Решение от 01.04.2024 по делу № 2-91/2024 (2-1558/2023;) от 25.10.2023

Дело №

Поступило в суд 25.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 01 апреля 2024 года

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Болтовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «ТЕРМОГАРД» к индивидуальному предпринимателю Кузьминой О. В., Тимощенко (Лавреновой) С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЕРМОГАРД» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Кузьминой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 5000000,00 рублей, на срок 36 месяцев, Процентные ставки по Договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: - №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с Тимощенко С. В.. В соответствии с п. п. 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщиками неоднократно нарушались условия кредитного договора в части периодичности гашения. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 5077078,56 руб. Ответчикам были направлены письма от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить Банку всю сумму кредита, требование до настоящего момента не выполнено. Принадлежность электронных подписей ответчикам подтверждается протоколами проверки электронной подписи под документом. Согласно договору уступки прав (требований) № Ц№ от ДД.ММ.ГГГГ, права требований к должнику Кузьминой О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло ООО «ТЕРМОГАРД». Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца его правопреемником на ООО «ТЕРМОГАРД». Просит взыскать в пользу ООО «ТЕРМОГАРД» солидарно с индивидуального предпринимателя Кузьминой О.В., Тимощенко (Лавреновой) С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5077078,56 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 790 089,46 руб., просроченные проценты - 286 989,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 585,39 руб. Всего взыскать: 5110663,95 рублей.

Представитель истца ООО «ТЕРМОГАРД» в судебное заседание не явился, судебная повестка направлялась по адресу, указанному в заявлении, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик ИП Кузьмина О.В. и ее представитель Колесов А.В. в судебное заседание не явились, судебная повестка направлялась по адресу регистрации, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик Тимощенко (Лавренова) С.В. в судебное заседание не явилась, судебная повестка направлялась по адресу регистрации, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно договору уступки прав (требований) № Ц№ от ДД.ММ.ГГГГ, права требований к должнику ИП Кузьминой О.В., поручителю Тимощенко С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «ТЕРМОГАРД».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца ПАО Сбербанк его правопреемником на ООО «ТЕРМОГАРД».

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Кузьминой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 5000000,00 рублей, на срок 36 месяцев. Договор подписан простой электронной подписью.

Процентные ставки по кредитному договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с Тимощенко (Лавреновой) С. В., согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником. Договор подписан простой электронной подписью.

Положение о простой электронной подписи отображены в Общих условиях договора поручительства, которые являются неотъемлемой частью договора и с которыми ответчик Тимощенко (Лавренова) С.В. была ознакомлена и согласилась с ними.

В соответствии с п.п. 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно выписке по операциям на счете №, ДД.ММ.ГГГГ Кузьминой О.В. был выдан кредит 5000000,00 рублей, что подтверждает выполнение кредитором условий договора.

Положение о простой электронной подписи отображены в Общих условиях кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась с ними.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 5 077 078,56 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 790 089,46 руб., просроченные проценты - 286 989,10 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ответчиком ИП Кузьминой О.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, договор подписан ИП Кузьминой О.В. простой электронной подписью, идентификация клиента проведена банком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, факт заключения кредитного договора между ИП Кузьминой О.В. и ПАО Сбербанк нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Кроме того, материалами дела подтверждается заключение между ПАО Сбербанк и Тимощенко (Лавреновой) С.В. договора поручительства, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ИП Кузьминой О.В. была получена вся сумма кредита. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчик нарушила свои обязательства по возврату долга и уплате процентов по нему, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 29900 рублей, впоследствии ежемесячные платежи по договору не вносились, не погашена полностью образовавшаяся задолженность. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 9.2 Общих условий кредитного договора, банк вправе полностью или частично переуступить свои права по договору, а также другому лицу без согласия заемщика.

Согласно договору уступки прав (требований) № Ц№ от ДД.ММ.ГГГГ, права требований к должнику ИП Кузьминой О.В., поручителю Тимощенко С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло ООО «ТЕРМОГАРД».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца ПАО Сбербанк его правопреемником на ООО «ТЕРМОГАРД», определение не обжаловано, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, с требованиями истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласиться нельзя по следующим основаниям.

Согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (далее ОКВЭД), утвержденному приказом Росстандарта от ДД.ММ.ГГГГ N 14-ст, деятельность по предоставлению потребительских займов (кредитов) относится к группировке с ко<адрес>.92, деятельность агентств по сбору платежей, в том числе услуги по взысканию долгов - к группировке с ко<адрес>.91.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу ч. 5 ст. 13 указанного Федерального закона, юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном ч. 1 ст. 12 настоящего Федерального закона.

Таким образом, произведенная уступка прав в пользу ООО "ТЕРМОГАРД" ничтожна, несмотря на наличие в кредитном договоре согласия заемщика на уступку кредитором прав третьим лицам, поскольку совершена в нарушение законодательного запрета (п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки").

Так, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, правоотношения регулируются вышеприведенными положениями закона, устанавливающими право кредитора уступать требования о взыскании задолженности только лицам, являющимся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности. Следовательно, помимо наличия либо отсутствия запрета заемщика на передачу прав требования, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является вопрос, относился ли цессионарий на момент заключения договора цессии к лицам, указанным в вышеприведенных положениях закона. При этом соответствующий вид экономической деятельности для целей применения указанных норм должен быть основным, с указанием об этом в сведениях единого государственного реестра юридических лиц.

Между тем, по сведениям из ЕГРЮЛ, на дату уступки (ДД.ММ.ГГГГ) основным видом деятельности ООО «ТЕРМОГАРД» является оптовая торговля лакокрасочными материалами (код ОКВЭД 46.73.4), основным видом деятельности ПАО Сбербанк - Денежное посредничество прочее (код ОКВЭД 64.19).

Судом установлено, что на дату вынесения решения основной вид деятельности ООО «ТЕРМОГАРД» не изменился (оптовая торговля лакокрасочными материалами (код ОКВЭД 46.73.4)), что подтверждается выпиской ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, хотя после заключения договора уступки цессионарий (ООО «ТЕРМОГАРД») был вправе изменить основной вид деятельности на деятельность по предоставлению потребительских займов или деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, однако не сделал этого, таким образом, договор уступки прав (требования) № Ц№ от ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на переход прав требования в соответствии с определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, является ничтожным, а указанное определение суда от ДД.ММ.ГГГГ - неисполнимым.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании долга по договору кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Суд полагает, что при изменении основного вида деятельности ООО «ТЕРМОГАРД» отсутствуют препятствия для заключения договора уступки прав (требований) между ПАО Сбербанк и ООО «ТЕРМОГАРД», соответствующего закону, и, соответственно, взыскания с ответчиков вышеуказанной задолженности.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков судебных расходов, понесенных истцом при подаче иска в суд, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░