Решение по делу № 2-5746/2017 от 20.10.2017

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20.12.2017 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», мотивируя тем, что заключила с банком кредитные договоры № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. По мнению истца, при заключении кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ банком была навязана услуга по подключению к программе страхования, плата за которую составила 57730, 46 руб. По кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ услуга по подключению к программе страхования составила 22247, 70 руб. Ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя, ФИО1 просила взыскать с ответчика удержанные при заключении кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 57730, 46 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (от суммы 57730, 46 руб.) – 15223, 70 руб., удержанные при заключении кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства – 22247, 70 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (от суммы 22247, 70 руб.) – 4621, 12 руб., а также взыскать расходы за юридические услуги – 6500 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб.

Истец ФИО1, представители ответчика ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Из отзыва ответчика ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» следует, что страховая премия не включена в полную стоимость кредитов, предоставленных истцу по договорам № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, условий об удержании из этих средств суммы на страхование или увеличении суммы кредита за счет страховых премий кредитным договором не предусмотрено. Банк по поручению истца производил обозначенные в приходных кассовых ордерах операции по переводу денежных средств в пользу страховых компаний ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», ООО Страховая компания «Гелиос Резерв». Кредитные договоры не содержит положений, обуславливающих заключение договоров обязательным заключением договоров страхования. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с банка сумм уплаченных страховой компании страховых премий по действующим договорам страхования, но при этом не представил доказательств, что вышеуказанные договоры страхования не представляют интереса для истца. Истец желает вернуть уплаченные страховые премии за счет средств банка, не являющегося стороной в договоре страхования. Удовлетворение требований о взыскании страховых платежей с банка может привести к неосновательному обогащению истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении заемщику кредита в сумме 192 800 руб. под 25,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № ****** о предоставлении заемщика кредита в сумме 65 100 руб. под 24,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

В обоснование заявленных требований сторона истца ссылается на неправомерное удержание банком денежных средств в счет оплаты страховых премий.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Проанализировав условия кредитного договора, судом, вопреки доводам стороны истца, не установлено наличие условия договора о включении в сумму кредита страховой премии.

Материалами дела подтверждается, что кредитные средства выданы заемщику в тех суммах, которые согласованы по договорам № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 800 руб., № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 100 руб.

Кроме того, из материалов дела следует, что на основании заявлений истца от ДД.ММ.ГГГГ в страховые компании банком произведено перечисление в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» в качестве страховой премии 22936, 39 руб., 11857, 68 руб. При этом в заявлениях указано о том, что истцом получены полисы-оферты № L0302/596/048185/4, № ******, Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № ******, № ******. Факт перечисления денежных средств подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №№ ******, 202770, реестрами принятых переводов от физических лиц.

Перечисление банком денежных средств в целях страхования имущества на основании полисов-оферт №№ ******, 18114, 180180, 180113 в общем размере 2400 руб. (600 х 4) в пользу ОАО «АльфаСтрахование» подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №№ ******, 204398, 204247, 204364, реестром принятых переводов.

Перечисление банком денежных средств в целях страхования жизни от несчастных случаев на основании полисов-оферт №№ ******, 027322, 027318, 027321, 027320 в общем размере 3500 руб. (700 х 5) в пользу ОАО «АльфаСтрахование» подтверждается приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №№ ******, 204853, 204615, 204813, 204758, реестром принятым переводов.

Также судом установлено, что на основании заявлений истца от ДД.ММ.ГГГГ в страховые компании банком произведено перечисление в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» в качестве страховой премии 9367, 32 руб. по договору страхования № L0302/596/105323/5 и 3513, 06 руб. по договору страхования № ******, что подтверждается приходными кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № ******, 596683, реестрами принятых переводов.

Из материалов дела следует, что на основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в счет оплаты страховой премии в размере 549 руб. банком произведено перечисление в пользу ОАО «АльфаСтрахование» по полису-оферте № ******. На основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в счет оплаты страховой премии в размере 2990 руб. банком произведено перечисление в пользу ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв» по полису-оферте № ******.

Таким образом, суд приходит к выводу, что перечисление страховых премий в страховые организации произведено истцом добровольно, обратного суду не доказано. Довод истца о навязанности услуги по страхованию опровергается материалами дела.

Кроме того, банк не вправе заниматься страховой деятельностью. Денежные средства перечислены истцом в пользу страховых компаний, банк не является получателем страховых премий.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с банка страховых премий не имеется.

Поскольку не подлежат удовлетворению основные требования о взыскании с банка страховых премий, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа являются неправомерными.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина