Решение от 24.08.2022 по делу № 2-2696/2022 от 24.06.2022

Мотивированное решение изготовлено 29.08.2022

Дело № 2-2696/2022

25RS0010-01-2022-004165-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2022 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Дайнеко К.Б.,

при секретаре Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Кауровой Татьяне Егоровне о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кауровой Т.Е. о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, указав, что ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО6 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 13.07.2018г., выдал ему кредитную карту Visa Gold (номер счета карты 40№), эмиссионный контракт №, карта № В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Возобновляемый лимит кредита составил 100 000 рублей, в последующем банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. В соответствии с п.4 и п.12 индивидуальных условий и тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых, и рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. 24.09.2021г. заемщик умер. Обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам – 32 722,22 рубля, задолженность по основному долгу 9ссудная задолженность) – 187 050,45 рублей. Итого общая задолженность по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 219 772,67 рубля. В адрес нотариуса банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются: супруга Каурова Т.Е., у которой денежных средств на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, не имеется. Согласно выписке по счету №, открытому ДД.ММ.ГГ. на имя ФИО6 после его смерти произведен перевод денежных средств в сумме 60 684,56 рублей через мобильный банк со счета 40№ на имя Кауровой Т.Е. Таким образом, Каурова Т.Е. является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство путем вступления во владение наследственным имуществом в виде денежных средств в размере 60 684,56 рублей, хранящихся на счете №, и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у банка, заемщик зарегистрирован и проживал по адресу: <.........>, мкр. Врангель, Приморский проспект, ул. 2, корп. А, <.........>, право собственности на которое после смерти заемщика перешло к супруге на основании свидетельства о праве на наследство. Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Кауровой Т.Е. долг по кредитной карте №) в сумме 219 772,67 рублей и сумму государственной пошлины в размере 5 398,00 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк Росси» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Каурова Т.Е. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила отказать в их удовлетворении. Пояснила, что квартира полученная по наследству находится в ипотеке, она выплачивает ипотечные платежи. Оставшихся денежных средств ей недостаточно для жизни. Денежных средств для погашения данной задолженности не имеет. Кроме того ей не было известно о том, что у сына была кредитная карта.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч.1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу действующего законодательства для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления-анкеты ФИО6 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГ. выдало тому кредитную карту Visa Gold ТП-1Л № (эмиссионный контракт №-№) с разрешенным лимитом кредита в размере 100 000 рублей, процентная ставка по кредиту составляла 23,9 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

При этом, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (пункт 1.4 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГ. ФИО6 обязался осуществлять частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из предусмотренных условиями договорам способов (пункт 8 индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГ.).

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГ., в связи с чем ДД.ММ.ГГ. Управлением ЗАГС администрации Находкинского городского округа составлена актовая запись о смерти №, выдано свидетельство о смерти, копия которого имеется в материалах дела.

По смыслу действующего законодательства после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, за который отвечают наследники в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно сообщению нотариуса Находкинского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГ., ей ДД.ММ.ГГ. заведено наследственное дело № к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГ..

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № следует, что наследником после смерти ФИО6 является его мать Каурова Т.Е., которая ДД.ММ.ГГ. подала в нотариальную контору заявление о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <.........>, <.........> кадастровой стоимость 1 411 647,78 рублей; автомобиля марки МИЦУБИСИ ПАДЖЕРО SPORT 2.5, модификация (тип) транспортного средств легковой универсал, 2012 года выпуска, регистрационный номер №, рыночной стоимостью 950 000 рублей; охотничьего гладкоствольного ружья МР-27ЕМ, калибр 12/70, №, 2009 года выпуска, рыночной стоимостью 12 000 рублей.

ДД.ММ.ГГ. Кауровой Т.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <.........>, <.........>; автомобиль марки МИЦУБИСИ ПАДЖЕРО SPORT 2.5, модификация (тип) транспортного средств легковой универсал, 2012 года выпуска, регистрационный номер №; охотничье гладкоствольное ружье МР-27ЕМ, калибр 12/70, №, 2009 года выпуска.

Общая стоимость указанного имущества составляет 2 373 647,78 рублей.

Из имеющейся в материалах дела выписки из ЕГРНП от ДД.ММ.ГГ. следует, что ДД.ММ.ГГ. на основании вышеуказанного свидетельства о праве на наследство по закону зарегистрирован переход прав на недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: <.........> собственником которой в настоящее время является Каурова Т.Е.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти заёмщика ФИО6, является его мать Каурова Т.Е., в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» правомерно обратилось за взысканием задолженности по кредитной карте по заключенному ДД.ММ.ГГ. договору (эмиссионный контракт №-Р-10852651270) с ответчика, как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО6

Кроме того, как указано истцом, после смерти ФИО6 с его счета (через мобильный банк со счета 40№) произведен перевод денежных средств на общую сумму 60 684,56 рублей на имя Кауровой Т.Е.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГ. на имя ФИО6

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, при рассмотрении споров о наследовании судом необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в пункте 6 вышеуказанного Постановления разъяснено о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, наследник несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу ч. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации – по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны, и что наследники должны нести все обязанности по кредитному договору, в том числе и по уплате процентов.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. При этом днем открытия наследства считается день смерти наследодателя (ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации). Являясь способом универсального правопреемства, наследование означает переход прав и обязанностей наследодателя к наследнику в неизменном виде, то есть без изменения любых условий. В этом случае наследник считается принявшим обязательство по погашению кредитной задолженности со дня смерти наследодателя в неизменном виде, в том числе и под риском наступления негативных последствий в виде начисления неустоек и процентов на остаток кредитной задолженности. Даже отсутствие фактической вины наследника в неисполнении обязательств по погашению кредита не освобождает его от ответственности за такое неисполнение.

ДД.ММ.ГГ. истцом в адрес ответчика направлялось требование об уплате образовавшейся задолженности умершего заемщика, которое ответчиком выполнено не было.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитной карте ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет в общем размере 219 772,67 рубля, из которых: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 187 050,45 рублей; задолженность по процентам – 32 722,22 рубля.

Суд проверил расчет и согласился с ним. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших в счет погашения кредита сумм. Данный расчет ответчиком оспорен не был.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с Кауровой Т.Е. в пользу истца задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГ. (эмиссионный контракт №) в общем размере 219 772,67 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 5398 рублей, в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ..

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ««░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <.........>░ <.........>, ░░░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░. <.........>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 117997, <.........>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░ 219 772,67 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 187 050,45 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 722,22 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 398,00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <.........>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░