Решение по делу № 2-108/2021 от 22.07.2020

№ 2-108/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 03 февраля 2021

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Лобанева Е.В.,

при секретаре Лайтинен Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Воробьеву Никите Витальевичу, Воробьевой Марии Витальевне о взыскании с наследников задолженности по соглашению о кредитовании в размере 168670 руб. 82 коп.и расходов по оплате государственной пошлины 4573 руб.,

установил:

первоначально истец обратился в суд с требованиями к ответчику Воробьеву Н.В. о взыскании с наследника задолженности по соглашению о кредитовании от ***, по которому ПАО «***» предоставил ***Б. кредит в размере 266 000 руб. под ***% годовых. По соглашению от *** ПАО «***» уступил права требования по кредитному договору АО «Альфа-Банк». Денежные средства по кредиту не возвращены. Согласно имеющейся у Банка информации заемщик ***.Б. умерла *** Наследство после нее принял Воробьев Н.В., с которого Банк просил взыскать задолженность в размере 168670 руб. 82 коп.и госпошлину.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Воробьева М.В.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики – Воробьев Н.В. и Воробьева М.В. в судебное заседание не явились, извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчиков – Тиханова Г.М. в судебном заседании просила отказать в иске в полном объеме, т.к. задолженность по кредиту банку в полном объеме должна погасить страховая компания.

Третье лицо – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» извещено, не явилось, просило рассмотреть дело в его отсутствие, иск банка удовлетворить (л.д. ***).

Суд, изучив материалы дела и позицию сторон, установил следующее:

*** года в соответствии с Соглашением о кредитовании, заключенным между ПАО «***» и ***Б., последней был выдан кредит в размере 266000 руб. под *** % годовых сроком до *** Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере *** руб. (л.д. ***).

В п. *** кредитного договора указано, что целью использования заемщиком потребительского кредита является добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов» (л.д. ***).

*** по договору цессии ПАО «***» передал АО «Альфа-Банк» право требования к заемщику и ее наследникам (л.д. ***).

*** умерла ***, что подтверждается представленным свидетельством о смерти (л.д. ***).

По настоящему делу истец требует взыскания задолженности по уплате основного долга в размере 156935,8 руб., начисленных процентов за пользование кредитом за период с *** по *** в размере 9311,98 руб., процентов (неустойки) по просроченному основному долгу в размере 1087,88 + 0,01 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с *** по *** в размере 246,73 руб. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с *** по *** в размере 1088,42 руб. (л.д. ***).

Материалами наследственного дела №, открытого после смерти ***.Б. подтверждается, что *** в адрес нотариуса поступило заявление о принятии наследства от сына умершей Воробьева Н.В., и *** поступило заявление о принятии наследства от дочери умершей Воробьевой М.В. (л.д. ***).

*** от Тихановой Г.М. (матери умершей) поступило заявление об отказе от доли на наследство, причитающееся ей по закону (л.д. ***).

Завещания на случай смерти ***.Б. не составила.

Иные наследники с заявлениями к нотариусу не обращались.

Наследодателю на праве собственности принадлежала *** долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: *** общей площадью *** кв.м, что повреждается выписками из ЕГРН.

Право собственности по наследству на *** долю перешло в порядке универсального правопреемства к ответчикам *** в равных долях (л.д. ***).

Кадастровая стоимость квартиры в целом составляет *** руб. Доля в праве, перешедшая в общедолевую собственность ответчиков, не оценивалась, в натуре не выделена.

Иное наследственное имущество, принадлежащее наследодателю к моменту смерти, обнаружено не было.

Ответчики отказались от проведения рыночной оценки наследственного имущества, дабы не нести излишние судебные расходы, и признали тот факт, что стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства превышала размер всей суммы долга, заявленной истцом к взысканию по настоящему делу.

Также, в ходе настоящего судебного разбирательства было установлено, что *** между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ***.Б. (страхователь) был заключен договор присоединения к программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов» (л.д***).

Страховая сумма на дату заключения договора – 266000 руб., страховая премия 16625 руб. Среди страховых случаев указана: «смерть застрахованного по любой причине в течение всего срока страхования». Срок действия договора – *** месяцев с даты уплаты страховой премии в полном объеме (п. *** договора).

По поручению ***.Б. от *** страховая премия в размере 16625 руб. ПАО «***» была перечислена на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. ***).

До настоящего времени страховая выплата истцу и ответчикам страховой компанией не выплачена (л.д. ***).

В соответствии с положениями ст.ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 59 и пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Учитывая, что на момент смерти и к настоящему моменту обязательства ***Б. по кредитному договору в полном объеме не исполнены, суд считает, задолженность не превышает стоимость наследственного имущества, то с ответчиков солидарно в пользу истца должны быть взысканы: сумма основного долга 156935,8 руб., и проценты за пользование кредитом за период, указанный в иске, с *** по *** в сумме 9311,98 руб.

Наличие действующего договора страхования не освобождает в данном случае ответчиков от обязанности погасить кредитную задолженность.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Поскольку в договоре, заключенном между наследодателем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не указано иного выгодоприобретателя, то выгодоприобретателями признаются ответчики, как наследники застрахованного лица, и они имеют право разрешить спор о взыскании страховой выплаты и возникших убытков со страховой компании в отдельном судебном процессе.

Оснований же для взыскания с ответчиков штрафных санкций суд не усматривает.

Из представленного графика платежей, платежных поручений и выписки по счету следует, что при жизни ***.В. в период с *** по *** погашала ежемесячные платежи перед банком в срок и в полном объеме, просрочек не имелось, и за указанный период банк неустоек взыскать не требует (л.д. ***).

В п. 61 вышеприведенного Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ст. 1154 ГК РФ срок для принятия наследства установлен в шесть месяцев с момента открытия, т.е. в данном случае до ***, т.к. ***.Б. умерла ***.

Наследники приняли наследство путем обращения к нотариусу впервые *** и ***.

По настоящему делу банк требует взыскания процентов (неустойки) по просроченному основному долгу в размере 1087,88 + 0,01 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с *** по *** в размере 246,73 руб. и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с *** по *** в размере 1088,42 руб., т.е. до истечения срока принятия наследства, что противоречит закону и в данной части иск не подлежит удовлетворению.

Кроме того следует учитывать, что по смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка – это всегда штрафная санкция за неисполнение в срок и в полном объеме обязательства. Для того чтобы исполнить обязательство в срок и в полном объеме наследник должен быть ознакомлен с условиями кредитного договора и графиком погашения задолженности.

Наследники несут обязанность с того момента, когда им стало известно о наличии обязательства наследодателя, по которому они несут обязанности по их исполнению смоменту вступления в наследство, до дня фактического погашения долга.

Ответчики и член их семьи не были поручителями по данному кредиту, нет доказательств того, что при жизни наследодатель ознакомила их с условиями кредитного договора. Банк, зная о смерти заемщика с *** (приостановление операций по счету), к нотариусу не обращался, соответствующих документов и уведомлений ответчикам в досудебном порядке не вручал, и на протяжении всего судебного процесса иных доказательств не представил. Впервые обратился в суд ***

С условиями кредитного договора представитель ответчика ознакомилась только в ходе настоящего судебного процесса в *** г.

Поэтому в заявленный период штрафные санкции не подлежат взысканию с ответчиков.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4527,27 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Воробьеву Никите Витальевичу и Воробьевой Марии Витальевне удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Воробьева Никиты Витальевича и Воробьевой Марии Витальевны в пользу АО «АЛЬФА-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от *** по основному долгу 156935 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом за период с *** по *** в размере 9311 руб. 98 коп., госпошлину в размере 4 527 руб. 27 коп., а всего 170775 руб. 05 коп., в оставшейся части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца с даты составления путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд.

Судья: Е.В. Лобанев

Решение составлено ***