Решение по делу № 2-6401/2016 от 14.10.2016

Дело № 2-6401/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2016 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.Б.,

при секретаре Балобановой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (акционерное общество) к Бердникову А.В., Бердниковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Бердникову А.В., Бердниковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Бердниковым А.В. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого последнему предоставлен кредит на приобретение квартиры, общей площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, в размере 1 000 000 руб., на срок 5452 дней по <дата обезличена>, с установленной платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3% годовых, что на момент заключения кредитного договора составляло 14% годовых. С момента заключения договора об ипотеке и предоставления правоустанавливающих документов на недвижимость заемщиком Банку плата за пользование кредитом устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 1% (на момент подписания договора), что составляет 12% годовых. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита Банк заключил с Бердниковой И.А. договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) вышеуказанного жилого помещения. В результате ненадлежащего исполнения обязательств, у ответчиков на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере 647 262 рубля 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 556 882 руб., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с <дата обезличена>г. по <дата обезличена> – 2 739 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 49 958 руб., просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 35 126 руб. 20 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 2 557 руб. Просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 995 264 руб., взыскать судебные расходы.

Взыскать солидарно с Бердникова А.В., Бердниковой И.А. сумму процентов, начисленных на задолженность по основному долгу, исходя из размера 12% годовых за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, сумму процентов, начисленных на просроченную задолженности, исходя из размера 15,6% годовых за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга (л.д. 2-3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Бердников А.В., Бердникова И.А. в судебное заседание не явились, извещались заказными письмами с уведомлением о вручении разряда «судебное».

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Из материалов дела следует, что ответчики состоят на регистрационном учете по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 84).

По указанному адресу судом направлялись конверты для извещения ответчиков о подготовке к судебному разбирательству, назначенной на 01 ноября 2016 года, в судебное заседание на 17 ноября 2016 года, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения», в судебное заседание на 05 декабря 2016 года ответчики не явились, согласно докладной секретаря от принятия судебного извещения отказались, в связи с чем извещения направлены почтой. (л.д. 86, 89,91).

В силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о рассмотрении дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом вышеизложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между Банком и ответчиком Бердниковым А.В. заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого Бердникову А.В. был предоставлен кредит на приобретение квартиры, общей площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, в размере 1 000 000 руб. на срок 5452 дней по <дата обезличена>. Пунктом 2.5 договора установлена плата за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3,% процентов годовых, что на момент заключения кредитного договора составляло 14% годовых. С момента заключения договора об ипотеке и предоставления правоустанавливающих документов на недвижимость заемщиком Банку плата за пользование кредитом устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 1% (на момент подписания договора), что составляет 12% годовых (л.д. 19-20).

В соответствии с п.2.6 кредитного договора при непогашении кредита в сроки, установленные кредитным договором, с просроченной суммы кредита взимается плата за пользование кредитом в размере 1,3 действующей платы за пользование кредитом, установленной кредитным договором.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или досрочно взыскать задолженность в случаях, установленных действующим законодательством.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составил 13 339 руб., кроме первого который составил 1 534 руб., и последнего, который составил 12 009 руб. (л.д.22-23 оборот).

Банк свои обязательства выполнил, перечислил сумму 1 000 000 руб., что подтверждается распоряжением от <дата обезличена> (л.д. 30), выпиской по счету (л.д. 48).

Приобретенная с привлечением кредитных средств Банка квартира принадлежит ответчикам Бердникову А.В. и Бердниковой И.А. на праве собственности по ? доли на основании договора купли – продажи от <дата обезличена> (л.д.31-33).

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечиваются договором поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенному между Банком и Бердниковой И.А. (л.д. 28-29), согласно которому Бердникова И.А. обязуется перед Банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательства перед Банком по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, а также ипотекой спорного жилого помещения.

Во исполнение Федерального закона « О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ №99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона «Кредит Урал Банк» изменил организационно – правовую форму с ОАО на АО.

Ответчик Бердников А.В. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял.

Согласно выписке по счету ответчиком Бердниковым А.В. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору с сентября 2015 года (л.д. 48-79).

Согласно представленному в материалы дела расчету, сумма задолженности Бердникова А.В. перед Банком по кредитному договору по состоянию на 16 августа 2016 года составила 647 262 руб. 20 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 556 882 руб.,

- проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01.08.2016 года по 16.08.2016 года – 2 739 руб.,

- просроченная задолженность по основному долгу – 49 958 руб.,

- просроченные проценты за период с 01.01.2016 года по 31.07.2016 года – 35 126 руб. 20 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.01.2016 года по 16.08.2016 года – 2 557 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, произведен в соответствии с условиями кредитования, ответчиком не оспорен. Иного расчета в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

<дата обезличена> в обеспечение обязательств по кредитному договору <номер обезличен> между Банком и Бердниковой И.А. заключен договор поручительства <номер обезличен> (л.д.28-29).

Согласно договору поручительства поручитель отвечает перед Банком за исполнение Бердниковым А.В. всех обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Пунктом 3.1 договора поручительства предусмотрено, что договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и прекращается после исполнения всех обязательств, предусмотренных кредитным договором от <дата обезличена> <номер обезличен>.

С условиями договора поручительства Бердникова И.А. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подпись.

Факт заключения между Банком и ответчиком Бердниковой И.А. указанного договора поручительства, стороной ответчика не оспорен.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору от <дата обезличена>, заключенному между банком и Бердниковым А.В., определен датой <дата обезличена>.

Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

То есть, Банк предъявил исковые требования к заемщику и поручителю в объеме их ответственности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, и в пределах срока действия договора поручительства.

<дата обезличена> в адрес ответчиков Банком направлены требования о необходимости досрочно погасить задолженность по кредитному договору, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д.45,46).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в вышеуказанных Банком размерах.

Следует взыскать с ответчиков в пользу Банка по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> сумму процентов, начисленных на задолженность по основному долгу, исходя из расчета 12% годовых за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Требование истца о взыскании процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, исходя из размера 15,6% годовых за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, удовлетворению не подлежит.

В силу ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность. Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права. При взыскании неустойки в судебном порядке должны быть проверены основания возникновения ответственности и учтены обстоятельства, при которых неустойка может не взыскиваться (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации) или может быть уменьшена (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае удовлетворения требования истца о взыскании неустойки на будущий период не будут учтены обстоятельства, которые могут повлиять на размер начисления неустойки, чем могут быть нарушены права ответчика. Требование о взыскании неустойки, начисленной по день фактической уплаты долга, удовлетворению не подлежит.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, заемщиком не исполнены, требование истца об обращении взыскания на задолженное имущество путем его продажи с публичных торгов заявлено обоснованно.

Учитывая, что судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, учитывая, что задолженность ответчиков перед истцом по вышеуказанному кредитному договору составляет 647 262 руб. 20 коп., суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов.

Законом предусмотрено, что начальная продажная цена при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается судом. Суд при установлении начальной цены руководствуется рыночной стоимостью имущества.

Истец просит определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 995 264 руб., как предмета ипотеки в силу закона согласно п. 1.3 договора об ипотеке от <дата обезличена> (л.д. 34-42)

Ответчики Бердников А.В., Бердникова И.А. извещены, в суд не явились, возражений относительно установления указанной начальной продажной стоимости квартиры не представили.

Также в материалы дела не представлены сведения об иной стоимости заложенного имущества.

Вышеуказанная позиция истца, по мнению суда, прав ответчиков не нарушает, соответствует закону, так как спорная квартира была оценена сторонами в размере 995 264 руб. как предмет ипотеки.

Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу об отсутствии между сторонами спора относительно начальной продажной стоимости вышеуказанного недвижимого имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что следует определить начальную продажную стоимость квартиры общей площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, в размере 995 264 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина за требования имущественного характера в размере 9672 руб. 62 коп., госпошлина за требования неимущественного характера в размере 6000 руб. (л.д.5, 6).

Следовательно, с ответчиков в равных долях в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 672 руб. 62 коп., то есть по 7 836 руб. 31 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 647 262 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 20 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 556 882 ░░░.,

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.08.2016 ░░░░ ░░ 16.08.2016 ░░░░ – 2 739 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 49 958 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.01.2016 ░░░░ ░░ 31.07.2016 ░░░░ – 35 126 ░░░. 20 ░░░.,

- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.01.2016 ░░░░ ░░ 16.08.2016 ░░░░ – 2 557 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 7 836 ░░░. 31 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 12% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 57,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 995 264 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: