Решение от 22.03.2023 по делу № 33-45/2023 (33-9221/2022;) от 26.10.2022

Судья Вебер Т.О. Дело № 33-45/2023 (2-630/2022)

УИД: 22RS0067-01-2021-004917-48

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 марта 2023 года                             г.Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

Председательствующего Науменко Л.А.,

судей Сухаревой С.А., Владимировой Е.Г.,

при секретаре Пахомовой Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Б.Е.М., Д.И.Г., Ш.Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ответчика Б.Е.М. на решение Ленинского районного суда города Барнаула Алтайского края от 20 июня 2022 года,

Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Б.Е.М. (Ш.) Е.М., Д.И.Г., Ш.Т.А. о расторжении кредитного договора *** от 23.06.2010, заключенного между ОАО КБ «Форбанк» и Ш.(Б.), Д.И.Г., взыскании с Б.Е.М. (Ш. ) Е.М., Д.И.Г. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору в размере 284 594,63 руб., обращении взыскания на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Б.Е.М. (Ш.) Е.М. (3/4 доли), Ш.Т.А. (1/4 доли), расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 360 000 руб., с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов, взыскании с Б.Е.М. (Ш.) Е.М., Д.И.Г. в солидарном порядке расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 045,95 руб.

В обоснование требований указано, что 23.06.2010 между ОАО Коммерческий Банк «ФорБанк» и Ш.(Б.), Д.И.Г. заключен кредитный договор *** на сумму 1 190 000 руб. под 12% годовых сроком на 144 месяца. Целевое использование – приобретение 3-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

Ответчики обязательства по исполнению кредитного договора исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем им направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, которое ими не выполнено.

Задолженность по состоянию на 10.09.2021 составляет 284 594,63 руб., в том числе: 152 568,04 руб. – основной долг, 27 678,40 – проценты, 9 197,21 руб. - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 95 150,98 руб.– пеня за пользование кредитом.

Согласно отчету об оценке, выполненному ООО «Система оценки», рыночная стоимость квартиры по состоянию на 23.06.2010 составляет 1 700 000 руб. В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации истец указывает на наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Решением Ленинского районного суда города Барнаула Алтайского края от 20 июня 2022 года исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворены, постановлено:

расторгнуть договора займа *** от 23.06.2010, заключенный между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Форбанк» и Ш.(Б.), Д.И.Г.

Взыскать с Ш. Е.М., Д.И.Г. в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору *** от 23.06.2010, по состоянию на 10.09.2021, а именно: задолженность по основному долгу – 152 568,04 руб., задолженность по процентам – 27 678,40 руб., задолженность по пени – 104 348,19 руб., а всего – 284 594,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, общей площадью 60,8 кв.м, в том числе: жилой площадью – 44,9 кв.м, расположенную на *** этаже *** этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Ш. (теперь – Б.Е.М.) Е.М., в размере 3/4 доли в праве общей долевой собственности, и Ш.Т.А., в размере 1/4 доли в праве общей долевой собственности.

Определить способ реализации <адрес>, общей площадью 60,8 кв.м, в том числе: жилой площадью – 44,9 кв.м, расположенную на *** этаже *** этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения – в размере 1 360 000 руб.

Взыскать с Б.Е.М. (Ш.) Е.М., Д.И.Г. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины по 9 022,97 руб. с каждой.

В апелляционной жалобе ответчик Б.Е.М. (Ш.) Е.М. просит решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество отменить, принять решение об отказе в иске в указанной части. Указывает, что судом необоснованно определена начальная стоимость жилого помещения в размере 1 360 000 руб., основанная на отчете об оценке 2010 года. В суде первой инстанции Б.Е.М. не отказывалась от проведения судебной экспертизы, однако не имела возможности ее оплатить, так как находилась на лечении в <адрес> с апреля по май 2022 года. Просила назначить судебную экспертизу по определению рыночной стоимости недвижимого имущества.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети Интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела 23.06.2010 между ОАО КБ «Форбанк», с одной стороны, выступившим в качестве кредитора, и ответчиками Ш. (теперь – Б.Е.М.) Е.М., Д.И.Г., с другой стороны, выступившими в качестве созаемщиков, был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банком предоставлен кредит в сумме 1 190 000 руб. на условиях возвратности, срочности – на 144 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, платности – под 12% годовых, полной стоимостью кредита – 13,88% годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа – 15 728,77 руб., для целевого использования – приобретения трехкомнатной квартиры, общей площадью 60,8 кв.м, в том числе жилой площадью 44,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, стоимостью 1 700 000 руб., приобретаемой в общую долевую собственность Ш. (теперь – Б.Е.М.) Е.М. – 3/4 доли, Ш.Т.А. – 1/4 доля.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга / уплаты процентов – 0,2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу/по процентам за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона.

06.07.2010 закладная на квартиру выдана первоначальному держателю.

В соответствии с выпиской по счету (по запрашиваемой закладной) *** владельцем закладной *** по состоянию на 25.08.2021 является АО «ДОМ.РФ».

Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допуская длительные просрочки в погашении основного долга, уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 10.09.2021 составляет 284 594,63 руб., в том числе: 152 568,04 руб. – основной долг, 27 678,40 – проценты, 9 197,21 руб. - пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 95 150,98 руб.– пеня за пользование кредитом.

22.07.2021 истцом в адрес ответчиков направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и о намерении банка расторгнуть кредитный договор, которое ответчиками не исполнено.

Кроме того, истцом АО «ДОМ.РФ» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, установлении начальной продажной стоимости в размере 1 360 000 руб.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, исследовав представленные доказательства, руководствуясь приведенными положениями закона, признав доказанным наличие нарушений обязательств со стороны заемщиков по возврату кредита, установив, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от рыночной стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, учитывая, что каких-либо оснований, предусмотренных действующим законодательством, препятствующих обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество не установлено, пришел к выводу о расторжении договора, взыскании задолженности на общую сумму 284 594 руб. 63 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, которые соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, установленным по делу обстоятельствам.

Апелляционная жалоба не содержит доводов о несогласии с наличием просрочки по оплате ежемесячных платежей, а также размером задолженности.

В апелляционной жалобе ответчик Б.Е.М. оспаривает установленную судом начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 360 000 руб., установление которой на момент рассмотрения спора может повлиять на оценку существенности нарушения обязательств по договору и установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия находит указанные доводы ответчика заслуживающим внимания по следующим основаниям.

Как указано ранее, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, начальная продажная цена им░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 26.06. 2010, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (12 ░░░).

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░. 16 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 31 ░░░ 2001 ░░░░ № 73-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░.79 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2011 ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30.11.2022 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░-░░░░░░░» ░░ 17.02.2023 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ : <░░░░░>, ░░. <░░░░░> ░░░░░░░░░░ 4 100 000 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 280 000 ░░░. (4100000░80%:100%).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.03.2023, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 284 594 ░░░. 63 ░░░. ░░░░░░░░░ 5% ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 20 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 60,8 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░ – 44,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 280 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: