Решение от 01.02.2023 по делу № 2-792/2023 (2-6981/2022;) от 07.12.2022

Дело № 2-792/2023

УИД 75RS0001-02-2022-001470-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2023 года Центральный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Филипповой И.Н., при секретаре Голубевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Тихонову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества ТТФ

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ТТФ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж - <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты>, иные комиссии - <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело было заведено нотариусом ГОВ Банком было направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. От нотариуса был получен ответ, что наследственное дело после смерти ТТФ заведено, наследники будут проинформированы о наличии задолженности. По имеющейся у истца информации, предполагаемым наследником ТТФ является ее сын Тихонов А.Ю. Кроме того, при заключении кредитного договора ТТФ подписала заявление на включение в программу страхования. После смерти ТТФ в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обращался Тихонов А.Ю., предоставив документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «Альфастрахование», рассмотрев предоставленные документы, не признала смерть заемщика ТТФ страховым случаем, в выплате страхового возмещения, отказано. В настоящее время кредит не погашен. Родственники умершей, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с Тихонова А.Ю., сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечили, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Третье лицо Полякова Ж.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, что не препятствует проведению судебного заседания по правилам ст.167 ГПК РФ в отношении указанного лица.

Ответчик Тихонов А.Ю. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом лично под расписку ДД.ММ.ГГГГ, каких либо ходатайств не заявлял, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ТТФ заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 26,4% процента годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается соответствующими выписками.

В связи с изложенным, за ТТФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, штраф за просроченный платеж - <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты>, иные комиссии - <данные изъяты>, расчет которой не оспорен в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, просроченная задолженность подлежит взысканию.

При заключении кредитного договора ТТФ подписала заявление на включение в программу страхования, согласно которого страховым случаем являлась смерть в результате несчастного случая (л.д.24), при этом выгодоприобретателями по договору страхования указаны наследники застрахованого.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ТТФ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственному делу № от ДД.ММ.ГГГГ, открытому к имуществу ТТФ нотариусом ГОВ, наследником по закону является ее сын – Тихонов А.Ю.

Материалами наследственного дела подтверждается, что в состав наследственного имущества входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>

Свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Тихонов А.Ю. принял наследство в виде 2/3 долей квартиры, находящейся по адресу: <адрес>., кадастровая стоимость которой указана в выписке на нее (л.д.77) в размере <данные изъяты>, соответственно стоимость 2/3 доли составит <данные изъяты>)

Указанные действия ответчика свидетельствуют о принятии наследственного имущества после смерти ТТФ

Иного наследственного имущества судом не установлено.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества., дочь наследодателя - третье лицо Полякова Ж.Ю., от наследства отказалась, о чем свидетельствует заявление поданное нотариусу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательств наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела также подтверждается, что ответчик, являясь наследником ТТФ обращался в страховую компанию для получения страхового возмещения, в выплате которого ему было отказано (л.д.26), при этом, оценивая условия договора страхования суд приходит к выводу о том, что данный договор заключался не в рамках кредитного договора, а соответственно, не являясь выгодоприобретателем по договору страхования, банк по правилам п. 3 ст. 308 ГК РФ вообще не может иметь каких-либо обязанностей, в том числе по обращению в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в целях покрытия задолженности    умершего должника.

Таким образом, суд полагает действия банка по обращению в суд при указанных обстоятельствах добросовестными, учитывая в том числе, что банк, обращаясь в суд имел информацию о том, что наследник заемщика владел информацией о договоре страхования и принимал меры к получению суммы страховки.

Исходя из изложенного, руководствуясь положениями статей 309, 310, пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 811, пункта 1 статьи 418, статей 1112, 1113, 1142, 1152- 1153,, статей 1175, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании», а также условиями кредитного договора, учитывая, что после смерти заемщика наследник ТТФ – Тихонов А.Ю. принял наследство, и заявленные требования не выходят за пределы стоимости принятого наследником имущества ( стоимость 2/3 доли согласно, выгодоприобретателем по договору страхования банк не является, то требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, расходы истца, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░.

░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░░