Решение по делу № 2-550/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-550/2020

УИД <...>

РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

                г. Прокопьевск                                                                              «27» августа 2020 года

                    Рудничный районный суд <...> Кемеровской области

                    в составе председательствующего судьи Жегловой Н.А.

                    при секретаре судебного заседания Гольцман Е.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион»» к Толмачеву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Бастион» (далее по тексту ООО «Бастион») обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к Толмачеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ответчик в адрес ОАО «Урса Банк» была направлена оферта на получение кредита. По договору <...> Банк предоставил 08.08.2007 года кредит в размере 300 000 рублей под 10% годовых, а ответчик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом. Денежные средства согласно кредитному договору были предоставлены Банком на текущий счет Заемщика с последующим перечислением денежных средств по заявлению Заемщика на расчетный счет продавца транспортного средства, оплаты страховых премий по договору страхования. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «Урса Банк» от 08.05.2009 года решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «Урса Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «Урса Банк» изменилось на ОАО «МДМ-Банк». 20.02.2013 года междц ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО коммерческий банк «Кедр» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. 20.02.2013 года между ЗАО коммерческий банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. 20.02.2013 года между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «Нет Долгов» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. 01.04.2014 года между ООО «Нет Долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. ООО «Бастион» о взыскании части основного долга в размере 84 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует. Просит суд взыскать с Толмачева А.Ю. суммы задолженности по кредитному договору <...> от 08.08.2007 года в размере 84 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2720 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Бастион», (л.д. 3 оборот).

    Ответчик Толмачев А.Ю. в судебном заседание, просил в заявленных требованиях отказать и применить срок исковой давности.

    Представители третьих лиц ПАО Банк "ФК Открытие", ООО "Нет Долгов", ЗАО КБ "Кедр", АО "Акционерный Банк" Пушкино" в судебное заседание не явились о времени и дате извещены надлежащим образом.

    Третье лицо Бубнов А. Л. в судебное заседание не явился о времени и дате извещен надлежащим образом.

    Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 08.08.2007 года Толмачев А.Ю. обратился в ОАО «Урса Банк» с заявлением-офертой со страхованием, в котором просил ОАО «Урса Банк» заключить с ним договор банковского счета и договор потребительского кредитования, на покупку автомобиля в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в разделе «Б» Заявления-оферты (л.д. 7).

Раздел «Б» Заявления-оферты содержит условия о кредитовании, где размер кредита составил 300 000 руб., срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка – 10 % годовых, комиссионное вознаграждение – 0,8 % от первоначальной суммы кредита, за каждый месяц срока действия кредитного договора, повышенные проценты – 120% за нарушение срока возврата кредита, под залог транспортного средства (л.д. 7).

Данное заявление-оферта содержит сведения о предварительном ознакомлении Толмачева А.Ю. с «Условиями кредитования ОАО «Урса Банк» физических лиц на потребительские цели», с которыми он согласился и обязался неукоснительно соблюдать (л.д. 7).

Акцепт Банком Заявления-оферты Заемщика – это совершение Банком в срок, установленные в Заявлении–оферте, действий указанных в п.3.4. Условий кредитования: открытие банковского счета заемщику; предоставления Заемщику кредита, путём перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет (л.д. 13).

Согласно п. 3.2.2.3 Условий кредитования моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый счет клиента.

ОАО «Урса Банк» свои обязательства по договору выполнил путем перечисления 08.08.2007 года суммы кредита на банковский счет ответчика.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании, которому присвоен <...> и который, согласно пункта 1 Условий кредитования состоит из заявления – оферты заемщика и Условий кредитования, под залог транспортного средства (л.д. 13).

Заключенный между сторонами договор потребительского кредитования содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Подпунктами 4.1.1., 4.1.2. и 4.1.3. Условий кредитования предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Пунктом 4.1.7. заемщик обязуется передать в залог транспортное средство указанное в разделе «В» заявления-оферта и застраховать предмет залога КАСКО в одной из страховых организаций рекомендуемых Банком заключив договор залога и страхования.

Согласно данному договору Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев, под 14% годовых, под залог транспортного средства – <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует (л.д.15-16). При этом Толмачев А.Ю. принял на себя обязательства по возврату денежных средств.

Согласно ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п.3.3. договора кредит считается выданным, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «Урса Банк» от 08.05.2009 года решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «Урса Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «Урса Банк» изменилось на ОАО «МДМ-Банк». 20.02.2013 года между ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО коммерческий банк «Кедр» был заключен договор <...> об уступки прав по кредитным договорам. 20.02.2013 года между ЗАО коммерческий банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. 20.02.2013 года между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «Нет Долгов» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам. 01.04.2014 года между ООО «Нет Долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор <...> об уступке прав по кредитным договорам.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, п.2.5 и п.2.5.1 кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. заемщик обязался не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности, правильность которого проверена в судебном заседании, принятому судом, обязанность по погашению основного долга по кредиту заемщиком выполнялась нерегулярно и не в полном объеме. Задолженность по возврату основного долга по договору на дату заключения договора цессии № <...> от 01.04.2014 года составила 227 318,46 рублей (сумма пени, штрафов к взысканию не заявляется). ООО «Бастион» приняло решение в данном исковом заявление взыскать часть суммы основного долга в сумме 84 000 рублей, от дальнейшего взыскания основного долга, процентов, неустойки, штрафов ООО «Бастион» не отказывается.

Как следует из представленных суду материалов дела, истцом в адрес Толмачева А.Ю. было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени со сроком исполнения в течение 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования (л.д.23).

Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В связи с тем, что заемщик Толмачев А.Ю. не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию оставшейся суммы основного долга, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с кредитным договором <...> от 08.08.2007 года, договором залога транспортного средства <...> от 08.08.2007 года в целях обеспечения обязательств по кредитному договору в залоге у истца находится автомобиль – <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует.

Согласно карточке учета ТС, автомобиль <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует принадлежит на праве собственности Бубнову А. Л..

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

    Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

    В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    В соответствие с п. 4.3 договора залога транспортного средства <...> от 08.08.2007 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случаях нарушения залогодателем обязательств, предусмотренных п.2.1 настоящего договора.

    Судом установлено, что Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушал сроки оплаты кредита и не вносил периодические платежи.

Как уже упоминалось, 06 августа 2017 года Банк направил в адрес Толмачева А.Ю. претензию с требованием о досрочном погашении ссудной задолженности по кредиту в течение 30 дней в связи с неоднократными просроченными платежами по процентам и образовавшейся ссудной задолженностью.

Однако до настоящего времени Толмачевым А.Ю. кредитные обязательства перед ответчиком не исполнены.

В связи с чем, у Банка возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество – автомобиль <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует.

В настоящее время задолженность по кредитному договору, установленная судом в размере 84 000 рублей, является значительной.

    При таких обстоятельствах у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенный в обеспечение выполнения обязательств автомобиль <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует.

    В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку обязательство, принятое на себя Толмачевым А.Ю. по кредитному договору от 08.08.2007 года не исполнено, платежи заемщиком осуществляются нерегулярно и не в полном размере, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество – автомобиль <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, принадлежащий на праве собственности Бубнову А. Л..

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Согласно п.4.5.4 договора залога <...> от 08.08.2007 года продажа предмета залога осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством РФ. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

    Договором залога транспортного средства <...> от 08.08.2007 года сторонами определена залоговая стоимость заложенного имущества - автомобиля <...>, <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует в размере 210 000 рублей.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая общую залоговую стоимость транспортного средства от 08.08.2007 г., признанные судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренные ответчиком, суд считает, что требование истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества - автомобиля <...> года выпуска, цвет черный, кузов <...>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, в размере 210 000 рублей, подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом не принимаются в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банка» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный», в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения, Банк направляет Клиенту не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении, с приложением измененного графика. Если Клиент не погасил задолженность по кредиту в указанный Банком срок, вся задолженность Клиента перед Банком по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной Банком в вышеназванном уведомлении, и на нее рассчитываются повышенные проценты в соответствии с п. 6.1 Условий кредитования. Направление Банком Уведомления следует считать односторонним внесудебным порядком изменения условий Кредитного договора. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении (л.д. 14).

Согласно Уведомлению об изменении условий срока возврата кредита исх. <...> от 06.03.2013г., срок возврата кредита (основной части долга), заключенного между Толмачевым А.Ю. и ОАО «УРСА Банк» определяется моментом востребования, но не позднее 01.01.2025г (л.д. 24).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С учетом изложенного выше, а также исходя из системного толкования вышеназванных правовых норм, следует, что исковая давность по требованию о возврате займа, выданного на неопределенный срок, исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате.

В материалах дела имеется требование выставленное должнику исх. <...> от 06.08.2017г., в составе которого для взыскания была заявлена сумма основного долга 202 215,55 рублей и проценты 5 102,91 рубля. Также имело место обращение банка в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ № 2-558/19. 22.04.2019г. был отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Зенковского судебного района г. Прокопьевска в связи с поступлением возражений должника.

Принимая во внимание, что ООО «Бастион» исковое заявление подано (направлено почтовым отправлением) в суд 14.01.2020 года (отметка на конверте), срок исковой давности ООО «Бастион» не пропущен для защиты своего нарушенного права, и основания для применения последствий пропуска срока исковой давности отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.п. 13 п.1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, истец оплатил государственную пошлину в размере 2720 рублей, данные расходы подлежат возмещению в полном объеме с ответчика Толмачева А.Ю.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью «Бастион» к Толмачеву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Толмачева А. Ю.. ДД.ММ.ГГГГ, <...> в пользу ООО «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору <...>-6 в размере части суммы основного долга 84 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 720 рублей.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки <...>, <...> года выпуска, кузов <...>, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья                подпись            Н.А. Жеглова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                    подпись            Н.А. Жеглова

<...>