Решение по делу № 2-471/2024 (2-4708/2023;) от 07.12.2023

Дело № 2-471/2024

УИД: 39RS0004-01-2023-003109-76

            РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    11 марта 2024 года                               г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                              Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                Ланиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 19 ноября 2022 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6738158649. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 2 335 016,86 руб. под 17,99% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства: GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникли 20 июня 2023 года, по состоянию на 30 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 164 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 381 610,05 руб. По состоянию на 30 ноября 2023 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 2 480 034,59 руб., из которых: иные комиссии – 3 540 руб.; комиссия за смс-информирование – 745 руб.; просроченные проценты – 239 868,45 руб.; просроченная ссудная задолженность – 2 191 145,03 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 549,08 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 15 866,02 руб.; неустойка на просроченные проценты – 11 321,01 руб. Согласно п. 10 кредитного договора № 6738158649 от 19 ноября 2022 года в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство: GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №. Поскольку обязательства по договору ответчиком не исполняются, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации автомобиля с публичных торгов. При этом истец указал, что целесообразно при определении начальной продажной цены автомобиля применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 627 126,14 руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 6738158649 от 19 ноября 2022 года с                     20 июля 2023 года по 30 ноября 2023 года в размере 2 480 034,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 600,17 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 1 627 126,14 руб., способ реализации - с публичных торгов.

        Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Установлено, что 19 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита № 6738158649. Лимит кредитования – 2 335 016,86 руб., срок действия договора – 60 месяцев, срок возврата кредита –                  19 ноября 2027 года (л.д. 58-61).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам производится ежемесячно, равными суммами, каждая из которых составляет 59 265,50 руб.

Из п. 12 условий следует, что в случае несвоевременного платежа начисляется неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от                21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 10 Индивидуальных условий указано обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога транспортного средства - GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №.

Как усматривается из условий договора потребительского кредита, ФИО1 заключила с «Совкомбанк Страхование» (АО) договор страхования по программе добровольного страхования коллективного страхования. Программа страхования «Автокарта Классика».

Вышеуказанное заявление на получение кредита на приобретение автомобиля подписано ФИО1 собственноручно.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт выдачи истцом кредита в размере 2 335 016,86 руб. подтверждается выпиской по счету № RUR/000462282761/40№ за период с 19 ноября 2022 года по       30 ноября 2023 года (л.д. 110).

Также, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога автотранспортного средства, залог зарегистрирован в реестре залогов движимого имущества 13 мая 2022 года, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 20 ноября 2022 года (л.д. 107-109).

Доводы истца о нарушении ФИО1 обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность, подтверждаются материалами дела.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на             30 ноября 2023 года включительно, у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору от 19 ноября 2022 года в размере 2 335 016,86 руб., из которых: иные комиссии – 3 540 руб.; комиссия за смс-информирование – 745 руб.; просроченные проценты – 239 868,45 руб.; просроченная ссудная задолженность – 2 191 145,03 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 549,08 руб.; неустойка на просроченную ссуду –         15 866,02 руб.; неустойка на просроченные проценты – 11 321,01 руб. (л.д. 111-114).

Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 19 ноября 2022 года в размере 2 335 016,86 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

Как следует из договора залога, предметом залога по договору является автотранспортное средство марки GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №.

В соответствии условиям договора залога реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным, учитывая, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом приобретаемого за счет кредитных средств автотранспортного средства, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору от                19 ноября 2022 года, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки: GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: № - подлежат удовлетворению.

На основании положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При разрешении вопроса о возмещении понесенных по делу расходов суд принимает во внимание положения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ о том, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требование о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению только при удовлетворении иска.

В силу положений ст. ст. 88, ч. 1 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 600,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 2718 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД по <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору                      № 6738158649 от 19 ноября 2022 года в размере 2 480 034,59 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 600,17 руб., а всего – 2 506 634,76 руб.

Обратить взыскание в объеме удовлетворенных требований на заложенное имущество - автомобиль GEELY Atlas Pro, 2021 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 марта 2024 года.

Судья               /подпись/	решение не вступило в законную силу18 марта 2024 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья	Ю.А. Скворцова	Судья	Ю.А. Скворцова
Секретарь	Е.М. Ланина	Секретарь	Е.М. Ланина
Подлинный документ находится в деле№ 2-471/2024 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь                               Е.М. Ланина