Решение по делу № 33-7097/2018 от 21.06.2018

Судья: Рублевская С.В.	Дело №33-7097
Докладчик: Макарова Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 июля 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе:

председательствующего Чудиновой Т.М.

судей Макаровой Е.В., Галлингера А.А.

при секретаре Крюковой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Е.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Балакина С.В. – Саглаевой О.А.

на заочное решение Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 07 мая 2018 года

по иску Балакина Сергея Валентиновича к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Балакин С.В. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Балакиным С.В. и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>%.

При заключении кредитного договора Балакин С.В. был включён в программу коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» по договору коллективного страхования, заключённому между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за подключение к программе страхования составила 90000 рублей.

16.12.2017 Балакиным С.В. в адрес Банка ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление об отказе от участия в программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) и возврате платы за подключение к программе страхования в размере 90000 рублей. Данное заявление было получено ответчиком 26.12.2017, однако ответа на заявление от ответчика получено не было, денежные средства Балакину С.В. не возвращены.

24.01.2018 истцом была направлена претензия в адрес ответчика с требованием в течение 10 дней вернуть плату за подключение к программе страхования, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

Просил взыскать с ответчика в свою пользу плату за подключение к программе страхования в размере 90000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными на день вынесения судом решения, которые за период с 18.01.2018 по 08.02.2018 составляют 1051,03 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.; штраф в размере 50% от присуждённых денежных средств; расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 2000 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 14000 руб.

Истец Балакин С.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Балакина С.В. – Саглаева OA., действующая на основании доверенности, исковые требования Балакина С.В. поддержала в полном объёме.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился.

Решением Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 07 мая 2018 года исковые требования Балакина С.В. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей удовлетворены частично. Суд взыскал с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Балакина С.В. страховую премию в размере 71800 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1614,04 рублей; компенсацию морального вреда в размере 500 рублей; штраф в размере 36957,01 рублей; расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 рублей. В удовлетворении остальных исковых требований Балакина С.В. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей отказано. Также с ПАО «Банк ВТБ» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 2678 рублей.

В апелляционной жалобе представитель Балакина С.В. – Саглаева О.А. просит решение суда изменить в части взыскания размера платы за участие в программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, расходов за услуги представителя как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального и процессуального права.

В жалобе ссылается на доводы аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Податель жалобы не согласен с выводами суда о том, что комиссия Банка за подключение к программе страхования не подлежала взысканию ввиду отсутствия нарушений со стороны Банка при оказании услуги по включению заёмщика к участию в программе коллективного страхования. Указывает на то, что Балакин С.В воспользовался своим правом отказа от оказанной услуги, в связи с чем, Банк должен был возвратить стоимость указанной услуги за исключением фактически понесённых расходов. Доказательств фактического несения расходов при оказании ему услуги по подключению к программе страхования, как и их размера, Банк не представил, в связи с чем, считает необоснованным отказ суда во взыскании указанной комиссии.

Апеллянт не согласен с размером взысканных судом процентов за пользование чужими денежными средствами.

Также полагает, что суд необоснованно снизил сумму судебных расходов на оплату услуг представителя, считает, что понесённые истцом расходы подлежат взысканию в полном объёме.

Кроме того, выражает несогласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Балакина С.В. – Саглаева О.А. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение представителя истца, проверив в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст.ст.5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключённого с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

В силу подп.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заёмщиком Балакиным С.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, посредством подписания Балакиным С.В. Индивидуальных условий договора.

01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) путём реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

В результате реорганизации Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) с 01.01.2018.

Одновременно при заключении кредитного договора 11.12.2017 Балакин С.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Финансовый Резерв Профи» в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключённого между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно программе страхования «Финансовый Резерв Профи» страховыми рисками являются: <данные изъяты>.

Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составляет 90000 рублей, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 18000 рублей (включая НДС) и возмещения затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 72000 рублей.

Срок страхования: с 00 час. 00 мин. 12.12.2017 по 24 час. 00 мин. 11.12.2022.

Как предусмотрено в п.2 заявления о включении в число участников программы страхования, страхование действует, и страховая выплата по договору выплачивается только при условии оплаты услуг Банка по обеспечению страхования по программе страхования в полном объёме. Услуги Банка по обеспечению страхования оплачиваются в дату начала срока страхования единовременным платежом за весь срок страхования. Приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования осуществляется добровольно (необязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на иных условиях.

Подписывая заявление, Балакин С.В. подтвердил, что уведомлён о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, плата за включение в число участников программы страхования включает в себя комиссию Банка за подключение к программе страхования и расходы Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый Резерв».

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счёта и перечислению денежных средств на счёт заёмщика Балакина С.В. Банк ВТБ 24 (ПАО) выполнил в полном объёме.

16 декабря 2017, на пятый день со дня заключения кредитного договора, Балакин С.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате ему денежных средств в размере 90000 рублей, уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования от 11.12.2017.

Требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришёл к выводу, что Балакин С.В. имеет право на возврат страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования, за вычетом суммы страховой премии за фактическое использование денежных средств за период с 11.12.2017 по 16.12.2017.

С указанным выводом судебная коллегия соглашается, поскольку такой вывод суда основан на нормах действующего законодательства.

Из выписки по счёту истца, принятой судебной коллегией в качестве дополнительного доказательства в целях установления юридически значимых обстоятельств по делу и проверки доводов апелляционной жалобы, следует, что в счёт страховой премии со счёта Балакина С.В. были перечислены денежные средства в общем размере 90000 рублей.

В соответствии со ст.16 Федерального закона от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Условия сделки, заключённой с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п.76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Действительно, в силу п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями страхования, которыми регулируется порядок участия заёмщика Балакина С.В. в программе страхования, иного не предусмотрено.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст.30 Федерального закона от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз.3 п.3 ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 статьи 30 Федерального закона от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п.п.1-3 ст.1 Федерального закона №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» понимаются федеральные законы и нормативные акты банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, – принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

В соответствии с п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определённого в соответствии с п.1 Указания.

В соответствии с п.5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

В соответствии с п.6 данного Указания Центрального Банка Российской Федерации страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание вступило в силу со 02 марта 2016 года, соответственно к 31 мая 2016 года страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключённые с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение 5 (пяти) рабочих дней (до 01.01.2018) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него, с возвратом страховой премии в полном объёме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения Балакина С.В. к программе страхования и последующего отказа истца от договора добровольного страхования, поэтому подлежало применению ответчиком.

Таким образом, Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С заявлением об исключении из числа участников программы страхования истец обратился в Банк 16.12.2017.

Поскольку Балакин С.В. воспользовался правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, судебная коллегия находит правильным вывод суда первой инстанции о том, что к спорным отношениям подлежит применению Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Указания Банка России, следовательно, у суда первой инстанции имелись основания для удовлетворения исковых требований.

Определяя сумму страховой премии, подлежащей возврату, суд первой инстанции исходил из того, что Балакин С.В. имеет право на возврат страховой премии, уплаченной страховщику по договору страхования, за вычетом суммы страховой премии за фактическое использование денежных средств за период с 11.12.2017 по 16.12.2017 (5 дней) и определил к взысканию с ответчика в пользу истца 71800 рублей.

При этом суд пришёл к выводу, что сумма в размере 18000 рублей не подлежит взысканию с ответчика, поскольку данная сумма не является страховой премией, а является платой Банку за предоставление заёмщику услуг Банка по присоединению к программе страхования.

Вместе с тем, с данной позицией суда судебная коллегия не может согласиться, поскольку указанные выводы основаны на неверном применении норм материального права.

Судебная коллегия обращает внимание на то, что стоимость каждого действия Банка по подключению к программе страхования не определена, сведений о размере и дате реальных расходов Банка (издержек), понесённых в связи с совершением действий по подключению Балакина С.В. к программе страхования, не представлено, как и не представлено сведений о соразмерности выполненной Банком работы к моменту получения от Балакина С.В. заявления 16.12.2017.

При таком положении судебная коллегия полагает, что Балакин С.В. вправе требовать и возврата уплаченной суммы вознаграждения Банка в размере 18000 рублей.

Таким образом, заочное решение суда в части отказа во взыскании с ответчика в пользу истца вознаграждения Банка за подключение к программе страхования в размере 18000 рублей нельзя признать законным, оно подлежит отмене, с принятием в указанной части нового решения об удовлетворении данных исковых требований.

Общий размер взыскиваемой платы за подключение к программе страхования составит 89800 рублей (71800 + 18000).

Поскольку судом неверно определена сумма страховой премии, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, соответственно судом первой инстанции неверно определён размер процентов за пользование чужими денежными средствами, также подлежащих взысканию с ответчика, соответственно решение суда в указанной части подлежит изменению.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

16.12.2017 Балакиным С.В. в адрес Банка ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» направлено заявление об отказе от участия в программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ 24 (ПАО) и возврате платы за подключение к программе страхования в размере 90000 рублей. Данное заявление было получено ответчиком 26.12.2017. Последний день для исполнения требований Балакина С.В. истёк 17.01.2018.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит:

за период с 18.01.2018 по 11.02.2018 – 476,68 руб. (89800 рублей х 25 дней х 7,75% : 365 дней в году);

за период с 12.02.2018 по 25.03.2018 – 774,99 руб. (89800 рублей х 42 дня х 7,50% : 365 дней в году);

за период с 26.03.2018 по 07.05.2018 – 766,99 руб. (89800 рублей х 43 дня х 7,25% : 365 дней в году).

Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.01.2018 по 07.05.2018 составляет 2018,66 рублей, которая подлежит взысканию с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Балакина С.В.

Взыскание с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 500 рублей полностью соответствует положениям ст.15 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт нарушения права истца на отказ от договора добровольного страхования в течение 5 дней с момента его заключения.

Принимая во внимание, что п░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46159,33 ░░░░░░ ((89800 + 2018,66 + 500) ░ 50%).

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.98, 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░.100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ №1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 55 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.06.2012 №13 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3254,56 ░░░░░░ (2954,56 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, 300 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1800 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2018,66 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 66 ░░░░░░), ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 46159,33 ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 33 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3254,56 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 56 ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07 ░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    

░░░░░: