Решение по делу № 2-188/2024 от 17.01.2024

    Дело №

УИД 04RS0№-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года                                                                                   с. Иволгинск

Судья Иволгинского районного суда Республики Бурятия Айсуева А.Ц., при секретаре Кустовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ким В.С. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным пункта кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Ким В.С. обратился с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным п.20 кредитного договора№ отДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кимом В.С. и ПАО «Сбербанк» в части возможности применения исполнительной надписи нотариуса, применив последствия недействительности указанного условия договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании морального вреда в размере 20000 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что17.10.2022между Ким В.С. и ПАО «Сбербанк» заключен договор на индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, по условиям которого банк предоставил лимит по кредитованию в размере 75000 руб., а истец обязан осуществлять о полном или частичном погашении кредитного лимита от суммы общей задолженности на дату отчета и уплатить проценты за пользование кредитом вразмере и в сроки, определенные договором (25,4% годовых, при соблюдении условий в льготный период 0%). Договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса. Данное условие противоречит законодательным нормам о защите прав потребителей. Данное условие о возможности применения исполнительной надписи необходимо согласовывать сторонами и данное условие считается согласованным только в случае если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. В связи с вышеизложенным взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса ущемляет права потребителя, является ничтожным и не подлежит применению. Применить последствия недействительности указанного договора, путем отмены и отзыва исполнительной надписи нотариуса.

В судебное заседании истец Ким В.С., ее представитель по доверенности Максиняева Е.А. не явились. Просили суд рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчикаПАО «Сбербанк» Яковлева Ю.Л. в судебное заседание не явилась, направила в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором исковые требование не признала, суду пояснила, что заключенный договор не ущемляет права Ким В.С. как потребителя, все существенные условия договора соблюдены, банк вправе взыскать задолженность по исполнительной надписи, так как на момент совершения исполнительной надписи спор относительно размера задолженности по договору отсутствовал, требование о взыскании неустойки не заявлялось. Истцом также пропущен процессуальный срок для оспаривания условий договора, который истек 18.10.2023.

Нотариус Очирова Н.Д. в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при надлежащем извещении истца и ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Из положений ст. 422 Гражданского кодекса РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, (императивным нормам), действующим г. момент его заключения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства н требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на лес. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяете» существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, а месте его нахождения ставкой банковского Процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1)    в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2)    изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3)    исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора:

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ст. ст. 89 - 93 Основ законодательства РФ о нотариате предусмотрено, что исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, является в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление укачанного уведомления.

Судом установлено и из материалов дела следует, что17.10.2022между Ким В.С. и ПАО «Сбербанк» заключен договор№ на выпуск и обслуживание кредитной карты, согласно которому банком заемщику предоставлены денежные средства в размере 75000 руб. под 25,4 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 20 договора предусмотрена возможность взыскания Банком задолженности по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ и в соответствии с общими условиями.

Кредитный договор подписан Ким В.С. собственноручно на каждой странице договора.

Исполнительная надпись № совершена нотариусом Очировой Н.Д.ДД.ММ.ГГГГ на сумму 84162,65 рублей за период с31.05.2023поДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитный договор междуКим В.С. и ПАО «Сбербанк» был заключенДД.ММ.ГГГГ, действовавшее на момент заключения кредитного договора законодательство предусматривало возможность взыскания с потребителя задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из содержания кредитного договора следует, что Ким В.С., выразив письменное согласие со всеми условиями договора, обязался возвратить ответчику полученную сумму кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой займа, в срок и в порядке, установленными договором, и при ненадлежащем исполнении предоставила банку возможность взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи. До истца была доведена информация о существенных условиях кредитного договора и истец выразил желание получить денежные средства на согласованных сторонами условиях, в том числе, по условию о бесспорном взыскании задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для признания п. 20 заключенного между сторонами кредитного договора недействительным не имеется.

Истцом в материалы дела не представлено доказательств обращения к истцу с отказом от включения в условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст договора до его заключения.

Включение в кредитный договор условий, предусмотренных пунктом 20 не противоречит закону и не нарушает прав истца, как потребителя финансовой услуги, поскольку основано на принципе свободы заключения договора, условия договора согласованы между банком и истцом, как заемщиком, который при заключении кредитного договора не выразил возражений по поводу какого-либо его условия, не отказался от заключения договора в том случае, если ею условия были неприемлемы.

В соответствии с частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки. Исполнительная надпись нотариуса выданаДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного исковое заявление не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении искового заявления Ким В.С. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным пункта кредитного договора в части условия о возможности применения исполнительной надписи, отмене исполнительной надписи нотариуса № № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Иволгинский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                А.Ц. Айсуева

Верно: судья А.Ц. Айсуева

Решение изготовлено: 7 марта 2024 года.