Решение по делу № 2-555/2019 от 20.06.2019

Дело № 2-555/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Малчанове Ч.-Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Согонокову Айдару Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Согонокову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 18.10.2018 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Согоноковым А.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №1897184579 на сумму 506 680 рублей 40 копеек под 20,9% годовых сроком на 60 месяцев. 05.12.2014 в соответствии с действующим законодательством наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> серый, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) – отсутствует; двигатель <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 425 000 рублей 00 копеек, при этом истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положение п. 9.14.6 условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 325 970 рублей. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.01.2019, на 18.06.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Просроченная заложенность по процентам возникла 19.01.2019, на 18.06.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 572 рубля 01 копейка. По состоянию на 18.06.2019 задолженность ответчика перед банком составляет 581 595 рублей 44 копейки, из них: 469 939 рублей 13 копеек – просроченная ссуда, 46 734 рубля 03 копейки – просроченные проценты, 1 143 рубля 89 копеек – проценты по просроченной ссуде, 35 546 рублей 60 копеек – неустойка по ссудному договору, 1 082 рубля 79 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 0 рублей – штраф за просроченный платеж, 149 рублей – комиссия за смс - информирование. Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в свою пользу с ответчика Согонокова А.С. задолженность по кредитному договору в размере 581 595 рублей 44 копейки, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 15 015 рублей 95 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки <данные изъяты> СЕРЫЙ, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) – отсутствует; двигатель <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 325 970 рублей 29 копеек.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05.12.2014 в соответствии с действующим законодательством наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте времени рассмотрения дела.

Ответчик Согоноков А.С. в судебное заседание в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.10.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Согоноковым А.С. заключен кредитный договор №1897184579 о предоставлении потребительского кредита на сумму 506 680 рублей 40 копеек, сроком на 60 месяцев, под 23,70% годовых, на оплату полной стоимости транспортного средства. Срок возврата кредита – 18.10.2023. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 14 488 рублей 49 копеек.

Указанный кредитный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика от 18.10.2018 о заключении с ним договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита.

В пункте 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. И в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита предусмотрено исполнение обязательств согласно графику платежей.

По условиям договора (п.12) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий кредитования: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании нашло подтверждение, что заемщик свои обязанности перед кредитором по погашению кредита, уплате процентов за его пользование, по досрочному погашению задолженности по требованию банка, исполнял ненадлежащим образом. В результате чего суд приходит к выводу, что заемщиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора.

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1897184579 от 18.10.2018 в размере 581 595 рублей 44 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, ч. 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрена возможность установления сторонами в договоре о залоге условий, при которых следует обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п. 2.1 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, между истцом и ответчиком заключен договор залога в рамках договора потребительского кредита на условиях указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №№, идентификационный номер (VIN) отсутствует, паспорт транспортного средства - серия №.

Пунктом 9.14.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмета залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным (п. 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог). Пункт 9.1 4.3 Общих условий договора предусматривает, что способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).

Согласно п. 9.14.5 Общих условий, во внесудебном порядке обращение взыскания на предмет залога производится одним из следующих способов: а) путем продажи предмета залога залогодержателем третьему лицу, в том числе путем его продажи по договору комиссии, заключенному между Залогодержателем и комиссионером; 6) путем оставления предмета залога в собственность Залогодержателя.

21.03.2019 истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, где последнему предложено досрочно погасить в течение 30 дней с момента направления претензии. Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не погашена.

Из карточки учета транспортного средства, представленного ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД Отделения МВД России по <адрес> по запросу суда следует, что автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя № цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – отсутствует, регистрационный знак № зарегистрирован ОГИБДД Отделения МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, владелец транспортного средства Согоноков Айдар Сергеевич.

Поскольку предъявленное в установленном порядке требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено, следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) – отсутствует; двигатель <данные изъяты>, регистрационный знак № зарегистрирован ОГИБДД Отделения МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ответчику Согонокову А.С., также подлежат удовлетворению.

Оснований, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 340 ГКРФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями ст. 348 ГК РФ, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

При заключении договора залога сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога 425 000 рублей.

Пункт 9.14.6. Общих условий предусматривает, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц — на 7 (семь) %; - за второй месяц — на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц — на 2 (два) %. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется

Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду представлено не было.

Учитывая, что требования банка по кредитному договору к Согонокову А.С. соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля в размере 325 970 рублей 29 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 015 рублей 95 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 581 595 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 015 ░░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) – ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░232░░54, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 325 970 ░░░░░░ 29 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.07.2019 ░░░░.