Решение по делу № 2-1081/2019 от 22.02.2019

Дело № 2-1081/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                               г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кичиной Т.В.,

секретарей судебного заседания Водоладовой О.В.,

с участием истцов Стонис В.С., Стонис С.Ю., представителя ответчика Долгова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стонис ФИО8, Стонис ФИО9 к Банку ВТБ (ПАО) о защите нарушенных прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Стонис В.С., Стонис С.Ю. обратились в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите нарушенных прав потребителей и просят: обязать Банк ВТБ (ПАО) снять блокировку с банковской карты № (счет №№ Стонис ФИО10, снять блокировку с банковской карты № (счет №) Стонис ФИО12, взыскать в пользу Стонис ФИО13 штраф в размере <данные изъяты> руб. (50% от суммы в размере <данные изъяты> взыскать компенсацию морального вреда в пользу Стонис ФИО15 <данные изъяты> руб., в пользу Стонис ФИО14 <данные изъяты> руб.

Исковые требования заявлены по тем основаниям, что в Филиале № Банка ВТБ (ПАО) г. Москва на Стонис В.С. открыт счет №№ (№), на Стонис С.Ю. открыт счет № (карта №

В ДД.ММ.ГГГГ года карта №счет №№ Стонис В.С. и карта № (счет №№ Стонис С.Ю. были заблокированы. При этом, на расчетном счете Стонис В.С., заблокированы денежные средства в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, которыми на протяжении 4 (четырех) месяцев он не может воспользоваться. С целью разрешения сложившейся ситуации Стонис В.С. и Стонис С.Ю. обратились к специалисту Банка ВТБ (ПАО) Москвы ФИО38. в офисе, расположенном по адресу : <адрес>

Как стало известно со слов операциониста/специалиста/сотрудника Банка ВТБ (ПАО) Неженцева А.Д., Стонис В.С. и Стонис С.Ю. признаны неблагонадежными клиентами банка, в связи с чем операции по движению денежных средств на расчетных счетах были заблокированы. По мнению Банка, Стонис С.Ю. и Стонис В.С. произвели операции по «обналичиванию» денежных средств.

Вместе с тем, Стонис С.Ю. и Стонис В.С. использовали свои банковские счета с условием применения банковских карт исключительно в законных целях, в сделках по легализации дохода и «обналичиванию» денежных средств не участвовали.

Стонис В.С. является учредителем (участником) Общества с ограниченной ответственностью «Юридическая фирма ЛУЧ» (ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты>) (далее ООО «Юридическая фирма ЛУЧ<данные изъяты> о чем ДД.ММ.ГГГГ года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись № №.

Стонис С.Ю. является Генеральным директором ООО «<данные изъяты>» (<данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> о чем ДД.ММ.ГГГГ года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись № №.

ООО «<данные изъяты>» применяет упрощенную систему налогообложения (размер УСН – 6 % со всего дохода юридического лица), плательщиком налога на добавленную стоимость (НДС), налога на прибыль и прочее ООО «<данные изъяты>» не является.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «<данные изъяты>» открыт расчетный счет № № в Филиале № № Банка ВТБ (ПАО) г. Москва, к/с <данные изъяты>, БИК <данные изъяты>. Данный расчетный счет открыт с целью осуществления предпринимательской деятельности. Согласно справки ИФНС России № № г. <адрес>, содержащей сведения об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях, ООО <данные изъяты>» открыт единственный расчетный счет в Филиале Банка ВТБ (ПАО) г. Москва.

Вышеуказанные счета используются с целью осуществления приходно-расходных операций по расчетным счетам.

Расчетный счет ООО «<данные изъяты>» также используется с целью произведения расчетов со штатными сотрудниками по заработной плате, в том числе с Генеральным директором Стонис С.Ю., а также по выплате дивидендов учредителю Стонис В.С. Взаиморасчеты производятся на расчетные счета Стонис В.С. и Стонис С.Ю., которые также открыты в Филиале № № Банка ВТБ (ПАО) в г. <адрес>.

Таким образом, банк имеет возможность мониторинга банковских операций по движению денежных средств на расчетных счетах клиентов ООО «<данные изъяты>» и Стонис В.С., Стонис С.Ю., а также проверки их добросовестности и обоснованности.

По мнению истца, приходно-расходные операции по расчетным счетам Стонис В.С. и Стонис С.Ю. документально обоснованы и не являются операциями по «обналичиванию» денежных средств с расчетного счета ООО «<данные изъяты>». У Банка отсутствовали законные основания для ограничения дистанционного распоряжения клиентами денежными средствами, имеющимися на счетах, блокировки банковских карт сверх установленного законом срока при отсутствии постановления уполномоченного органа или решения суда.

Во внесудебном порядке истцы не имеют возможности восстановить нарушенные права.

В судебном заседании истцы Стонис В.С. и Стонис С.Ю. заявленные исковые требования подержали, настаивали на и х удовлетворении.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности Долгов А.В. исковые требования не признал, представил письменные возражения, указав следующее.

Денежные средства истцов Банком были заблокированы по основаниям, предусмотренным действующим законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ответчиком Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № № утверждены и введены в действие Правила внутреннего контроля в целях противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в Банке ВТБ (ПАО) (далее - ПВК).

         Счет Стонис В.С. был открыт ДД.ММ.ГГГГ г. Заключив с Банком договор банковского счета, истцы заявили о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживанию физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилам предоставления и использования расчетных банковских крат Банке ВТБ (ПАО).

Истцы использовали открытые им Банком текущие счета физического лица для предпринимательской деятельности, на этот счет поступала оплата за аренду транспортного средства и прочее, т.е. проводились операции, имевшие признаки обналичивания.

В период ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ на счёт клиента Стонис ФИО17 от ООО «<данные изъяты> (ИНН № поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по договору аренды транспортного средства без экипажа от ДД.ММ.ГГГГ г.

Кроме того, на указанный счёт поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> со счёта Стонис ФИО18. Наличными снято <данные изъяты> <данные изъяты>.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ г. на счёт клиента Стонис ФИО19 от ООО «<данные изъяты> поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> в качестве заработной платы, по договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ г., а также под отчет на общехозяйственные расходы.

Наличными со счёта клиента снято <данные изъяты> рублей переведено на счета и карты третьих лиц, в том числе Стонис В.С.

Стонис ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является клиентом Банка как физическое лицо с ДД.ММ.ГГГГ г.. В ходе проводимог7о банком мониторинга операций клиента в рамках Федерального закона от 17.08.2001 № 115-ФЗ Банком было установлено, что по счету клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата блокировки дистанционного доступа клиента к счёту (далее ДБО)) произошло существенное увеличение оборотов, при этом операции клиента обладали признаками обналичивания денежных средств (признак 1411 приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П).

Денежные средства на счёт клиента поступали со счета юридического лица – клиента Банка ООО ЮФ ЛУЧ <данные изъяты> (генеральным директором организации является Стонис С.Ю., учредителем и бенефициарным владельцем с долей в 50 % является Стонис В.С,), по договору аренды транспортного средства б/э от ДД.ММ.ГГГГ (сумма поступлений от организации за указанный период составила 860 028 рублей), а также со счетов Стонис ФИО22 (в <данные изъяты>). В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени были сняты клиентом наличными в банкоматах (в указанный период сумма снятий составила <данные изъяты> руб.), а также перечислены на счета физических лиц, в т.ч. Стонис С.Ю. (общая сумма перечислений в указанный период времени составила <данные изъяты> руб.). Указанным физическим лицам также осуществляется выплата заработной платы со счета ООО <данные изъяты>, что может свидетельствовать о занижении сумм заработной платы для последующего уменьшения налогооблагаемой базы указанной организации.

Стонис ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является клиентом Банка как физическое лицо с <данные изъяты> г.. В ходе проводимого Банком мониторинга операций клиента в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банком было установлено, что по счету клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата блокировки дистанционного доступа клиента к счету (далее - ДБО)) произошло существенное увеличение оборотов, при этом операции клиента обладали признаками обналичивания денежных средств (признак 1411 приложения к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 375-П).

Денежные средства на счёт клиента поступали со счета юридического лица – клиента Банка ООО «<данные изъяты>» (ИНН <данные изъяты> (генеральным директором которой является Стонис С.Ю., учредителем и бенефициарным владельцем с долей в 50 % является Стонис В.С.) в качестве заработной платы, по договорам дарения от ДД.ММ.ГГГГ а также в под отчет на общехозяйственные расходы. Денежные средства в короткий промежуток времени были сняты клиентом наличными в банкоматах (общая сумма снятий за период с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.), а также перечислялись на счета третьих лиц, в том числе Стониса В.С. (общая сумма перечислений составила <данные изъяты> руб.). Указанным физическим лицам также осуществляется выплата заработной платы со счета <данные изъяты>, что является признаком занижения сумм заработной платы для последующего уменьшения налогооблагаемой базы указанной организации, а также нарушение режима счета физического лица, т.к. такой счет не может использоваться для предпринимательской деятельности.

В связи с вышеизложенным у Банка возникли подозрения, что конечной целью данных операций     может являться обналичивание денежных средств. В связи с этим, Банк в соответствии с п. 4.12 Правил, а также положениями письма Банка России от 27.04.2017 № 6-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» ДД.ММ.ГГГГ ограничил дистанционный доступ клиентов к счетам, в т.ч. блокировал банковские карты.

Указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям клиентов, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций. Направленные клиентами посредством Почты России документы и сведения (в соответствии с п. 4.10. Правил), требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях подтверждения операций, проводимых по счетам/картам клиентов, явились недостаточным основанием для снятия установленных ранее ограничений.

Банк не использовал в отношении клиентов право, предусмотренное п.11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Проводимые клиентами операции дают основание полагать, что конечной целью данных операций может являться обналичивание денежных средств. В целях исключения вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с совершением клиентом подозрительных операций, Банк предпринял в отношении истцов ограничительные меры ДД.ММ.ГГГГ. Банком было приостановлено действие банковских карт и дистанционного доступа к счетам карт, клиенту было предложено расторгнуть договоры банковского счета.

    Изучив доводы истцов, возражения ответчиков, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. Правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц - субъектов гражданских, трудовых или иных правоотношений, являются основными задачами гражданского судопроизводства.

При этом, по смыслу ст. ст. 8, 9 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФ судебной защите подлежат нарушенные гражданские права.

Согласно ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является признание права.

    Согласно ст.56, 60 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", названный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности. При этом следует иметь в виду, что убытки возмещаются сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, а также что уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают лицо, нарушившее право потребителя, от выполнения в натуре возложенных на него обязательств перед потребителем (пункты 2, 3 статьи 13 Закона).

Под убытками в соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право потребителя, получило вследствие этого доходы, потребитель вправе требовать возмещения, наряду с другими убытками, упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.2 указанного Пленума, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

        Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

          Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

          Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

          В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

          Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

          Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

          Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

        В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

       Пунктом 10 статьи 9 указанного выше федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в Филиале №№ Банка ВТБ (ПАО) г. <адрес> на Стонис В.С. открыт счет № (карта №), на Стонис С.Ю. открыт счет №№ (карта №

В ДД.ММ.ГГГГ карта <данные изъяты> (№) Стонис В.С. и карта № (счет №№) Стонис С.Ю. были заблокированы. При этом, на расчетном счете Стонис В.С., заблокированы денежные средства в размере ДД.ММ.ГГГГ Стонис В.С. является учредителем (участником) Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> <данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) (далее ООО «ДД.ММ.ГГГГ о чем ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись № №

Стонис С.Ю. является Генеральным директором ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН № чем ДД.ММ.ГГГГ года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись №. ООО «<данные изъяты>» применяет упрощенную систему налогообложения (размер УСН – 6 % со всего дохода юридического лица), плательщиком налога на добавленную стоимость (НДС), налога на прибыль и прочее ООО «<данные изъяты>» не является.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «<данные изъяты> открыт расчетный счет № № в Филиале № № Банка ВТБ (ПАО) г.Москва, к/№ БИК <данные изъяты>

Заключив с Банком договор банковского счета, истцы заявили о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживанию физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Правилам предоставления и использования расчетных банковских крат Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.1 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент вправе осуществлять операции, предусмотренные законодательством РФ и не противоречащие режиму банковского счета.

Согласно п.6.2.17 Правил предоставления и использования расчетных банковских карт Банке ВТБ (ПАО). Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Карточный счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.19 Правил предоставления и использования расчетных банковских карт Банке ВТБ (ПАО) Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счету и предоставления других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использование Системы ДБО.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России ДД.ММ.ГГГГ № №Т (далее – Письмо № 99-Т ), одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управления ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения №2 к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России ДД.ММ.ГГГГ № №, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 № 12-Т, от 26.01.2005 № 17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

Указанные сомнительные операции соответствую коду признака сомнительной операции № 1411 согласно Приложению к Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденному Банком России от 02.03.2012 № 375-П.

         Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Банк осуществляет свою деятельность на основании заключенных с клиентами договоров, в т.ч. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Правил совершения операций по счетам физических в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Согласно п. 1.5. Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Банковский счет/Счет ОМС, открытый Клиенту на основании Договора, используется Клиентом только для проведения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, осуществляемой физическим лицом в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

В период с ДД.ММ.ГГГГ г. по 15ДД.ММ.ГГГГ г. на счёт клиента Стонис ФИО25 от ООО «<данные изъяты>» (ИНН № поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по договору аренды транспортного средства без экипажа от ДД.ММ.ГГГГ.

На указанный счёт поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> со счёта Стонис ФИО26. Наличными снято <данные изъяты>

В период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. на счёт клиента Стонис ФИО27 от ООО «<данные изъяты>» поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в качестве заработной платы, по договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ а также под отчет на общехозяйственные расходы.

Наличными со счёта клиента снято <данные изъяты> переведено на счета и карты третьих лиц, в том числе Стонис В.С.

Стонис ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является клиентом Банка как физическое лицо с ДД.ММ.ГГГГ г. В ходе проводимого банком мониторинга операций клиента в рамках Федерального закона от 17.08.2001 № 115-ФЗ Банком было установлено, что по счету клиента в период с 01.01.2018 по 15.08.2018 (дата блокировки дистанционного доступа клиента к счёту (далее ДБО)) произошло существенное увеличение оборотов, при этом операции клиента обладали признаками обналичивания денежных средств (признак 1411 приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П).

Денежные средства на счёт клиента поступали со счета юридического лица – клиента Банка ООО <данные изъяты> ИНН <данные изъяты> (генеральным директором организации является Стонис С.Ю., учредителем и бенефициарным владельцем с долей в 50 % является Стонис В.С,), по договору аренды транспортного средства б/э от ДД.ММ.ГГГГ (сумма поступлений от организации за указанный период составила <данные изъяты>), а также со счетов Стонис Светланы Юрьевны (в размере <данные изъяты>). В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени были сняты клиентом наличными в банкоматах (в указанный период сумма снятий составила <данные изъяты>.), а также перечислены на счета физических лиц, в т.ч. Стонис С.Ю. (общая сумма перечислений в указанный период времени составила <данные изъяты>.). Указанным физическим лицам также осуществляется выплата заработной платы со счета ООО <данные изъяты>, что может свидетельствовать о занижении сумм заработной платы для последующего уменьшения налогооблагаемой базы указанной организации.

Стонис ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является клиентом Банка как физическое лицо с ДД.ММ.ГГГГ г.. В ходе проводимого Банком мониторинга операций клиента в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банком было установлено, что по счету клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГдата блокировки дистанционного доступа клиента к счету (далее - ДБО)) произошло существенное увеличение оборотов, при этом операции клиента обладали признаками обналичивания денежных средств (признак 1411 приложения к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №

Денежные средства на счёт клиента поступали со счета юридического лица – клиента Банка ООО «<данные изъяты>» (ИНН № (генеральным директором которой является Стонис С.Ю., учредителем и бенефициарным владельцем с долей в 5- % является Стонис В.С.)в качестве заработной платы, по договорам дарения от ДД.ММ.ГГГГ, а также в под отчет на общехозяйственные расходы. Денежные средства в короткий промежуток времени были сняты клиентом наличными в банкоматах (общая сумма снятий за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.), а также перечислялись на счета третьих лиц, в том числе Стониса В.С, (общая сумма перечислений составила <данные изъяты> Указанным физическим лицам также осуществляется выплата заработной платы со счета ООО <данные изъяты> что является признаком занижения сумм заработной платы для последующего уменьшения налогооблагаемой базы указанной организации, а также нарушение режима счета физического лица, т.к. такой счет не может использоваться для предпринимательской деятельности.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 22.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанный в Положении № 375 – П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок, исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона № 115 – ФЗ, согласно которому, в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля, возникают подозрения, что какие – либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона № 155 – ФЗ.

Приказом ДД.ММ.ГГГГ № № утверждены и введены в действие Правила внутреннего контроля в целях противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в Банке ВТБ (ПАО) (далее - ПВК).

В соответствии с п. 1.7 Главы YI ПВК «Программа организации в Банке работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным Законом» подразделения банка вправе отказать в выполнении распоряжения о совершении операции в случае: непредставлении документов, необходимый для фиксирования следующих сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях, о дате свершения операции, а также о сумме, на которую она совершается за исключением операций по зачислению денежных средств; получаемых в целях идентификации физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом; получаемые в целях идентификации представителя физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или     иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления; получаемые в целях идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции; возникновение в результате реализации настоящих Правил подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Факторами по отдельности или в совокупности, влияющими на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в соответствии с Федеральным законом № 115 – ФЗ, могут являться, в частности: клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычны    й характер сделки, указанные в Приложении 29 к Правилам внутреннего контроля Ответчика; неоднократное применение Банком к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации Банк затрудняется сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжения клиента о совершении операций; действие (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации совершать обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

Согласно п. 5.2. Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций на основании пункта 11 настоящей статьи.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В рамках осуществления внутреннего контроля Банком было выявлено, что операции истцов, проводимые по счетам, соответствуют признакам сомнительных операций (сделок), в связи с чему Банка возникли подозрения, что конечной целью данных операций     может являться обналичивание денежных средств. Банк в соответствии с п. 4.12 Правил, а также положениями письма Банка России от 27.04.2017 № 6-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» 15.08.2018 ограничил дистанционный доступ клиентов к счетам, в т.ч. блокировал банковские карты.

Указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям клиентов, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций.

В целях подтверждения операций, проводимых по счетам/картам, истцами представлены следующие доказательства:

- договор аренды транспортного средства, заключенные между Стонис В.С. и ООО «<данные изъяты>», срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плата по договору – <данные изъяты> руб. ежемесячно;

- дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору аренды транспортного средства, плата по договору – <данные изъяты>. ежемесячно;

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты>. (оплата ООО «ДД.ММ.ГГГГ ЛУЧ» НДФЛ ДД.ММ.ГГГГ

- платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. (частичная оплата по дог.аренды транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ за июль ДД.ММ.ГГГГ без НДС);

- договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», сумма по договору – <данные изъяты>., срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ;

- платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (перечисление денежных средств по дог7овору займа от ДД.ММ.ГГГГ)

- договор дарения денежных средств, заключенный между ООО «<данные изъяты>» (в лице Стонис С.Ю.) и Стонис С.Ю., сумма договора – <данные изъяты>.;

- платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма <данные изъяты> руб. ( оплата НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ);

- платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма – <данные изъяты> руб. (оплата по договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ);

- истории операций по картам и СМС уведомления;

- справки о доходах физических лиц – Стонис В.С., Стонис С.Ю.;

- регистр налогового учета по налогу на доходы физических лиц;

- договор на оказание платных медицинских №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Стонис В.С., Стонис С.Ю. и ООО «<данные изъяты> счет на оплату медицинских услуг от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> руб., акт оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> руб., справка ООО «<данные изъяты>-<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ о подтверждении оплаты н сумму <данные изъяты> руб.

Представителем ответчика в подтверждение возражений представлены вписки по лицевому счету Стонис В.С., Стонис С.Ю., содержащие движение денежных средств.

        Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований об относимости и допустимости доказательств, суд пришел к выводу, что действия Банка полностью соответствовали действующему законодательству РФ, а также Письму Банка России № 161-Т от 26.12.2005 «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». Проводимые клиентами операции дают основание полагать, что конечной целью данных операций может являться обналичивание денежных средств.

В соответствии с пунктом 6.2.19 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Банк приостановил проведение операций по счетам истцов и предоставление других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счетам по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленным надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) не принималось.

В целях исключения вовлечения Банка в легализацию (отмывание)

Доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с совершением клиентом подозрительных операций, Банк предпринял в отношении истцов ограничительные меры ДД.ММ.ГГГГ. Банком было приостановлено действие банковских карт и дистанционного доступа к счетам карт, клиентам было предложено расторгнуть договоры банковского счета.

       Таким образом, судом установлено, что в соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит, в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

           По смыслу указанных выше норм законов и внутренних актов ПАО Банк ВТБ, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

       Данная правовая позиция изложена в п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018. Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Направленные истцами посредством Почты России документы и сведения в целях подтверждения операций, проводимых по счетам/картам недостаточны для снятия установленных ранее ограничений. Суд также отмечает, что Банк не использовал в отношении клиентов право, предусмотренное п.11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

    Поскольку нарушение Банком прав истцов не установлено, правовые основания для удовлетворения требований об обязании ответчика снять блокировку с банковской карты, взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, отсутствуют.

             Доводы истцов о том, что блокировка карт осуществлена в нарушение Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), без уведомления о применении мер по приостановке проведения операций по Счету и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету, суд считает несостоятельными.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Стонис ФИО30, Стонис ФИО31 к Банку ВТБ (ПАО) о защите нарушенных прав потребителей, обязании Банка ВТБ (ПАО) снять блокировку с банковской карты <данные изъяты> (счет №) Стонис ФИО32 ФИО33, снять блокировку с банковской карты <данные изъяты> (счет №№) Стонис ФИО34, взыскании в пользу Стонис ФИО35 штрафа в размере <данные изъяты>. (50% от суммы в размере <данные изъяты> руб.), взыскании компенсации морального вреда в пользу Стонис ФИО36 <данные изъяты>., в пользу Стонис ФИО37 <данные изъяты>., - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в апелляционном порядке через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Федеральный судья                                                          Т.В. Кичина