Решение от 24.12.2021 по делу № 2-569/2021 от 19.10.2021

Гражданское дело № 2-569/2021

24RS0015-01-2021-001253-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2021 года                                                                                    с.Ермаковское

Красноярского края

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,

при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Прохорову Роману Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Прохорова Р.Ю. задолженность по кредитному договору №№ от 27 августа 2020 года в размере 61 668 рублей 20 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 050 рублей 05 копеек.

Требования мотивирует тем, что 27.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Прохоровым Р.Ю. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № с лимитом кредитования при открытии договора – 75 000 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Банк исполнил принятые обязательства, предоставив ответчику расчетную карту с установленным лимитом кредитования, однако заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что повлекло к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 15.09.2021 составляет 61 668 рублей 20 коп., из которых: просроченная ссуда – 57 254 рубля 00 коп., неустойка на просроченную ссуду - 128 рублей 07 коп., иные комиссии 4 286 рублей 13 коп. Направленное Банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, Прохоров Р.Ю. оставил без удовлетворения, продолжил нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представитель Хисамов Р.М. просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Прохоров Р.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном отзыве просил учесть, что им ежемесячно в качестве исполнения обязательств по договору вносится сумма в размере 2 000 рублей, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 27.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Прохоровым Р.Ю. заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты), на условиях, изложенных в Общих условиях Договора потребительского кредита, Тарифах по финансовому продукту «Карат Халва», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику расчетную карту с лимитом кредитования 75 000 руб., под 10 % годовых, сроком на 120 месяцев. В течении льготного периода кредитования составляющего 36 мес. – 0% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору осуществляются согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в в виде пени согласно Тарифам Банка.

Тарифами по финансовому продукту «Карат Халва» (далее Тарифы Банка) установлена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа, который составляет 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП- 2,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей; за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования - 2,9 % от суммы операции + 290 руб.; при безналичной оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка – 1,9 % от суммы всех покупок + 290 руб. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

    Из предоставленных истцом выписок по счету следует, что Прохоров Р.Ю. воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору путем внесения минимального обязательного платежа исполнял ненадлежащим образом, неоднократно внося сумму МОП в меньшем размере, тем самым нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, в связи, с чем по состоянию на 15.09.2021 общая задолженность заемщика перед банком составляет 61 668 рублей 20 коп., из которых: просроченная ссуда - 57 254 рубля 00 коп., неустойка на просроченную ссуду - 128 рублей 07 коп., комиссии - 4 286 рублей 13 коп.

    Прохоров Р.Ю. в представленном возражении ссылается на то, что им ежемесячно в счет исполнения обязательств по договору вносятся платежи в размере 2 000 рублей, данный довод подтверждается сведениями предоставленным ПАО «Совкомбанк» согласно которых Прохоровым Р.Ю. в октябре – декабре 2021 года вносилась сумма в размере 2 000 рублей ежемесячно.

    При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Банк воспользовался правом, предусмотренным пунктом 5 Общих условий и принял в одностороннем (внесудебном) порядке решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ввиду нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, и направил заемщику ДД.ММ.ГГГГ письменное уведомление о принятом решении.

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиты, условия о сроке возврата кредита считаются изменёнными с даты, указанной Банком в уведомлении, следовательно, по истечению сроков указанных в Уведомлении судная задолженность является просроченной.

    Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (Общими условиями, Тарифами банка), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Представленный истцом расчет неустойки (пени) соответствует условиям договора, при решении вопроса о её взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки, так как считает, что размер неустойки утвержден обеими сторонами без разногласия (свобода договора) и является обычным для оборота, сумма требуемой истцом неустойки соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, соответствует характеру и продолжительности нарушения. При этом, суд отмечает, что стороной ответчика не заявлено о снижении неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, не представлено доказательств исключительности условий для ее снижения. Таким образом, оснований для уменьшения суммы неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что в период рассмотрения дела Прохоровым Р.Ю. в счет оплаты задолженности по договору внесена сумма в размере 6 000 рублей, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Прохорова Р.Ю. суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в размере 55 668 рублей 20 коп. исходя из расчета (61 668,20-6000).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворённых исковых требований, в размере 1 870 рублей 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 668 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 870 ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.