Решение от 20.05.2024 по делу № 2-67/2024 (2-881/2023;) от 07.09.2023

Дело № 2-67/2024

УИД 21MS0001-01-2023-000828-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года                                    <адрес>

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Чибрикиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК») к Краснову Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Краснову Д.А., исковые требования мотивированы тем, что октября 2022 года между Публичным акционерным обществом «Росбанк» с одной стороны и Красновым Д. А. с другой стороны, был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 4 270 000 рублей 00 коп сроком на 422 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика одновременно с государственной регистрацией Договора и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 422 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 9,90 % годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита определен Кредитным договором. При нарушении сроков возврата кредита и в соответствии условиями Кредитного договора, и/или процентов по Кредиту Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой станки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора. В рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств, предусмотренных Кредитным Договором, Договором Страхования, Договором приобретения прав, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита, Кредитор имеет право обратить взыскание на Недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование не было исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору №-КД-2012 от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 4 447 820 рублей 74 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 4 263 420 рублей 49 копеек; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 181 953 рубля 67 копеек; суммы начисленных и неуплаченных пеней - 2 446 рублей 58 копеек.

Учитывая то, что просрочка Ответчика по Кредитному договору превышает 15 дней, а также то, что Банком были предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по указанному в настоящем исковом заявлении Кредитному договору, и указанные действия не имели результата, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 314, 330, 334, 348, 349, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 50, 51, 52, 54, 77, 78 Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 3, 22, 32, 94, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

просит расторгнуть кредитный договор №-КД-2022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Росбанк» с одной стороны, Красновым Д. А. с другой стороны; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на залоговое имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере: 4 914 640 (четыре миллиона девятьсот четырнадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 00 копеек; взыскать с Ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ - 4 447 820 рублей 74 копейки, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 4 263 420 рублей 49 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 181 953 рубля 67 копеек, суммы начисленных и неуплаченных пеней - 2 446 рублей 00 копеек; взыскать с Ответчика возникшие судебные расходы, и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 36 439 рублей 10 копеек, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек и 4 000 рублей 00 копеек за услуги по оценки стоимости имущества.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Краснов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Представители третьих лиц ООО «ОК «Аппрайзер», филиала ПАО «Росбанк Дом» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако указанным правом ответчик не воспользовался.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст. ст. 167 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 450, пункту 2 статьи 452 и пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334, статье 341, пунктам 1 и 3 статьи 348, пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 и пунктов 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, по заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «РОСБАНК» кредитному договору №-№ Краснову Д.А. был предоставлен кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, банком предоставлен кредит в размере 4 270 000 руб., на срок 422 месяца под 9,90% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, 19 число календарного месяца, примерный размер среднемесячного платежа установлен в размере 38 654,05 руб.

При нарушении сроков возврата кредита и соответствии условиями Кредитного договора, и/или процентов по Кредиту Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой станки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.

Исполнение кредитных обязательств обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На момент заключения договора ипотеки стороны оценили указанное выше имущество, как предмет ипотеки в размере 6 160 000 руб.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю - ПАО «РОСБАНК».

Как следует из представленных истцом материалов, заемщик неоднократно допустил просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами и не оспаривается ответчиком.

Банком за исх. №-КД-2022 от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое последним в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 447 820 рублей 74 копейки, из которой суммы невозвращенного основного долга - 4 263 420 рублей 49 копеек, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 181 953 рубля 67 копеек, суммы начисленных и неуплаченных пеней - 2 446 рублей 00 копеек.

Как следует из представленного ответчиком ходатайства о назначении экспертизы, между сторонами не согласована оценочная стоимость квартиры.

По этому ходатайству судом была назначена судебная экспертиза по оценке стоимости квартиры, однако определение суда экспертным учреждением не было исполнено.

Ответчиком повторно ходатайство о назначении судебной экспертизы при рассмотрении дела заявлено не было, что, в свою очередь, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статьи 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, расценивается судом как реализация принадлежащих ответчикам гражданских прав по своей воле и в своем интересе.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» №, представленному истцом, рыночная стоимость заложенной по кредитному договору квартиры по состоянию на дату проведения оценочной экспертизы ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 143 300 руб.

Заключение эксперта ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» № является аргументированным, мотивированным, выполнено специалистом, имеющим соответствующую квалификацию и стаж работы в данной области знаний, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, соответствует требованиям законодательства и поэтому принято судом в качестве доказательства по данному делу.

Доказательств, опровергающих данное заключение, ответчиком не представлено.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества определена судом в размере 80% (4 914 640 руб. 00 коп.) от определенной на основании отчета оценщика рыночной стоимости (6 143 300 руб.).

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора в части уплаты кредита, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со статьями 309, 310, 810, 811, 819, 341, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 и пунктов 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежат удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 4 914 640 руб. 00 коп.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, основан на условиях заключенного договора, соответствующего нормам закона.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей; а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суду представлен лишь договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об уступке прав и обязанностей по договору об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако учитывая, что в обоснование требований иска о взыскании судебных расходов стороной истца не приложено документов, подтверждающих оплату юридических услуг и услуг оценки, поэтому суд считает необходимым в удовлетворении данных требований отказать.

При этом, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 36439,10 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░░-2022 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░, № (░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 4 447 820 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 4 263 420 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 181 953 ░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 2 446 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░: 4 914 640 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 439 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.