Решение от 12.05.2021 по делу № 2-1442/2021 от 13.11.2020

УИД 74RS0007-01-2020-010210-98

Дело № 2-1442/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2021 года                                 г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н.,

при помощнике                          Осиповой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алчиновой Т. И. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

установил:

Алчинова Т.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», с учетом уточненных исковых требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в связи с существенными нарушениями условий договора, заключенного между сторонами, взыскании с ответчика денежных средств в виде переплаты по кредиту в размере 51 789 руб., списания неправомерно начисленных процентов по кредитному договору в размере 196 893 руб., начисленные комиссии, штрафы, пени, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 300 руб., по тем основаниям, что в счет досрочного погашения кредита истцом были внесены денежные средства в размере 120 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ и 36 893 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Не включающие в себя суммы ежемесячного платежа и штрафных санкций. Однако банк использовал денежные средства по своему усмотрению, в том числе на погашения услуг банка, с которыми истец не согласилась. Решением мирового судьи с банка была взыскана сумма за указанные услуги в размере 41 000 руб., которая внесена истцом в счет оплаты кредита, в связи с чем, полагает, что переплата, в соответствии в расчетом истца составила 51 789 руб., поскольку банком неправомерно начисляются проценты, штрафы и пени, а также комиссии, что подтверждено судебным решением (л.д. 7-11, 152-156).

Алчинова Т.И., её представитель Камалов В.В. в судебном заседании поддержали исковые требования, просили удовлетворить их в полном объеме.

Представители ответчика, третьего лица – Управления Роспотребнадзора по Челябинской области в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Алчиновой Т.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику сумму кредита (лимит кредитования) – 195 000 руб. 94 коп. со сроком возврата – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций 23, 8 % годовых, за проведение наличных операций – 59 % годовых (л.д. 13-16).

Истец был ознакомлен и согласен с условиями заключения кредитного договора, существенные условия которого доведены до заемщика, о чем свидетельствует его подпись в договоре кредитования.

Согласно расходного кассового ордера истцу выдан кредит в размере 127 000 руб. (л.д. 18).

Согласно справке о текущей задолженности по вышеуказанному кредитному договору, со стороны Алчиновой Т.И. имеется задолженность в размере 154 017 руб. 16 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21).

В судебном заседании Алчинова Т.И. не оспаривала наличие у неё непогашенной кредитной задолженности, предоставила справку о наличие задолженности по кредиту в размере 125 818 руб. 15 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченные проценты в размере 16 454 руб. 07 коп., просроченный основной долг в размере 82 717 руб. 86 коп., пени в размере 7 921 руб. 32 коп., проценты на просроченный кредит в размере 18 724 руб. 90 коп., с которой истец ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись. Указанная задолженность рассчитана с учетом отсутствия задолженности по иным платежам и внесения Алчиновой денежных средств в размере 41 000 руб., взысканную по решению мирового судьи судебного участка № 3 Курчатовского района г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Курчатовского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 30-44).

Согласно выписке по счету последнее погашение просроченного кредита осуществлялось Алчиновой Т.И. ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Исходя из приведенных выше норм права, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, в их совокупности, в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами.

Само по себе взыскание с банка судебным решением денежных средств за предоставленные услуги, а именно денежные средства, уплаченные истцом за выпуск дебетовой карты, не свидетельствует о том, что иные условия кредитного договора, в том числе проценты и пени были рассчитаны незаконно, решением суда такие обстоятельства не установлены.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст.ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением истца и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, заемщик должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Надлежащих доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение либо обман при заключении договора со стороны ответчика, либо злоупотребление правом со стороны займодавца, стороной истца в суд не представлено.

Подписав кредитный договор и получив денежные средства добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями договора, Алчинова Т.И. понимал меру ответственности по принятым на себя обязательствам.

Изменение обстоятельств, из которых стороны, исходили при заключении договора займа не наступило, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода заемщика относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора. Данный факт, а также невозможность своевременно выплачивать кредитные платежи, не является существенным изменением обстоятельств.

Поскольку у истца имеется задолженность по кредитному договору, оснований для расторжения договора и взыскания переплаты, рассчитанной истцом, не имеется, поскольку переплата рассчитана истцом без учета начисляемых процентов и неустойки, как не имеется оснований для уменьшения начисленных процентов по договору. Заявленное истцом требование об уменьшении неустойки является преждевременным, и может быть заявлено истцом при взыскании кредитной задолженности, в том числе и неустойки.

С учетом установленных обстоятельств и требований законодательства, подлежащего применению при разрешении настоящего спора, оснований для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора и взыскании переплаты не имеется, как не имеется оснований для удовлетворения судебных расходов по оплате расходов на представители и уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 12,98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░ 2021 ░░░░.