Решение по делу № 2-511/2018 от 06.12.2017

Решение изготовлено в окончательном виде 17.01.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2018 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,

при секретаре Сова К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернышевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

по ходатайству Чернышевой Елены Анатольевны о рассрочке исполнения решения суда,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований указал, что 22.11.2011 ответчик Чернышева Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте), в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установив лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. При подписании Заявления Чернышева Е.А. указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В Заявлении Чернышева Е.А. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора являются действия банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения Чернышевой Е.А., Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор о карте №. Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 28% годовых, а также указаны размеры всех комиссий плат, предусмотренных договором о карте.

22.11.2011 после получения и активации карты истец установил ответчику лимит в размере 30 000 руб. 00 коп. Начиная с 22.11.2011, ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку – погашать основной долг, сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) – выставлением Заключительного счета – выписки.

За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (п. 11) предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск платежа 300 руб.; за второй пропуск подряд минимального платежа – 500 руб.; за третий пропуск подряд – 1000 руб.; за четвертый пропуск подряд – 2 000 руб. С 01.09.2014 платы за пропуск платежей изменены на неустойку за пропуск платежа в размере 700 руб., в соответствии с изменениями в Тарифный план.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором. В связи с этим, 22.04.2015 истец потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 108 690 руб. 94 коп., выставив ответчику заключительный счет – выписку, со сроком оплаты до 21.05.2015, что ответчиком выполнено не было.

В исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № от 22.11.2011 в размере 108 690 рублей 94 копейки, а также государственную пошлину в размере 3 373 рубля 82 копейки (л.д. 4-6).

Заочным решением суда от 25.10.2017 исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернышевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворены в полном объеме (л.д. 72-76).

20.11.2017 ответчик Чернышева Е.А. обратилась с заявлением об отмене заочного решения суда от 25.10.2017 (л.д. 79).

06.12.2017 вынесено определение об отмене заочного решения суда и возобновлении производства по делу (л.д. 86).

Представитель истца Мешавкин В.Ю., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал по предмету и основаниям.

Ответчик Чернышева Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, при этом, не оспаривала факт заключения договора о предоставлении и обслуживании карты, получения денежных средств от истца, а также не оспаривала факт неисполнения обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, а также просила о предоставлении рассрочки исполнения решения суда сроком на 5 лет.

     Суд, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, удовлетворяет заявленный иск по следующим основаниям.

Судом установлено, что 22.11.2011 ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях, Тарифах, Договора о карте, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть клиенту банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установив ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

При этом при подписании Заявления ответчик Чернышева Е.А. указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Ответчик приняла условия договора, что подтверждается Заявлением, Анкетой к заявлению, указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета и что в случае акцепта банком предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы будут являться его составной и неотъемлемой частью.

Кроме того, ответчик подтвердила своей подписью, что она ознакомлена, полностью согласна, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком, с соблюдением письменной формы, который соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с этим, доводы ответчика о недоведении до нее информации по договору не могут быть приняты во внимание, как необоснованные, поскольку Тарифный план, содержащий все финансовые условия обязательства, был лично подписан ответчиком.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Анкеты на получение карты, Условий, Тарифов, согласно которому банком ответчику была выдана карта «Русский Стандарт» с лимитом 30 000 руб. 00 коп., до востребования возврата кредита банком, процентная ставка по кредиту 28 % годовых, а ответчик обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, а также иных комиссий и плат, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ответчику счет карты №, выпустил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Как следует из материалов дела, начиная с 01.12.2011, ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты, что следует из выписки по счету (л.д. 50-60).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 5.22 Условий срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.В силу п. 5.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку. В соответствии с п. 5.12 условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа – 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Ответчик Чернышева Е.А. обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Однако, ответчик Чернышева Е.А. ненадлежащим образом выполняла свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 50-60).

06.05.2015 Чернышева Е.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о расторжении кредитного договора (л.д. 102), в связи с этим, истцом Чернышевой Е.А. 22.04.2015 был выставлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок – не позднее 21.05.2015 задолженности по кредиту в размере 108 690 руб. 94 коп. (л.д. 48-60).

Ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке, не выполнила, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Поскольку судом установлено, что ответчик Чернышева Е.А. ненадлежащим образом выполняла обязательства по возврату кредита, выплате процентов, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов, иных платежей предусмотренных настоящим договором.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 9-14), согласно которому, сумма задолженности по кредиту составила 108 690 руб. 94 коп., судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика Чернышевой Е.А. в пользу истца.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока давности при обращении с настоящим иском.

     В силу ч 2. ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Заключительный Счет – выписка выставлен ответчику 22.04.2015 с требованием о возврате в срок – не позднее 21.05.2015 задолженности по кредиту в размере 108 690 руб. 94 коп. (л.д. 48-60).

С учетом вышеизложенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисление срока исковой давности по настоящим требованиям начинается - 21.05.2015, истекает 21.05.2018.

Как следует из материалов дела, с данным иском истец обратился 31.08.2017, в пределах срока исковой давности.

Кроме того, ОА «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка №7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга 18.01.2017 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика Чернышевой Е.А. задолженности по предоставлению и обслуживанию карты. 27.02.2017 определением мирового судьи судебного участка №7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга по заявлению Чернышевой Е.А. судебный приказ был отменен.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен предусмотренный законом трехлетний срок на обращение с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты №.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернышевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 22.11.2011 - 108 690 руб. 94 коп.

Ответчик Чернышева Е.А. обратилась в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда сроком на пять лет (л.д. 87-89).

В обоснование заявленных требований Чернышева Е.А. пояснила, что на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок – Коль Александр Николаевич, 06.09.2001 года рождения. Отец ребенка, Коль Н.В., участия в содержании ребенка не принимает, каких-либо выплат, в качестве алиментов не производит. Также у Чернышевой Е.А. отсутствует дополнительный доход для содержания семьи и единовременного исполнения судебного решения. Таким образом, фактически исполнить решение суда Чернышева Е.А. сможет по истечении длительного времени.

    В силу ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлению лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств дела, вправе отсрочить исполнение решения суда.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 18.04.2006 N 104-О основания для отсрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу ст. ст. 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (части 1 и 3) Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

В данном случае суд приходит к выводу о наличии исключительных обстоятельств, при которых исполнение решения суда в данный момент ставит заявителя в крайне неблагоприятное положение, при этом, они носят временный характер.

Указанные ответчиком обстоятельства нашли свое подтверждение в представленных в материалы дела документах, а именно: свидетельстве о рождении Коль А.Н. (л.д. 125), справке о среднедушевом доходе семьи (л.д. 131), трудовой книжке Чернышевой Е.А. (л.д. 132-144).

    С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить частично заявление о рассрочке исполнения решения суда по гражданскому делу по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернышевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, предоставив Чернышевой Елене Анатольевне рассрочку исполнения решения суда на три года сроком до 12 января 2021 года с ежемесячным погашением взысканной суммы задолженности - 108 690 рублей 94 копейки – по 3 019 рублей 19 копеек в месяц.

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Чернышевой Е.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 373 руб. 82 коп.

Руководствуясь ст. ст. 13,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернышевой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить.

Взыскать с ответчика Чернышевой Елены Анатольевны в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 22.11.2011 в размере 108 690 рублей 94 копейки, а также государственную пошлину в размере 3 373 рубля 82 копейки.

Ходатайство Чернышевой Елены Анатольевны о рассрочке исполнения решения суда – удовлетворить частично.

Предоставить Чернышевой Елене Анатольевне рассрочку исполнения решения суда на три года сроком до 12 января 2021 года с погашением взысканной суммы задолженности до 108 690 рублей 94 копейки – по 3 019 рублей 19 копеек в месяц.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы или представления через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья