Решение по делу № 2-4750/2019 от 24.09.2019

4

Дело № 2-4750/2019

42RS0009-01-2019-007040-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Парамзиной К.А.

рассмотрел в судебном заседании в городе Кемерово

07 ноября 2019 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сергеева Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Сергеева Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между банком и Сергеева Е.В. путем акцепта банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты клиента, изложенной в заявлении от **.**.**** и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил клиенту кредит в размере 500000 руб. Указанная сумма **.**.**** была зачислена банком на счет ###, открытый согласно договору, и согласно поручению клиента, изложенному в заявлении от **.**.****, в этот же день была перечислена на счет карты ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента ###.

Все существенные условия договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении клиента от **.**.****, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей (содержащем кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью договора (п. 2.2. заявления от **.**.****).

В соответствии с условиями договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 28 % (п. 2 Информационного блока заявления от **.**.****). Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 17430,00 рублей в соответствии с графиком платежей.^. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения клиентом денежных средств на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в безакцептном порядке.

Истец указывает, что Сергеева Е.В. нарушала условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа. При пропуске клиентом очередного платежа банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и договора (п. 6.3.2 условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив клиенту заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее 21.04.2013. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании в размере 540464 руб. 12 коп., состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования в размере: 482496 руб. 99 коп.; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом) в размере: 54167 руб. 13 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 3800 руб. 00 коп. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 540464 руб. 12 коп., в том числе 482496 руб. 99 коп. - сумма основного долга; 54167 руб. 13 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 3800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору### от **.**.**** в размере 540464,12 руб., в том числе:482496 руб. 99 коп. - сумму основного долга, 54167 руб. 13 коп. - сумму процентов за пользование кредитом, 3800 руб. 00 коп. - сумму плат за пропуск очередного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8604 руб. 64 коп

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении 17.10.2019 судебного извещения. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Сергеева Е.В. в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения по адресам как постоянной, так и временной регистрации. Однако конверты были возвращены в адрес суда без фактического вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что **.**.**** Сергеева Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 500000 руб. (л.д.12-13).

В рамках договора о потребительском кредите ###, Сергеева Е.В. просила банк открыть ей банковский счет, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В информационном блоке заявления, подписанном ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 500000 руб., срок кредита – 1462 дня, проценты, начисляемые по кредиту, в размере 28 % годовых согласно п. 4; количество платежей по договору – 48, ежемесячный платеж – 17430 руб., последний платеж – 16917,54 руб., периодичность – 21 числа каждого месяца с сентября 2012 по август 2016 (л.д. 12-13).

Также Сергеева Е.В. была ознакомлена **.**.**** и с графиком платежей по кредитному договору ###, что подтверждается её собственноручной подписью в нём (л.д. 22).

Как следует из материалов дела, указанная сумма была зачислена **.**.**** истцом на счет ###, открытый согласно договору, и согласно поручению Сергеева Е.В., изложенному в заявлении от **.**.**** в этот же день была перечислена на счет карты ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета. (л.д. 25).

Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей согласно п.8.1 индивидуальных условий.

Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с условиями: сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую платежу дату, установленную графиком платежей, сумма пропущенных ранее платежей списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет согласно п. 4.2 условий.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора ответчиком допущено невнесение платежа с января 2013 года.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и условий кредитования, банк потребовал от Сергеева Е.В. досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив 21.03.2013 согласно п. 6.3.2 условий заключительное требование (л.д. 24).

Сумма, указанная в заключительном требовании – 540464,12 руб., подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее 21.04.2013.

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Сергеева Е.В., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета последнего.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Сергеева Е.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.**** составляет 540464,12 руб., в том числе:482496 руб. 99 коп. - сумма основного долга,54167 руб. 13 коп. - сумма процентов за пользование кредитом,3800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами; ответчиком оспорен не был, контрасчет не представлен.

При этом суд считает возможным применить к требованиям истца ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, снизить ее размер с 3800 руб. до 500 руб.

Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки, является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с Сергеева Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в сумме 537164,12 руб., в том числе:, 482496 руб. 99 коп. - сумма основного долга,54167 руб. 13 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 500 руб. - сумма плат за пропуск очередного платежа.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8604,64 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****. (л.д. 9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 537164 ░░░. 12 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, 482496 ░░░. 99 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,54167 ░░░. 13 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,500 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8604 ░░░. 64 ░░░., ░░░░░ 545768 ░░░. 76 ░░░. (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 76 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №2-4750/2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░