Решение по делу № 2-1505/2019 от 13.08.2019

Дело № 2-1505/2019; УИД 42RS0010-01-2019-001877-17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

11 сентября 2019 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Ефимову Евгению Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        Истец Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта банк»), в лице представителя Сироткина В.А., обратился в суд с иском к ответчику Ефимову Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что 3 августа 2017 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 210444 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 года № фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 2.01.2016 года серия №). Изменение фирменного наименования не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 29 июля 2019 года размер задолженности за период с 6 июня 2018 года по 29 июля 2019 года составляет 236915,26 руб., из них: 32382,71 руб. - задолженность по процентам, 195323,44 руб. - задолженность по основному долгу, 1809,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7400 руб. - задолженность по комиссиям.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 03.08.2017 года в сумме 236915,26 руб., из них: 32382,71 руб. - задолженность по процентам, 195323,44 руб. - задолженность по основному долгу, 1809,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7400 руб. - задолженность по комиссиям; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569 руб.(л.д.2).

Представитель истца ПАО «Почта Банк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и ответе на запрос суда просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ефимов Е.К. о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения» (л.д.33, 38).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Ефимов Е.К. был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражения относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ефимова Е.К.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, 3 августа 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Ефимовым Е.К., заемщиком, был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 210444 руб.(кредит 1 в сумме 54444 руб. на 24 платежных периода со дня заключения договора, кредит 2 в сумме 158000 руб. на 60 платежных периодов со дня заключения договора) под 24,9% годовых. Количество платежей – 60, размер платежей – 6178 руб., периодичность платежей – ежемесячно до 6 числа каждого месяца, неустойка - 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности, полная сумма кредита, процентов и комиссии, подлежащая выплате заемщиком, - 370644,31 руб.(л.д.6, 9 обратная сторона – 10).

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (п. п. 3.1, 3.3, 3,4, 3.5.3 Условий).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. п. 6.1, 6.2 Условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий) (л.д.12-16).

О том, что Ефимов Е.К. был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, индивидуальными условиями договора, свидетельствует его подпись в согласии на заключении договора.

Кредитный лимит в сумме 210444 руб. был предоставлен Ефимову Е.К. 3 августа 2017 года, что подтверждается выпиской по счету. Из них денежные средства в сумме 46800 руб. были переведены на счет ООО СК «<данные изъяты>» по договору страхования № от 03.08.2017 года на основании распоряжения Ефимова Е.К. (л.д.7 обратная сторона – 8, 21-23).

Как следует из Графика платежей, Ефимов Е.К. должен был ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца, начиная с 6 сентября 2017 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 6178 руб., последний платеж в сумме 6142,45 руб. (л.д.18).

Всего, начиная с 6 сентября 2017 года по 6 августа 2022 года, Ефимов Е.К. должен был внести в счет погашения кредита и процентов за пользование им 370644,45 руб., в то время как внес 49553,82 руб., что свидетельствует о том, что он ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Данный факт подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-20) и выпиской по счету (л.д.21-23).

6 ноября 2018 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование, в котором Ефимову Е.К. было предложено обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме 236915,26 руб. не позднее 6 декабря 2018 года (л.д.26). До настоящего времени заключительное требование Ефимовым Е.К. не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 29 июля 2019 года задолженность по основному долгу составляет 195323,44 руб., задолженность по процентам - 32382,71 руб., задолженность по неустойкам - 1809,11 руб. (л.д.19-20, 42 обратная сторона -45).

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным. Ввиду того, что неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, основания для ее снижения у суда отсутствуют.

Помимо требований о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и неустойки, истцом заявлены требования о взыскании с Ефимова Е.К. задолженности по комиссии в сумме 7400 руб. (л.д.42).

Как следует из выписки по счету, 6 мая 2018 года по обращению Ефимова Е.К. была подключена услуга «Пропускаю платеж». Сумма комиссии за подключение данной услуги, согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», составила 300 руб. (л.д.17).

Кроме того, Ефимов Е.К. был согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора), которая предоставляется с момента пропуска оплаты платежа в течение периода пропуска платежа, не более 4 периодов пропуска платежа подряд. Комиссия за услугу взимается за все периоды пропуска платежей, в том числе в случае, если просроченная задолженность была погашена до момента окончания периода пропуска платежа (п. п. 5.9.3, 5.9.4, 5.9.6 Условий).

Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет 500 руб. за первый пропуск платежа, 2200 руб. – за второй, третий, четвертый период пропуска платежа, о чем указано в п. 17 индивидуальный условий кредитного договора, Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.6 обратная сторона, 17).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и взыскать с Ефимова Е.К. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2017 года в сумме 236915,26 руб., в том числе: 32382,71 руб. - задолженность по процентам, 195323,44 руб. - задолженность по основному долгу, 1809,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7400 руб. - задолженность по комиссиям.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с Ефимова Е.К. в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569 руб., подтвержденные платежными поручениями от 30.07.2019 года № и от 29.05.2019 года № (л.д.3-4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Ефимову Евгению Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ефимова Евгения Константиновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2017 года в сумме 236915 (двести тридцать шесть тысяч девятьсот пятнадцать) руб. 26 коп., в том числе : 32382,71 руб. - задолженность по процентам, 195323,44 руб. - задолженность по основному долгу, 1809,11 руб. - задолженность по неустойкам, 7400 руб. - задолженность по комиссиям.

Взыскать с Ефимова Евгения Константиновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5569 (пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий -                         Т.П. Зоткина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.