Решение от 22.12.2020 по делу № 2-1933/2020 от 02.11.2020

Дело № 2-1933/2020

УИД 33RS0006-01-2020-002800-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 декабря 2020 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи     Степановой Л.В.

при секретаре     Блиновой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Вязники гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 687,53 руб. Кроме того, истец просит взыскать понесенные по делу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 093,75 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000,00 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим нарушением условий договора, договор был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. В соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания данный счет должен был быть оплачен в течение 30 дней с момента его формирования, что ответчиком сделано не было. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком по договору кредитной карты составляет 144 687,53 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 123 735,54 руб., сумма процентов – 17 411,99 руб., сумма штрафов - 3540, 00 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по существу заявленных требований, ходатайств не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, руководствуясь нормами главы 22 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьями 309 и 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По настоящему делу судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление-анкету, согласно которому Банк выпускает на его имя кредитную карту и устанавливает лимит задолженности. В указанном заявлении ФИО1 выразил свое согласие с Тарифами по кредитным картам, условиями комплексного банковского обслуживания, которые являются неотъемлемой частью договора. (л.д. 25)

Как следует из выписки по договору, ответчик ДД.ММ.ГГГГ активировал банковскую карту. (л.д. 21)

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому ФИО1 выразил согласие на получение кредитной карты банка с лимитом задолженности до 120 000,00 руб. Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» (далее Общие условий), содержащимся в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», (л.д. 31-33) на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке (п. 5.3 Общих условий).

Как указано Банком в исковом заявлении и не оспорено ответчиком, ФИО1 установлен лимит задолженности по кредитной карте в размере 120 000,00 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам беспроцентный период по кредитной карте составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при своевременной оплате минимального платежа составляет 34,9 % годовых. Годовая плата за обслуживание кредитной карты установлена в размере 590 руб. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств, а также за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж установлен не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 28)

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Положение Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершенный с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ позволяет не открывать специальный карточный счет клиенту для осуществления расчетов кредитными картами. (п. 1.8)

В соответствии с положениями п. 2.2. Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

При заключении договора ФИО1 согласился со всеми его условиями, заполнив и подписав анкету-заявление на оформление кредитной карты, в котором указано, что клиент соглашается с Тарифами по кредитным картам Тинькофф Кредитные Системы, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы.

Согласно выписке по номеру договора № кредитная карта была активирована ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего пополнения карты ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21-22) Данный факт подтверждает то обстоятельство, что ответчик использовал денежные средства, находящиеся на выданной ему карте. Из указанной выписки следует, что условия договора кредитной карты ФИО1 не всегда выполнялись, он неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного Банком расчета и справки о размере задолженности, задолженность ФИО1 перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по спорному договору кредитной карты составляет 144 687,53 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 123 735,54 руб., просроченные проценты – 17 411,99 руб., сумма штрафов за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3540, 00 руб. (л.д. 11, 19-20)

ДД.ММ.ГГГГ истцом был сформирован заключительный счет, в котором заемщик был проинформирован о востребовании кредитной задолженности, в том числе о размере задолженности по договору, процентов, а также о плат и штрафов. Данный заключительный счет был направлен в адрес ответчика. (л.д. 36, 37)

Сумма задолженности, выставленная по заключительному счету, должна была быть оплачена заемщиком в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком счета. Вместе с тем, материалы дела не содержат доказательств того, что данное требование было исполнено ответчиком в добровольном порядке, что инициировало обращение ответчика к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

    Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в общей сумме 144 687,53 руб., вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес>, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника. (л.д. 34)

    Заявленные истцом исковые требования о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том же размере свидетельствуют о том, что после отмены судебного приказа, платежи в счет погашения задолженности от ФИО1 также не поступали.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Ответчиком ФИО1, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств погашения задолженности по спорному кредитному договору суду не представлено, в связи с чем суд основывает свои выводы по указанному спору на основании тех доказательств, которые имеются в материалах гражданского дела, в частности, берет за основу выписку по счету и расчет задолженности по кредиту, представленные банком. Расчет задолженности подготовлен сотрудниками банка с использованием специальной программы, подписан доверенным лицом, имеющим соответствующие полномочия. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере заявленных истцом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 4093, 75 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 144 687 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 53 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 123 735 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 17 411 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░., 99 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3 540 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4093 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 75 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░