоящего договора (приложение №2 к настоящему договору).

Согласно п.1.7. договора, он заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 29 апреля 2005 (в редакции от 28 декабря 2018). Если настоящим договором установлены иные положения, чем предусмотренные Правилами, применяются положения настоящего договора.

Согласно п.2.2. договора, по настоящему договору предусматриваются страховые выплаты при наступлении страховых случаев по следующим рискам: 2.2.1. смерть в результате несчастного случая; 2.2.2. постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая; 2.2.3. утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая; 2.2.4. временное расстройство здоровья в результате несчастного случая; 2.2.5. смерть в результате заболевания; 2.2.6. смерть в результате онкологического заболевания; 2.2.7. постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания.

При этом под постоянной утратой трудоспособности (инвалидностью) в результате заболевания договор понимает постоянную утрату трудоспособности в результате любого впервые диагностированного в течение срока страхования заболевание, выразившееся в установлении застрахованному лицу инвалидности I или II группы и установленная в течение 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной установления инвалидности.

Общая (единая) страхования сумма по п.2.2.6 и п.2.2.7 настоящего договора в размере 4 000 000 руб.

Срок действия настоящего договора с 00.00 час. 01 июня 2019 и до 24.00 час. 31 мая 2022 (п.4.1. договора).

В дело представлен фрагмент списка застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней №<НОМЕР> от 24 апреля 2019, согласно которому общее количество застрахованных работником АО «Транснефть-Сибирь» составило <.......> человек (л.д.91, оборот-92).

Согласно счета на оплату от <ДАТА>, АО «Транснефть-Сибирь» оплатило АО «СОГАЗ» страховую премию в размере <.......> руб. (л.д.107, оборот).

Из текста страхового сертификата <НОМЕР> усматривается, что Борисов В.В. является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР> от 24 апреля 2019 (л.д.108).

А тексте данного страхового сертификата содержится указание на то, что выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного лица являются наследники застрахованного лица. По заявлению застрахованного лица может быть назначен иной выгодоприобретатель.

Также в страховом сертификате указаны виды обращений: временное расстройство здоровья; инвалидность I, II или III группы в результате заболевания; инвалидность I, II или III группы в результате несчастного случая; смерть в результате заболевания; смерть в результате несчастного случая; утрата профессиональной трудоспособности; страхования сумма <.......> руб. (л.д.9,108).

Согласно условий сертификата, при разночтениях между сертификатом и договором преимущественную силу имеют условия договора (л.д.108).

Аналогичные виды обращений указаны в страховом полисе <НОМЕР>, выданном застрахованному лицу Борисову В.В. (л.д.118).

Борисову В.В. как застрахованному лицу выдана также памятка, которая, как и страховой сертификат, является справочным материалом. Так, в памятке указаны следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате заболевания; смерть застрахованного лица в результате онкологического заболевания; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного лица в результате заболевания; утрата профессиональной трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая; временное расстройство здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая (л.д.109-111).

Как видно, страховые случаи, указанные в сертификате, полисе и в памятке, разнятся.

13 декабря 2021 Борисов В.В. обратился к страховщику АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР> от 24 апреля 2019, причитающееся ему в результате установления инвалидности III группы, дата несчастного случая (заболевания) 15 октября 2021 (л.д.36).

Одновременно с заявлением Борисов В.В. представил страховщику согласие на обработку персональных данных, согласие на предоставление сведений, составляющих врачебную тайну, копию паспорта; копию справки МСЭ, выписной эпикриз из ТОКБ <НОМЕР>, медицинскую документацию к справе МСЭ (л.д.12,36-46).

Согласно справки МСЭ-2020 <НОМЕР>, Борисову В.В. установлена инвалидность впервые 15 октября 2021, группа инвалидности – третья, причина инвалидности – общее заболевание, инвалидность установлена до 01 ноября 2022, дата очередного освидетельствования 14 октября 2022 (л.д.12).

15 декабря 2021 АО «СОГАЗ» отказал Борисову В.В. в выплате страхового возмещения, указав, что событие, произошедшее с заявителем, не является страховым случаем по договору, у АО «СОГАЗ» отсутствуют обязательства по выплате страхового возмещения (л.д.10,47).

28 января 2022 Борисов В.В. направил претензию страховщику, в которой просил в течение 30 дней с момента получения претензии выплатить ему страховое возмещение в размере 11 685 600 руб. по указанным в претензии реквизитам (л.д.47).

Страховщик в ответе от 14 февраля 2022 указал, что Борисов В.В. является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР> от 24 апреля 2019, заключенному между АО «СОГАЗ» и АО «Транснефть-Сибирь», при этом в соответствии с п.1.7. договора, если договором установлены иные положения, чем предусмотренные Правилами, применяются положения договора. Страховик не нашел оснований для изменения ранее принятого решения (л.д.11,48).

Разрешая требования застрахованного лица, суд первой инстанции, руководствуясь ст.421,942,943 Гражданского кодекса РФ, п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней <НОМЕР> от 24 апреля 2019, исходил из того, что заявленное Борисовым В.В. требование не может быть отнесено к страховому случаю, поскольку присвоение инвалидности III группы вследствие заболевания не предусмотрено договором страхования как страховой риск; указание в сертификате данного события как вида обращения не влечет признания данного события как страховым, так как сертификат должен соответствовать условиям договора и не должен ему противоречить.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ст.934 Гражданского кодекса РФ).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Согласно ч.1,2 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.3.2.6. Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, в том числе постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, под которой понимается установление инвалидности I, II или III группы, обусловленное заболеванием, предусмотренным договором страхования и произошедшее в течение 1 года с даты диагностирования данного заболевания (л.д.70, оборот).

Как видно из страхового сертификата, страхового полиса, к видам обращений также отнесена инвалидность I, II или III группы в результате заболевания (л.д.108,118).

В памятке застрахованному лицу, напротив, указано, что к страховому риску «инвалидность в результате болезни» относится постоянная утрата трудоспособности в результате любого впервые диагностированного в течение срока страхования заболевания, выразившегося в установлении застрахованному лицу инвалидности I или II группы и установленная в течение 1 года со дня диагностирования заболевания, послужившего причиной установления инвалидности (л.д.109, оборот).

Таким образом, в представленных страховщиком документах усматриваются разночтения – является ли инвалидность III группы вследствие заболевания страховым случаем или нет.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В данном случае, при заключении договора страховщик и страхователь пришли к соглашению, что при наличии разночтений между сертификатом и договором, а также между Правилами и договором, преимущественную силу имеют условия договора, по которому страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы) застрахованного лица в результате заболевания.

      В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.43 постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 №49 «О некоторых вопросах применении общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса РФ, другими положениями Гражданского кодекса РФ, закон░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 3, 422 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░). ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 10, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 307 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░), ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 4 ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░). ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ 2.2.7. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (contra proferentem).

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ 56 ░░░ ░░).

     ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░.11 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2017).

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 24 ░░░░░░ 2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ III ░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░,- ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2022