Решение по делу № 2-1777/2024 от 15.04.2024

Дело № 2-1777/2024

55RS0006-01-2024-002373-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2024 года

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.,

при секретаре Пономаревой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в адрес гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Федорченко Игорю Геннадьевичу, Бабушкиной Оксане Геннадьевне         о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Газпромбанк» в лице представителя, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с указанным иском, указав, что между Газпромбанк (АО) и ФИО2 .... заключен потребительский кредит №-ФЛ, по условиям которого Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 113 099, 73 рублей со сроком по ...., с уплатой процентов из расчета 8,9 % годовых.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на .... общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 65 467, 48 рублей. Установлено, что Заемщик ФИО2 умерла ...., поскольку обязательства вытекающие из задолженности по кредитному договору не связаны неразрывно с личностью должника, не прекращаются в связи со смертью Заемщика, переходят к наследникам, в связи с чем просит взыскать с наследников ФИО2 - Федорченко И.Г., Бабушкиной О.Г. в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита от .... в размере 61 728 рублей 08 копеек, из них просроченный основной долг 55 518, 48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 5 331, 58 рублей, неустойка за просрочку погашения кредита (основного долга) за период с .... по .... в размере 4 209, 67 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с .... по .... в размере 407, 75 рублей,    также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 164, 02 рублей, расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО2 с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу, взыскать за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита №-ФЛ от ...., пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка за пользование кредитом.

Представитель истца – Корнис Е.Л., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования, по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Бабушкина О.Г. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Ответчик Федорченко И.Г. в судебном заседании признал исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга и процентов, просил в удовлетворении требований в части взыскания пени отказать, поскольку он не знал о наличии задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика – Сергеев Э.М., допущенный к участию в деле по устному ходатайству, пояснил, что факт заключения договора и взыскания суммы основного долга и процентов по договору не оспаривается, не подлежит начислению и взысканию с наследников неустойки с момента открытия наследства и до момента вступления наследников в наследство, просил в удовлетворении требований о взыскании пени отказать.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ», нотариус Ковалевская Я.В. в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие содержится в кредитном договоре.

В силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, следует из материалов дела, что .... между Газпромбанк (АО) и ФИО2 заключен потребительский кредит №-ФЛ, по условиям которого Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 113 099, 73 рублей со сроком по ...., с уплатой процентов из расчета 8,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 404,00 рублей.

ФИО2 умерла ...., что подтверждается свидетельством о смерти от .....

По состоянию на .... задолженность ФИО2 по кредитному договору от .... составляет 65 467, 48 рублей, из которых: просроченный основной долг 55 518, 48 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 5 331, 58 рублей, неустойка за просрочку погашения кредита (основного долга) с .... по .... -4 209, 67 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с .... по .... - 407, 75 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от .... № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что нотариусом Ковалевской Я.В. открыто наследственное дело после смерти ФИО2 №.

Согласно наследственному делу № после смерти ФИО2, наследниками принявшими наследство, являются дети Федорченко И.Г. и Бабушкина О.Г., которые обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 и выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследниками ФИО2 принявшими наследство после её смерти являются Федорченко И.Г. и Бабушкина О.Г.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адрес городе Омске с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 2 436 499,15 рублей, комнаты, находящейся по адресу: адрес. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 532 248,20 рублей, следовательно, доля каждого наследника составляет 1 479 873,67 руб.

Стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному обязательству перед АО «Газпромбанк», вместе с тем, до настоящего времени задолженность перед истцом наследниками не погашена.

В силу статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включающее в себя не только имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано выше, по кредитному договору имеется задолженность по уплате основного долга 55 518, 48 рублей, процентов за пользование кредитом 5 331, 58 рублей, в связи с чем, Банк просит взыскать с наследников указанную сумму, расторгнуть кредитный договор.

Ответчик Федорченко И.Г. исковые требования в данной части признал.

Проверив представленный расчет задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его верным, расчёт произведен с учетом условий кредитного договора, внесенных Заемщиком денежных средств во исполнение обязательств, математически верен.

Учитывая изложенное, положения статей 309, 310, 810, п. 2 ст. 450 ГК РФ требования Банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по уплате основного долга 55 518, 48 рублей, процентов за пользование кредитом 5 331, 58 рублей с ответчиков, в солидарном порядке подлежат удовлетворению.

Проверив расчет иска, суд признает неверным начисление истцом периода неустойки.

Согласно пункта 1 статьи 1152, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, пункта 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .... обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства, указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, соответственно не подлежит начислению неустойка с .... до .....

В этой связи, суд производит самостоятельный расчет неустойки.

Расчет пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, исходя погашенных пени, согласно расчету истца- 95, 75 рублей, составляет 780,16 рублей (875,91-95,75)

Периодначисленияпеней с	Периодначисленияпеней по	Количество дней	Сумма кредита	Процентная ставка	Итого начислено
2/19/2022	3/18/2022	28	5,591.04	20.00 %	/365 =	73.53
3/19/2022	4/16/2022	29	7,006.07	20.00 %	/365 =	0.00
4/19/2022	5/18/2022	30	5,676.44	20.00 %	/365 =	0.00
5/19/2022	5/19/2022	1	11,417.88	20.00 %	/ 365 =	0.00
12/20/2022	12/27/2022	8	4,492.91	20.00 %	/365 =	0.00
12/28/2022	1/18/2023	22	92.76	20.00 %	/365 =	0.91
1/19/2023	1/19/2023	1	4,595.07	20.00 %	/365 =	2.52
2/ 19/2023	3/17/2023	27	65.35	20.00 %	/365 =	0.97
3/19/2023	4/18/2023	31	50.75	20.00 %	/365 =	0.86
4/19/2023	4/20/2023	2	4,657.50	20.00 %	/365 =	5.10
4/21/2023	5/18/2023	28	37.40	20.00 %	/365 =	0.58
5/19/2023	5/19/2023	1	4,696.89	20.00 %	/365 =	2.57
5/20/2023	5/28/2023	9	22.81	20.00 %	/365 =	0.12
7/19/2023	7/25/2023	7	853.51	20.00 %	/ 365 =	3.27
7/26/2023	8/18/2023	24	404.25	20.00 %	/365 =	5.32
8/19/2023	9/18/2023	31	849.20	20.00 %	/365 =	14.43
9/19/2023	10/18/2023	30	5,632.96	20.00 %	/365 =	92.59
10/19/2023	11/18/2023	31	10,465.04	20.00 %	/365 =	177.76
11/19/2023	12/18/2023	30	15,321.49	20.00 %	/365 =	251.86
12/19/2023	12/31/2023	13	20,224.45	20.00 %	/365 =	144.06
1/1/2024	1/9/2024	9	20224,45	20.00 %	/366 =	99,46
Итого начислено пени:						875,91

Расчет пени за просрочку уплаты процентов, исходя погашенных пени, согласно расчету истца, 12,64 рублей, составляет 97, 86 рублей (110,50-12,64)

Периодначисленияпеней с	Периодначисленияпеней по	Количество дней	Суммапросроченныхпроцентов	процентная ставка	Итого начислено
2/19/2022	3/18/2022	28	812.96	20.00 %	/ 365 =	10.69
3/19/2022	4/16/2022	29	696.12	20.00 %	/ 365 =	0.00
4/19/2022	5/18/2022	30	713.51	20.00 %	/ 365 =	0.00
5/19/2022	5/19/2022	1	1,376.0	20.00 %	/365 =	0.00
12/20/2022	12/27/2022	8	991.09	20.00 %	/365 =	0.00
1/19/2023	1/19/2023	1	981.69	20.00 %	/365 =	0.54
4/19/2023	4/20/2023	2	877.25	20.00 %	/365 =	0.96
5/19/2023	5/19/2023	1	824.51	20.00 %	/365 =	0.45
9/19/2023	10/18/2023	30	700.24	20.00 %	/365 =	11.51
10/ 19/2023	11/18/2023	31	1,352.16	20.00 %	/365 =	22.97
11/19/2023	12/18/2023	30	1,979.71	20.00 %	/365 =	32.54
12/19/2023	12/31/2023	13	2,560.75	20.00 %	/365 =	18,24
1/1/2024	1/09/2024	9	2,560.75	20.00 %	/366 =	12,59

                                                                                                             Итого                     110,50

                           Принимая во внимание, что задолженность перед истцом наследниками не погашена, требования о взыскании с ответчиков неустойки за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита №-ФЛ от ....; пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации.

Учитывая вышеизложенное, условия договора страхования, заключенного между ФИО2 и АО «СОГАЗ», суд приходит к выводу, что право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному, а в случае его смерти - наследникам застрахованного, право Банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика, на момент рассмотрения спора требований к страховой организации наследниками не заявлено, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании суммы задолженности с наследников не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8 051 рубль 84 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

        решил:

                 Расторгнуть договор потребительского кредита №-ФЛ от ...., заключенный между Газпромбанк (АО) и ФИО2 с даты, следующей за датой вступление решения в законную силу.

                Взыскать в солидарном порядке с Федорченко Игоря Геннадьевича (паспорт №), Бабушкиной Оксаны Геннадьевны (паспорт №) в пользу АО «Газпромбанк» ИНН 7744001497    задолженность по договору потребительского кредита №-ФЛ от .... в размере 61 728 рублей 08 копеек, из них просроченный основной долг 55 518 рублей 48 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом    5 331 рубль 58 копеек, неустойку за просрочку погашения кредита (основного долга) за период с .... по .... в размере 780 рублей 16 копеек, неустойку за просрочку уплаты за пользование кредитом за период с .... по .... в размере 97 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 051 рубль 84 копейки, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, пропорционально долям принятого наследства.

                  Взыскать в солидарном порядке с Федорченко Игоря Геннадьевича (паспорт), Бабушкиной Оксаны Геннадьевны (паспорт) в пользу АО «Газпромбанк» ИНН 7744001497 за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита №-ФЛ от .... пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка за пользование кредитом, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, пропорционально долям принятого наследства.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено .....

Судья                                С.Х. Савченко