Решение по делу № 2-276/2019 от 28.11.2018

Дело № 2-276/2019

УИД 26RS0029-01-2018-007935-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года                                г. Пятигорск

Пятигорский городской суд в составе:

председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре Белозеровой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Гавричкиной А.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Гавричкиной А.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего операционного дополнительного офиса Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> ФИО1, действующей на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения об операционном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Гавричкиной А.В. было заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику кредит в размере 95 873 рубля 23 копейки, а Заемщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее в размере 25,46% годовых.

Согласно п.2.2. раздела 2 подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Окончательный срок возврата кредита в соответствии с п.2 Соглашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства по соглашению Кредитор выполнил в полном объеме не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Заемщиком и Кредитором соглашения (п.22 Соглашения) и предоставил Заемщику кредит в сумме 95 873 рубля 23 копейки. В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщику Гавричкиной А.В. на ее счет № были зачислены денежные средства в сумме 95 873 рубля 23 копейки.

В нарушение условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик надлежащим образом не выполнила принятые на себя обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносила. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в виде пени из расчета 20% годовых с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ и п.4.7. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в случае неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные проценты Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возвращения кредита и процентов и расторжения Договора.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: основной долг - 42690 рублей 61 копейка, просроченный основной долг – 13 587 рублей 50 копеек, просроченные проценты - 7179 рублей 04 копейки, пеня за просрочку кредита – 1 232 рубля, пеня за просрочку процентов - 774 руб ля 26 копеек, всего в сумме 65 463 рубля 41 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено претензионное требование о необходимости погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности и предложение о расторжении кредитного договора, однако Заемщик Гавричкина А.В. во внесудебном порядке погасить задолженность отказалась, оставив претензионные требования без исполнения.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст.309, 330, 401, 809, 819, 820 Гражданского кодекса РФ просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Гавричкиной А.В., взыскать с Гавричкиной А.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 463 рубля 41 копейка, взыскать с Гавричкиной А.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 2 163 рубля 90 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Гавричкина А.В. в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом извещались судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении судебного заседании в суд не поступало.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Гавричкиной А.В. заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 95 873 рубля 23 копейки, процентная ставка за пользование кредитом - 19,5 % годовых, полная стоимость кредита – 25,46% годовых, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая данное соглашение, ответчица тем самым выразила согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов «Пенсионный».

Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов «Пенсионный» договора, в соответствии с которым заемщик обязуется возвратить полученную сумму ( основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением ( п. 2.2 раздел 2 соглашения).

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен ( п. 2.3 раздел 2 соглашения).

Из п.1 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заёмщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

На основании ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчицей подано в банк заявление на выдачу кредита в сумме 95 873 рубля 23 копейки путем зачисления на ее счет № в Ставропольском филиале АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчицы зачислены кредитные средства в сумме 95 873 рубля 23 копейки, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не опровергнуто ответчицей, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время обязательства по возврату кредитной задолженности ответчицей не исполняются, что подтверждается расчётом цены иска по кредитному договору, представленным истцом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме основного долга составляет 42 690 рублей 61 копейка, задолженность по просроченному основному долгу составляет 13587 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 179рублей 04 копейки, неустойка за просрочку кредита - 1 232 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 774 рублей 26 копеек.

С учетом изложенного суд считает установленными юридически значимые обстоятельства, свидетельствующие о существенном нарушении условий договора ответчиком.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (ст.452 ГК РФ).

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что им принимались надлежащие меры к внесудебному урегулированию спора, выразившиеся в направлении ответчице требования от ДД.ММ.ГГГГ № о расторжении кредитного договора и уплате задолженности. Однако ответ от ответчицы не получен, задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени.

Доказательств обратного не представлено, в связи с чем исковые требования о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению, так как нарушения, допущенные ответчиком, являются существенными.

Суд считает установленным, что суммы подлежащих взысканию основного долга в размере 42 690 рублей 61 копейка, просроченного основного долга в размере 13 587 рублей 50 копеек, просроченных процентов в сумме 7 179 рублей 04 копейки, неустоек за просрочку кредита в размере 1 232 рубля, за просрочку процентов в размере 774 рублей 26 копеек исчислены истцом верно, так как это подтверждено надлежащими письменными доказательствами, а именно: условиями соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части ставки процентов за пользование кредитом, а также расчетом задолженности.

Расчет суммы задолженности ответчицей не оспорен и не опровергнут иным расчетом.

Согласно п. 12.1.1 соглашения в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов неустойка на просроченную задолженность составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ( нарушения обязательства).

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ обязательство предоставить банковскую гарантию, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, может быть обеспечено неустойкой, поскольку гражданское законодательство не содержит исключений для данного вида обязательства и обеспечение неустойкой не является несовместимым с характером обязательства.

Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления заемщику неустойки за неисполнение в установленные сроки обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, требование банка о взыскании неустойки с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

В данном случае сумма основного долга составляет 42 690 рублей 61 копейка, сумма процентов - 7 179 рублей 04 копейки.

Сумма предъявленной ко взысканию неустойки за просрочку кредита в 1 232 рубля и неустойки за просрочку процентов в 774 рубля 26 копеек в соотношении с размером просроченного обязательства, по мнению суда, свидетельствует о соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Суд считает, что заявленная ко взысканию неустойка за просрочку кредита в 1 232 рубля и за просрочку процентов в 774 рубля 26 копеек компенсирует все возможные потери кредитора, адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом, соответствует обстоятельствам дела, принципам разумности и справедливости. Оснований для снижения неустойки суд не находит.

Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчицы суммы основного долга в размере 42 690 рублей 61 копейка, просроченного основного долга в размере 13 587 рублей 50 копеек, просроченных процентов в сумме 7 179 рублей 04 копейки, неустоек за просрочку кредита в размере 1 232 рубля, за просрочку процентов в размере 774 рублей 26 копеек законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчицы также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 163 рубля 90 копеек, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Гавричкиной А.В. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Гавричкиной А.В.

Взыскать с Гавричкиной А.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 463 рубля 41 копейка, из которых:

основной долг - 42 690 рублей 61 копейка,

просроченный основной долг - 13 587 рублей 50 копеек,

просроченные проценты - 7 179 рублей 04 копейки,

пеня за просрочку кредита - 1 232 рубля,

пеня за просрочку процентов - 774 рубля 26 копеек.

Взыскать с Гавричкиной А.В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 163 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья         подпись     Ю.В. Жолудева