Решение от 18.11.2021 по делу № 33-6410/2021 от 10.11.2021

Судья     Жданов А.Н. Дело №11RS0020-01-2021-000856-59

(№ 2-451/2021 г.)

(№33-6410/2021 г.)                                    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф. и Щелканова М.В.

при секретаре Микушевой А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании 18 ноября 2021 года в г.Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе Митин Е.М. в интересах Каневой Н.А. на заочное решение Усть-Вымского районного суда Республики Коми от 2 августа 2021 года, по которому

исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к Каневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено;

с Каневой Н.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 июня 2019 года за период с 11 февраля по 12 марта 2021 года по основному долгу в размере 684 657 рублей 45 копеек, просроченным процентам в размере 131 269 рублей 72 копеек, неустойке за просроченный основной долг в размере 314 рублей 60 копеек, неустойке за просроченные проценты в размере 389 рублей 83 копеек, а всего в размере 816 631 рубля рубль 60 копеек, а также уплаченная государственная пошлина в размере 11 366 рублей.

Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Каневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 июня 2019 года, заключенному с заемщиком Якименко О.А., в размере 816 631 рубля 60 копеек за период с 11 января по 12 марта 2021 года и расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 366 рублей, указав в обоснование требований, что ответчик является поручителем заемщика по указанному кредитному договору и в связи с образованием задолженности несет ответственность за её погашение.

В суд стороны и третьи лица – Якименко О.А. и финансовый управляющий Кислицин О.Г. не явились, и дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Суд принял приведенное выше заочное решение.

Определением Усть-Вымского районного суда Республики Коми от 2 сентября 2021 года в удовлетворении заявления Каневой Н.А. об отмене заочного решения Усть-Вымского районного суда Республики Коми от 2 августа 2021 года отказано.

В апелляционной жалобе Митин Е.М., действуя в интересах Каневой Н.А. на основании доверенности, не согласен с решением суда и просит его отменить, как принятое с нарушением норм материального и процессуального права.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда не усматривает.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 323 того же Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (абзац второй пункта 2 статьи 323 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 июня 2019 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и Якименко О.А.(заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит на рефинансирование в сумме ... под ...% годовых на срок ... месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.13-14).

По условиям кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно равными платежами (начиная с декабря 2020 года) 30-31-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д.13-14,18).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом договором предусмотрена неустойка в размере ... от суммы просроченного платежа.

Исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору обеспечено поручительством Каневой Н.А., с которой 18 декабря 2019 года банком заключен договор поручительства <Номер обезличен> (л.д.15).

Согласно условиям договора поручительства, поручитель Канева Н.А. обязалась отвечать за исполнение заемщиком Якименко О.А. всех её обязательств перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 июня 2019 года в том же объеме, что и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В силу пунктов 2.2 и 2.3 договора поручительства поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитором, который вправе требовать исполнения обязательств от заемщика и поручителя как совместно, так и любого из них в отдельности.

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил заемщику сумму кредита, что лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Однако, с декабря 2020 года заемщик перестала производить выплаты в погашение кредита, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с 11 января по 12 марта 2021 года составил, согласно расчету банка, 816 631 рубль 60 копеек, из которых 684 657 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 131 269 рублей 72 копейки – просроченные проценты, 314 рублей 60 копеек – неустойка за просроченный основной долг и 389 рублей 83 копейки – неустойка за просроченные проценты (л.д.16-17).

Якименко О.А. обратилась в Арбитражный суд Республики Коми с заявлением о признании её несостоятельным (банкротом) на основании статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением Арбитражного суда Республики Коми от 1 февраля 2021 по делу <Номер обезличен> заявление Якименко О.А. о признании её несостоятельным (банкротом) признано обоснованным и в отношении Якименко О.А. введена процедура, применяемая в деле о банкротстве граждан, - реструктуризация долгов гражданина сроком ...; финансовым управляющим утвержден ФИО9 (л.д.24-28).

Банк направил Каневой Н.А. требование <Номер обезличен> от 9 февраля 2021 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с предложением досрочно, не позднее 11 марта 2021 года, погасить задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 июня 2019 года в размере 819 483 рублей 23 копеек (л.д.29).

Однако требование банка не исполнено.

Кроме того, определением Арбитражного суда Республики Коми от 20 апреля 2021 года признано обоснованным и включено в третью очередь реестра требований кредиторов Якименко О.А. требование ПАО Сбербанк в сумме 1 942 961 рубль 75 копеек, в том числе 1 631 580 рублей 24 копейки – долг, 295 324 рубля 86 копеек – проценты и 16 056 рублей 65 копеек – неустойка. Согласно мотивировочной части указанного определения Арбитражного суда Республики Коми в расчет суммы требования входит и задолженность Якименко О.А. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 июня 2019 года в размере 816 631 рубля 60 копеек.

Определением Арбитражного суда Республики Коми от 13 августа 2021 года по делу <Номер обезличен> утвержден план реструктуризации долгов Якименко О.А. в редакции, представленной кредитором ПАО Сбербанк, с графиком погашения задолженности, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, и установлен срок исполнения плана реструктуризации долгов – <Дата обезличена>.

Утвержденный указанным определением Арбитражного суда Республики Коми от 13 августа 2021 года план реструктуризации долгов Якименко О.А., предложенный ПАО Сбербанк, предусматривает поэтапное (по графику) погашение кредитных обязательств Якименко О.А., в том числе по кредитному договору <Номер обезличен>.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными положениями Гражданского кодекса РФ, учел условия заключенного между банком и Якименко О.А. кредитного договора и условия договора поручительства, заключенного между банком и Каневой Н.А., и, установив, что по кредитному договору<Номер обезличен> заемщиком Якименко О.А. допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, а исполнение обязательств заемщиком обеспечено поручительством Каневой Н.А., несущей солидарную с Якименко О.А. ответственность при ненадлежащем исполнении кредитного обязательства, при которой банк вправе предъявить требования к любому из солидарных должников, правомерно удовлетворил требования банка и взыскал задолженность по указанному кредитному договору с поручителя Каневой Н.А.

Действие договора поручительства определено сторонами по 21 декабря 2028 года включительно; этот срок не наступил, соответственно, действие договора поручительства на настоящий момент не прекратилось (пункт 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ).

Ссылка в жалобе на определение Арбитражного суда Республики Коми от 13 августа 2021 года об утверждении плана реструктуризации долгов Якименко О.А. с графиком погашения задолженности, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, и установлением срока исполнения плана – <Дата обезличена> также не свидетельствует, по мнению судебной коллегии, об ошибочности вывода суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания задолженности с поручителя.

Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (статья 407 Гражданского кодекса РФ).

По общему правилу, прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства. В частности, поручительство прекращается в результате надлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором (пункт 4 статьи 329, пункт 1 статьи 367, пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Включение требований банка в реестр требований кредиторов в деле о несостоятельности (банкротстве) должника Якименко О.А. не является исполнением обязательства по возврату денег, а лишь подтверждает наличие и размер задолженности банка и неспособность заемщика Якименко О.А. удовлетворить требования банка по денежным обязательствам.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 Гражданского кодекса РФ).

Статья 367 Гражданского кодекса РФ содержит исчерпывающий перечень оснований, влекущих прекращение поручительства, и банкротство должника по основному обязательству в данный перечень не входит.

Таким образом, установление требований банка в деле о банкротстве заемщика Якименко О.А. обязательства поручителя не прекращает.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 323 Гражданского кодекса РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку заемщик Якименко О.А. не выполнила предусмотренные кредитным договором обязательства, банк-кредитор в таком случаев в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора и договора поручительства вправе потребовать от поручителя досрочного возврата суммы кредита.

Довод апелляционной жалобы о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Каневой Н.А. и её представителя не влекут отмены судебного решения.

Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В силу статьи 34 Гражданского процессуального кодекса РФ лицами, участвующими в деле, являются стороны, третьи лица, прокурор, лица, обращающиеся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц или вступающие в процесс в целях дачи заключения по основаниям, предусмотренным статьями 4, 46 и 47 настоящего Кодекса, заявители и другие заинтересованные лица по делам особого производства.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1); в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирате░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2); ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 4), ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 6).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 67 ░ 68 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░░░░ № 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ 10-00░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. 9 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.108,109), ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 4 ░░░ 2021 ░░░░, 20 ░░░ 2021 ░░░░ ░ 8 ░░░░ 2021 ░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░ 8 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░.░.82, 100); ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░.72,74,75,90,92,105)

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.63), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-

░░░░░-

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░.