Решение от 15.04.2024 по делу № 33-4609/2024 от 02.04.2024

Судья Терентьева Л.В. 24RS0041-01-2022-004197-60

Дело № 33-4609/2024

2.205

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 апреля 2024 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Деева А.В.,

судей Шиверской А.К., Макурина В.М.,

при ведении протокола помощником судьи Гончаровой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Шиверской А.К. гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Коконову Евгению Леонидовичу о взыскании кредитной задолженности,

по апелляционной жалобе ответчика Коконова Е.Л.,

на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 29 ноября 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Коконова Евгения Леонидовича <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 30 декабря 2020 года в размере 374 646,31 руб., из которой: 291 115,38 руб. – просроченная ссудная задолженность, 68 004,19 руб. – просроченные проценты, 1 069,45 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 546,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 382,30 руб. – неустойка на просроченные проценты, 11 528,16 руб. – комиссии; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 946,46 руб., а всего 381 592,77 руб.».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Коконову Е.Л. о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что 30 декабря 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации - ПАО «Совкомбанк») и Коконовым Е.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 291 115 рублей 38 копеек под 27%/11,5% годовых по безналичным/наличным сроком до востребования. В период пользования кредитом ответчик кредитные обязательства выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 марта 2021 года. Ссылаясь на ненадлежащее исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец просил взыскать с Коконова Е.Л. задолженность по состоянию на 24 мая 2022 года в общем размере 374 646 рублей 31 копейки (из них: просроченная ссудная задолженность – 291 115 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 68 004 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 069 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 546 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2 382 рубля 30 копеек, иные комиссии – 11 528 рублей 16 копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 946 рублей 46 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Коконов Е.Л. просит решение суда отменить, по делу принять новое решение. Указывает, что исковое заявление не содержит подробный расчет исковых требований, который можно было бы проверить и выразить свою позицию относительно правильности расчета.

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся сторон – представителя ПАО «Совкомбанк», Коконова Е.Л., надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не сообщивших суду об уважительности неявки.

В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы в пределах заявленных требований, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 декабря 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Коконовым Е.Л. заключен договор кредитования № (тарифный план «Кредитная карта комфорт»). Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредитования на потребительские цели составил 300 000 рублей, что ответчик в судебном заседании не оспаривал. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. п. 1., 2., 11. Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктами 4, 6 Индивидуальных условий процентная ставка за проведение безналичных операций определена сторонами в размере 27% годовых, за проведение наличных операций – 11,5% годовых, при этом ставка за проведение наличных операций по истечении 90 дней со дня заключения договора составляет 53,90% годовых. Льготный период кредитования для безналичных операций составляет до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения, платежный период составляет 25 дней. Размер минимального обязательного платежа составил 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита; состав МОП определен Общими условиями.

Согласно выписке из смс-извещений, направленных заемщику, Банк направлял ответчику уведомления о необходимых к внесению платежах по договору.

Ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусмотрена в виде неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (пункт 12 Индивидуальных условий).

При подписании договора кредитования Коконов Е.Л. был согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть договора, о чем свидетельствует подпись заемщика в Индивидуальных условиях договора кредитования.

Одновременно с подачей анкеты-заявления Коконов Е.Л. подписал согласие на дополнительные услуги: страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составил 2 970 рублей; заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1 000 рублей.

Банк акцептовал заявление-анкету (оферту) Коконова Е.Л. и выдал последнему кредит в размере 299 364 рубля, что подтверждается выпиской по счету за период с 30 декабря 2020 года по 24 мая 2022 года. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции.

30 декабря 2020 Коконову Е.Л. выдана кредитная карта согласно соответствующей расписке.

12 сентября 2021 года лимит кредитной карты изменен и составил 291 115 рублей 38 копеек, о чем ПАО КБ «Восточный» уведомило Коконова Е.Л. посредством направления смс-сообщения.

Обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности Коконов Е.Л. надлежащим образом не исполнял, последний платеж по договору внесен 07 июня 2021 года, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

На основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № от 25 октября 2021 года, Банк реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года.

Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.

01 сентября 2021 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Коконова Е.Л. уведомление о наличии просроченной задолженности, размер которой по состоянию на 01 сентября 2021 года составил 374 646 рублей 31 копейку, из них: просроченная ссудная задолженность – 291 115 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 68 004 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 069 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 546 рублей 83 копейки, неустойка на просроченные проценты – 2 382 рубля 30 копеек, иные комиссии – 11 528 рублей 16 копеек. В указанном уведомлении банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

07 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска по заявлению ПАО «Совкомбанк» выдан судебный приказ о взыскании с Коконова Е.Л. задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который в связи с поступившими от Коконова Е.Л. возражениями, определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 138 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 08 апреля 2022 года был отменен.

Согласно информации, представленной ОСП по Железнодорожному району
г. Красноярска, в Отделении на принудительном исполнении находилось исполнительное производство № в отношении Коконова Е.Л., возбужденное 15 марта 2022 года на основании исполнительного документа – судебного приказа № от 22 ноября 2021 года, выданного мировым судьей судебного участка №138 в Железнодорожном районе г. Красноярска; задолженность не погашена, остаток долга по исполнительному производству составляет 378 119 рублей 54 копейки. Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13 мая 2022 года исполнительное производство прекращено.

Согласно расчету истца просроченная задолженность по ссуде возникла 26 марта 2021 года, по состоянию на 24 мая 2022 года продолжительность просрочки составила 358 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 26 июля 2021 года и по состоянию на 24 мая 2022 года составила 239 дней. В счет погашения кредита заемщиком внесе░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 53 637 ░░░░░░ 28 ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 374 646 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 291 115 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 68 004 ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 069 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 546 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 382 ░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ – 11 528 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░»).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 374 646 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 291 115 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 68 004 ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 069 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 546 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 382 ░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ – 11 528 ░░░░░░ 16 ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 946 ░░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.5 ░░.132 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.5,6), ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ 28 ░░░░░░ 2023 ░░░░ (░.░. 139), ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.04.2024