Решение по делу № 2-307/2019 от 30.01.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2019 года                      г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чагочкиной М.В.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

с участием ответчика Марковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-307/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Марковой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что 11 марта 2013 года между ПАО КБ «Восточный» (кредитор, истец) и Марковой Т.Н. (заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 91 158 рублей (кредит) сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность по договору составляет 77 040 руб. 97 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 61 128 руб. 11 коп. (задолженность по основному долгу) + 15 912 руб. 86 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 77 040 руб. 97 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 12 июля 2014 года по 15 июня 2018 года.

Просит:

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 11 марта 2013 года в размере 77 040 руб. 97 коп., в том числе: 61 128 руб. 11 коп. – задолженность по основному долгу, 15 912 руб. 86 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами., 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2 511 руб. 23 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» - В.Е.В., действующая на основании доверенности № от 20 декабря 2017 года, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Маркова Т.Н. в судебном заседании требования не признала в полном объеме, заявила о применении срока исковой давности и просила в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

11 марта 2013 года Маркова Т.Н. (клиент) обратилась в ПАО КБ «Восточный» (банк) с заявлением на получение кредита №, согласно которому она заявляет, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении: смешанного договора (договора), котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

Она просит банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просит банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферту путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет; зачислить всю сумму кредита, указанную в Разделе. Данные о кредите настоящего заявления на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Она понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет).

Она просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета действующие на момент составления заявления.

В Разделе. Данные о кредите указаны следующие сведения: сумма кредита – 91 158 рублей, срок – 36 месяцев, ставка, годовая – 26,7%, полная стоимость кредита – 30,22%, вид кредита – текущий РС, ежемесячный взнос – 3 711 рублей, дата ежемесячного взноса – 11 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 11 марта 2016 года, график гашения кредита – согласно приложению к настоящему заявлению.

Выпиской по счету Марковой Т.Н. подтверждается, что ПАО КБ «Восточный» предоставил кредит 11 марта 2013 года в размере 91 158 рублей.

Согласно расчету сумм задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2013 года задолженность Марковой Т.Н. по состоянию на 15 июня 2018 года составляет 77 040 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 61 128 руб. 11 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15 912 руб. 86 коп.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

В судебном заседании ответчиком Марковой Т.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

31 марта 2015 года ПАО КБ «Восточный» направило мировому (данные изъяты) заявление о вынесении судебного приказа, согласно штампу на конверте.

Определением мирового судьи (данные изъяты) от 14 апреля 2015 года отменен судебный приказ от 07 апреля 2015 года по гражданскому делу № о взыскании с Марковой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета по договору № в размере 70 255 руб. 07 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1 154 рублей, а всего 71 409 руб. 07 коп., в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» направило в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области 22 января 2019 года, согласно штампу на конверте.

Таким образом, с Марковой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность за период с 07 января 2016 года (22 января 2019 года – 3 года – 15 дней (период с 31 марта 2015 года по 14 апреля 2015 года)).

Довод представителя истца о том, что срок исковой давности для предъявления требований к должнику должен исчисляться с даты окончания исполнения обязательства, т.е. с 11 марта 2016 года, суд считает несостоятельным, поскольку при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Марковой Т.Н. по кредитному договору № от 11 марта 2013 года и графику гашения кредита, а также с учетом того, что дата ежемесячного взноса – 11 число каждого месяца, задолженность Марковой Т.Н. за период с 07 января 2016 года по 11 марта 2016 года составит 11 114 руб. 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 10 634 руб. 61 коп. (3 470 руб. 08 коп. + 3 548 руб. 98 коп. + 3 615 руб. 55 коп.), задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 479 руб. 43 коп. (240 руб. 92 коп. + 162 руб. 02 коп. + 76 руб. 49 коп.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Марковой Т.Н. подлежат частичному удовлетворению, с Марковой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2013 года в размере 11 114 руб. 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 10 634 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 479 руб. 43 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с Марковой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2013 года в размере 65 926 руб. 93 коп. (77 040 руб. 97 коп. - 11 114 руб. 04 коп.) следует отказать.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 444 руб. 56 коп., исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 11 114 руб. 04 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 2 511 руб. 23 коп. подтверждается платежным поручением № от 26 июня 2018 года. В удовлетворении исковых требований о взыскании с Марковой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 066 руб. 67 коп. (2 511 руб. 23 коп. - 444 руб. 56 коп.) следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 114 ░░░. 04 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10 634 ░░░. 61 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 479 ░░░. 43 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 444 ░░░. 56 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 65 926 ░░░. 93 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 066 ░░░. 67 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ 28 ░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░