Решение по делу № 2-1354/2019 от 27.06.2019

Дело №2-1354/2019

УИД 33RS0008-01-2019-001431-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 09 сентября 2019 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Костеловой Е.А.,

при секретаре Карзановой Д.Н.,

с участием ответчика Промысловой Т.В.,

представителя ответчика Промыслова М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Промысловой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» ( ООО «СФО ИнвестКредит финанс») обратилось в суд с иском к Промысловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что «Связной банк» (АО) и ответчик заключили Договор о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, банк предоставил денежные средства в размере 60000 рублей, а ответчик обязался их возвратить на условиях предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГГГ между АО « » был заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по указанному договору перешли к ООО « ». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т » был заключен договор уступки прав требований. Все права кредитора перешли к истцу. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет руб., из которых просроченный основной долг руб., начисленные проценты руб., неустойка руб.

На основании изложенного, просит взыскать с Промысловой Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 138505,31 руб., расходы по уплате госпошлины 3970,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Промыслова Т.В. и ее представитель Промыслов М.Л. возражали против удовлетворения требований. В обоснование возражений указали, что ДД.ММ.ГГГГ у Связного Банка (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем были закрыты все счета и реквизиты банка, что делает совершение платежей по Договору кредита в Банк - невозможными. ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Последний платеж в Связной Банк ответчик совершила ДД.ММ.ГГГГ, когда платежи перестали проходить в терминалах <адрес>, истец поехала в <адрес>, чтобы попробовать там оплатить, но уже было невозможно произвести безналичный платеж (перевод) несуществующей организации, не имеющей банковские реквизиты. В предоставленном истцом расчете задолженности, указаны два платежа от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчик не совершала. Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. К требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему периодические платежи, применяется общий срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.382, п.1 ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ) и Промысловой Т.В. заключен договор специального карточного счета (СКС) в соответствии с которым открыт СКС и выпущена банковская карта . Банк предоставил должнику кредит в соответствии с тарифами . Согласно условиям кредитования лимит кредитования составляет руб., расчетный период – c ДД.ММ.ГГГГ-е число месяца, минимальный платеж - руб., дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, льготный период - до ДД.ММ.ГГГГ дней, процентная ставка - годовых. (л.д.18-19). Заключение договора и подпись в договоре ответчик не оспаривала.

В соответствии с заявлением ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ) и Тарифам по банковскому обслуживанию ) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Пунктом 1.6 общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) предусмотрено право Банка передавать информацию о клиентах третьим лицам, которым банк передает требование по договору.

Пунктом 4.11 предусмотрено, что все денежные средства, поступающие на СКС в целях погашения текущего минимального платежа, погашаются в следующем порядке: погашений комиссий за расчетный период, погашение процентов, начисленных за расчетный период и погашение основного долга по кредиту. Пунктом 4.6 предусмотрено, что клиент соглашается, что размер предоставляемого ему Лимита кредитования устанавливается по решению Банка и банк имеет в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать Лимит кредитования, установленный для Клиента.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N № Связной Банк (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 75-76).

ДД.ММ.ГГГГ года между ) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации " " заключен договор уступки прав требований (цессии) N.№, в соответствии с которым " приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору (л.д.36-37).

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО " " и ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" заключен договор уступки прав требований (цессии) N.№ в соответствии с которым ООО " " передало, а ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору (л.д. 36 оборот-37, 17).

Согласно расчету задолженности, у Промысловой Т.В. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 138505,31 руб., из которых просроченный основной долг 65140,91 руб., начисленные проценты 69064,40 руб., неустойка 4300 руб.

Ответчик просит применить срок исковой давности. Как пояснил представитель ответчика в судебном заседании срок исковой давности следует считать с последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с указанным заявлением по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых ч. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Кредитным договором стороны установили, что уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением основного долга.

Разъяснениями содержащимся в п. 24 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" определено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По условиям заключенного между Банком и ответчиком кредитному договору, Банк предоставил Промысловой Т.В. кредит сроком возврата минимального платежа 3000 руб. 5-го числа каждого месяца.

Соответственно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес мирового судьи заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика по спорному договору. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по указанному заявлению, а ДД.ММ.ГГГГ - судебный приказ был отменен по просьбе должника (л.д. 86-91)

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление истцом о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика направлено в районный суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте (л.д.43)

Поскольку ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском менее чем через 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, было вправе заявить требования о взыскании задолженности за время предшествующее дате обращения к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд также находит несостоятельным доводы ответчика о том, что она не могла погашать задолженность, поскольку у банка была отозвана лицензия, а впоследствии признан банкротом в связи со следующим.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

При этом ответчику надлежит доказать, что кредитор не принял исполнение, предложенное им должником, а также что он принял все разумные меры для надлежащего исполнения своего обязательства и недопущения попадания в просрочку.

Ответчиком не представлено доказательств того, что ей было отказано в принятии платежей по кредиту в иных кредитных организациях.

Кроме того, согласно ст. 327 ГК РФ в случае просрочки кредитора должник вправе внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, что считается исполнением обязательства. Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако должник не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

С учетом изложенных по делу обстоятельств, норм материального права, с Промысловой Т.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 129152,04 руб., из которых сумма основного долга 64153,82 руб., начисленные проценты в размере 60698,22 руб. и штрафы в размере 4300 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» оплачена государственная пошлина, с учетом зачтенной государственной пошлины за вынесение судебного приказа в размере 3970,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3)_, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3783,04 руб. с учетом частичного удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 129152 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 64153 ░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60698 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░░░░░ 4300 ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3783 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 132935 ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░