Решение по делу № 2-462/2018 от 22.01.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>

<адрес> 10 мая 2018 год

Егорьевский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Полянской С.М., при секретаре Глазачевой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Морозовой Н.А. к ООО «ППФ Страхование жизни» о признании недействительным договора страхования, о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Морозова Н.А. обратилась в суд с иском, в котором просит, с учетом уточнений, признать договор страхования серии КН0 №, заключенный между Морозовой Н.А. и ООО «ППФ Страхование жизни» недействительным (ничтожным) в части оплаты страховой премии. Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу Морозовой Н.А. сумму неосновательного обогащения в части оплаты страховой премии в размере <данные изъяты> руб., проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Истец Морозова Н.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав истца Морозову Н.А. исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ Одновременно с заключением кредитного договора ООО «ХФК Банк», выступая агентом ООО «Чешская страховая компания» на основании агентского договора заключило с истцом договор страхования от несчастных случаев и болезней ДД.ММ.ГГГГ № КН0 №. Сумма страховой премии составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Чешская страховая компания» сменило свое наименование на ООО Дженерали ППФ Страхование жизни», в 2013г.- на ООО «ППФ Страхование жизни». Согласно сведения ЕГРЮЛ.

Согласно договору заемщик согласен быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора, в договоре указан страховой взнос в размере <данные изъяты> руб. (л.д.9-10).

Истец считает, что содержание подписанного договора позволяет сделать вывод о том, что ей при оформлении кредита навязали услугу добровольного страхования жизни и здоровья, так как текст заявления-анкеты предусматривает исключительную редакцию договора, не предусматривающего возможность альтернативы для него, как потребителя получить кредит без оформления указанной страховки, которое является нарушением положений, содержащихся в Законе РФ «О защите прав потребителей». Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд признать недействительным договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком в части предоставления кредитных средств на оплату страховой премии.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений. Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор состоящий из условий предоставления кредита, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и заявления-анкеты.

Заявление-анкета, а равно другие приложения к условиям, составляются с учетом пожеланий клиента. Заемщику предлагается оплатить за счет заемных денежных средств дополнительные услуги, при этом решение о заключении и дополнительных договоров, и способе их оплаты остается за заемщиком.

Таким образом, договор был заключен путем заполнения истцом заявления-анкеты на получение кредита.

Согласно заявлению-анкете Морозова Н.А. изъявила желание заключить договор страхования с ООО «ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памяти (л.д.10)..

В указанном заявлении-анкете Морозова Н.А. подтвердила свое согласите с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, дала обязательство выполнять условия указанного договора.

Наличие или отсутствие у Заемщика страхования собственной жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.

Добровольность страхования жизни также подтверждается собственноручной подписью заемщика на договоре страхования (л.д. 9-10).

Таким образом, суд делает вывод о том, что оплата дополнительных услуг не являлась условием выдачи кредита.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Отказ заемщика от заключения договора страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Наличие собственноручной подписи заемщика на кредитном договоре свидетельствует о предоставлении Банком исчерпывающей информации об условиях кредитования и разъяснении заемщику вопросов, имевшихся по условиям данного договора.

Истец был ознакомлен со всеми существенными условиями оказания услуги и был с ними согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

В спорном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

Таким образом, являются необоснованными доводы истца о том, что получение кредита истцом было обусловлено обязательной оплатой услуги по подключению к программе страхования.

Достоверных доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, истцом не представлено, его доводы опровергаются материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для признания недействительными договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ППФ Страхование жизни», в части возложения на заемщика обязанности по страхованию от несчастных случаев и болезни, о взыскании убытков не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░0 №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.