Решение по делу № 2-453/2023 (2-3196/2022;) от 17.11.2022

РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года                                 г. Минусинск        Минусинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего                судьи Сергеева Ю.С.,

при секретаре                                Пилипенко А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Разумной (Пановой) Елене Владимировне о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Пановой Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24 декабря 2020 года, заключенный между Банком и Пановой Е.В., взыскать задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы, проценты за пользование кредитом с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Свои требования мотивирует тем, что по кредитному договору от 24 декабря 2020 года № Пановой Е.В. предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 24 % годовых, с обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору в виде ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила по состоянию на 08 ноября 2022 года 84 513 рублей 24 копейки. Просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и Пановой Е.В., взыскать задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом за период с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за период с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 110 000 рублей, определив способ реализации путем реализации с публичных торгов, а также просит взыскать судебные расходы.

Согласно сведения из отдела по вопросам миграции МО МВД России «Минусинский» ответчик Панова Е.В. сменила фамилию на Разумная (л.д. 37).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения суда не возражал (л.д. 4).

Ответчик Разумная (Панова) Е.В. в суд не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по почте, причин неявки не сообщила.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23 декабря 2020 года между Банком и Пановой Е.В. подписан кредитный договор № согласно которого последняя получила денежные средства в сумме 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 24 % годовых (л.д. 10-14).

В силу п. 13 условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности составляет размер ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора на сумму просроченной задолженности, с ежемесячным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности.

Обязательства по предоставлению кредита банк в указанном размере выполнил 24 декабря 2020 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8 оборот).

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, что также подтверждается его подписью.

Согласно расчету суммы, платежи по ссуде ответчиком вносились с нарушением установленного графика платежей; задолженность по кредиту по состоянию на 08 ноября 2022 года составляет 84 513 рублей 24 копейки, в том числе просроченные проценты 382 рубля 95 копеек, ссудная задолженность 82 303 рубля 46 копеек, просроченные проценты по основному долгу 1 336 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду 396 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты 77 рублей 32 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 16 рублей 14 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он является арифметически верным, не противоречащим условиям кредитного договора.

Стороной ответчика суду не было представлено доказательств отсутствия просроченной задолженности и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем, Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в полном объеме.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика сумма процентов на задолженность за период с 09 ноября 2022 года по дату вынесения решения суда – 25 января 2023 года в размере 4 167 рублей 03 копейки, из расчета:

82 303,46 (сумма задолженности по основному долгу)*77(количество дней просрочки)*24% (процентная ставка по кредиту)/365 = 4 167,03.

Проценты за пользование кредитом на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, с учетом установленной условиями кредитного договора процентной ставки – 24 % годовых, то есть с 26 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

    Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

По состоянию на 23 декабря 2020 года ключевая ставка Банка России составила 4,25 % годовых.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начиная с 09 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, из расчета:

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из кредитного договора № а также договора ипотеки от 23 декабря 2020 года следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору кредита предоставляется залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 11, 14).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из договора ипотеки следует, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1 110 000 рублей, что подтверждается Заключением оценщика <данные изъяты>

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от 23 декабря 2020 года, суд считает возможным, в случае отсутствия у ответчика денежных средств, необходимых для исполнения обязательства по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер №, с установление начальной продажной цены в размере 888 000 рублей (1 110 000 руб. х 80%).

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, то оно подлежит удовлетворению на основании подп. 1 п.1 ст.450 ГК РФ в котором указано о том, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, поскольку судом установлено, что ответчиком Разумной (Пановой) Е.В. существенно нарушаются условия договора по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование, что влечет для другой стороны – истца, такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, в связи с удовлетворением заявленных требований, суд полагает необходимым взыскать судебные издержки в виде оплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд с ответчика Разумной (Пановой Е.В.) в размере 8 735 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Пановой Елене Владимировне о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) с Разумной (Пановой) Елены Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ: <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № в размере 84 513 рублей 24 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 8 735 рублей 40 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) с Разумной (Пановой) Елены Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ: <данные изъяты>) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, начиная с 09 ноября 2022 года по 25 января 2023 года в размере 4 167 рублей 03 копейки, с 26 января 2023 года проценты за пользование кредитом из расчета 24 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) с Разумной (Пановой) Елены Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ: <данные изъяты>) начиная с 09 ноября 2022 года неустойку из расчета 4,25 % годовых, начисляемых на остаток просроченной задолженности, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 888 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 23 декабря 2020 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пановой Еленой Владимировной.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 08 февраля 2023 года