Решение от 26.08.2021 по делу № 2-3806/2021 от 23.07.2021

Дело № 2-3806/2021 (43RS0001-01-2021-007506-07)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 26 августа 2021 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к Огородниковой Е. А. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском к Огородниковой Е.А. (далее также – ответчик, заемщик) о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между Банком и Огородниковой Е.А. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым Огородниковой Е.А. был предоставлен кредит в сумме 67000 рублей на потребительские цели на срок до {Дата изъята}, с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика, однако заемщик условия договора неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} задолженность Огородниковой Е.А. составляет 68145,02 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 6008,59 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 2967,94 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 59168,49 рублей.

Далее, {Дата изъята} на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом истцом была выдана Огородниковой Е.А. банковская карта с кредитным лимитом 30000 рублей сроком до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}. Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, сумма которого рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. В нарушение условий договора ответчик не размещала на своем счете денежные средства для погашения задолженности в установленную дату, последний платеж совершен {Дата изъята}. Условиями договора предусмотрено начисление процентов на сумму просроченного основного долга по ставке 39,9% годовых. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчика составляет 37430,61 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 3587,77 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2419,65 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 31423,19 рубля.

{Дата изъята} должнику по обоим кредитным договорам направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят} и взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по нему по состоянию на {Дата изъята} в сумме 68145,02 рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 6008,59 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 2967,94 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 59168,49 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят} и взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по нему по состоянию на {Дата изъята} в сумме 37430,61 рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 3587,77 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2419,65 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 31423,19 рубля; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 3311,51рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Микрюков А.С. не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Огородникова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд поступил возвратный конверт с отметкой «истечение срока хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, учитывая согласие представителя истца, изложенное в заявлении.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Огородникова Е.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 67000 рублей под 17% годовых сроком до {Дата изъята} на потребительские цели, в котором указано, что до неё доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита, в том числе, о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, данное заявление просит считать неотъемлемой частью кредитного договора.

В тот же день Огородниковой Е.А. вручены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ей предоставлен кредит в размере 67000 рублей на потребительские цели на срок по {Дата изъята} под 17% годовых; в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья Заёмщика, предусмотренной п.9 настоящих Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней, Банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей не момент заключения Договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. Новая процентная ставка устанавливается со дня, следующего за днём истечения срока, указанного в настоящем абзаце. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком - 29% годовых.

Обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре. Договор состоит из Общих и Индивидуальных условий, заключение договора осуществлено путём присоединения клиента к Общим условиям в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и произведено путём предоставления в Банк подписанных клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их банком. В п. 14 индивидуальных условий указано, что Огородникова Е.А. ознакомлена с Общими условиями договоров потребительского кредитования, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, недействительным либо незаключённым не признан.

Приложением №1 к Договору является График погашения кредита и процентов, подписанный заёмщиком, в котором также указаны основные сведения по кредиту, даты и суммы, подлежащие внесению.

Обязательства по выдаче кредита истцом исполнены, {Дата изъята} ответчику выдан кредит в сумме 67000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из искового заявления и выписки по лицевому счету, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности Огородниковой Е.А. по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} составила 68145,02 рублей, из них задолженность по просроченному основному долгу – 59168,49 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 6008,59 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 2967,94 рублей.

Далее, {Дата изъята} Огородникова Е.А. обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением, в котором просила Банк выпустить на её имя банковскую карту MasterCard/EuroCard, открыть текущий счет для осуществления расчетов с использованием банковской карты, также указала, что ознакомлена с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», тарифами банка по операциям с картсчетом, Тарифным планом ТП KK-W и обязуется их выполнять.

В этот же день Огородниковой Е.А. выданы Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом 30000 рублей под 19,9% годовых сроком действия до {Дата изъята}, указан номер картсчета и банковской карты {Номер изъят}, она ознакомлена с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом АО КБ «Хлынов» и, тем самым, стороны заключили кредитный договор {Номер изъят}. В Тарифном плане KK-W отражены размеры и наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных в тарифе размерах.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П (далее – Положение).

В соответствии с п.1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п.1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно выписке по лицевому счету Огородниковой Е.А. с использованием карты совершались расходные операции.

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} ответчик обязалась ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Выпиской по лицевому счёту, а также расчётом задолженности подтверждается, что Огородникова Е.А. обязательства по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ей совершен {Дата изъята}. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности ответчика перед Банком составила 37430,61 рублей, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых – 3587,77 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 2419,65 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 31423,19 рубля.

Учитывая условия того и другого договоров, предусматривающие возможность досрочного взыскания задолженности при нарушении заёмщиком их условий, {Дата изъята} Банк направил ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по обоим кредитным договорам в течение 30 календарных дней с момента отправки требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования. До настоящего времени требования истца Заёмщиком не выполнены.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по обоим договорам в вышеуказанных суммах подлежат удовлетворению.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, суд находит их верными, соответствующими положениям договоров. Ответчиком контр-расчёт не представлен.

Относительно требований о расторжении кредитных договоров суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредитов, установленный факт нарушения условий обоих договоров со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитным договорам, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договоров, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитных договоров, заключенных с ответчиком.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} за пользование кредитными средствами по ставке 29% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, и процентов по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по ставке 39,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитных договоров позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3311,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░ ░░░░░░░ 68145,02 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░}), ░ ░░░ ░░░░░:

- 59168,49 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 6008,59 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ 17% ░░░░░░░),

- 2967,94 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ 29% ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 29% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░} ░ ░░░░░░░ 37430,61 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░}), ░ ░░░ ░░░░░:

- 31423,19 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 3587,77 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ 19,9% ░░░░░░░),

- 2419,65 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ 39,9% ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 39,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3311,51 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░