Решение по делу № 2-538/2016 (2-4846/2015;) от 18.11.2015

Дело № 2-538/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2016 года г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Армист Е.П.

при секретаре Куфиловой М.В.,

с участием истца Колесниченко М.И., представителя ответчика Верниенко Л.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Колесниченко М.И. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, взыскании излишне уплаченных денежных средств, определении процентов, подлежащих взысканию в пользу истца, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Колесниченко М.И. обратился в Советский районный суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере 2095,63 руб., определении процентов, подлежащих взысканию в пользу истца за пользование его денежными средствами согласно текущей ставки АО «Альфа-Банк» выдачи кредита наличными, взыскании компенсации морального вреда в размере 530000 руб., штрафа за отказ от добровольного удовлетворениятребованийпотребителя.

В обоснование своих требований истец Колесниченко М.И. ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор №. По условиям договора ответчик был обязан был предоставить кредит в размере 57700 руб. За оказанную услугу помимо возвращения основного долга в размере 57700 руб. Колесниченко М.И. должен был заплатить дополнительно 14,99% годовых. Однако ответчик нарушил его права, когда он досрочно вернул сумму основного долга ДД.ММ.ГГГГ не через 24 месяца после получения кредита, а через 13,5 месяцев и незаконно удержал излишне уплаченные им (Колесниченко М.И.) проценты в размере 2095,63 руб. В результате стоимость кредита составила для истца не 14,99% годовых, а гораздо больше, что является прямым нарушением п. 2 ст. 29 закона «О защите прав потребителей».

Колесниченко М.И. обращался к ответчику с требованиями об устранении нарушения и выплате ему излишне уплаченных процентов 24.10.2014г., в том числе направил письменную претензию, однако в установленный срок ответчик на претензию не ответил.

Действиями ответчика Колесниченко М.И. причинены нравственные, моральные страдания, которые заключаются в том, что он не смог с этой суммы сделать очередной взнос по кредитной карте и по кредитному договору, заключенному с этим же ОАО «Альфа-Банк». В результате он подвергся преследованию этого банка и его многочисленным правонарушениям и преступлениям, которые банк совершил, взыскивая с него задолженность, сам в тоже время будучи должным ему (Колесниченко М.И.).

Изложенное явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями о взыскании излишне уплаченных денежных средств, определении процентов, подлежащих взысканию в пользу истца, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В ходе слушания дела истец Колесниченко М.И. уточнил требования, просил суд взыскать с ответчика в его пользу 2095,63 руб. излишне уплаченных процентов, неустойку по задолженности банка перед истцом в размере 136005,12 руб., взыскать за нарушение гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей» и за насмешки по поводу защиты его интересов в суде моральный ущерб в размере 250000 руб., моральный ущерб в размере 50000 руб. за не предоставление письменных ответов на его заявления и претензии, моральный ущерб в размере 200000 руб. за причиненный вред его здоровью, моральный ущерб в размере 30000 руб. упущенной выгоды за потраченное рабочее время, транспортные расходы, штраф в размере 50000 руб. за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке.

Истец Колесниченко М.И. в судебное заседание явился, заявленные уточненные требования поддержал, иск просил удовлетворить.

Представитель ответчика Верниенко Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании представила отзыв, в иске просила отказать, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредите наличными №, согласно которому банк предоставил истцу Колесниченко М.И. кредит в размере 57700 руб. под 14,99% годовых сроком на 24 месяца.

Ответчик полагает, что истцом не представлено доказательств об уплате суммы 2095,63 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; правоотношения между истцом и ответчиком прекращены ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным погашением кредита, что подтверждается выписками по текущему кредитному счету №, а также справкой, представленной истцом № от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом была подана анкета-заявление на получение кредита наличными для осуществления полного досрочного погашения кредита по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. без закрытия текущего кредитного счета. В соответствии с представленной истцом справкой № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими отклонению; при этом суд исходит из следующих обстоятельств.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 57700 руб. на срок 24 месяца, под 14,99% годовых, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно графику погашения суммы кредита платежный период был определен сторонами 20 –го числа каждого календарного месяца в сумме 2800 руб., которая складывается из суммы основного долга 2331,64 руб., процентов 468,36 руб.

Согласно справке Банка № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

Полагая, что фактически банком в счет погашения кредита и процентов были списаны денежные средства в большем объеме, нежели согласно Графику, а также за периоды, когда истец кредитом фактически не пользовался, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с претензией о возврате излишне уплаченных сумм.

Вместе с тем, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Колесниченко М.И. был предоставлен кредит в размере 252500 руб., из которого было произведено погашение процентов по договору № в сумме 175,63 руб., погашение основного долга в размере 2413,61 руб., а также полное досрочное погашение кредита в сумме 26097,04 руб.

Из выписки по счету с учетом расчета задолженности по процентным периодам следует, что сумма процентов, списанная банком, рассчитана лишь за тот период времени, в течение которого истец реально пользовался заемными средствами. Из выписки следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Колесниченко М.И. было оплачено 7386,28 руб., данная выписка представлена в материалы дела ответчиком – банком АО «Альфа-банк». Эту же сумму -7386,28 руб. – указывает истец как размер процентов, фактически подлежащих оплате за период 13,5 месяцев. При этом истец указывает, что за 24 месяца сумма процентов за пользование кредитом составляет 9405,61 руб. Однако из представленной банком выписки следует, что до ДД.ММ.ГГГГ. (когда кредит № был полностью погашен) проценты были начислены и списаны в размере 7386,28 руб.

Расчет процентов, приводимый истцом в своих требованиях (9405,61 руб. : 24 месяца = 391,90 руб. х 13,5 месяцев = 5290,65 руб.) судом оценивается критически, поскольку согласно справке по персональному кредиту ежемесячный платеж по кредитному договору № составлял 2800 руб., в том числе 468,36 руб. проценты. Кроме того, сама сумма процентов за период пользования кредитными средствами в течение 13,5 месяцев ежемесячно изменялась в сторону уменьшения, что следует из выписки по счету.

Таким образом, доказательства того, что начисление процентов произведено в большей сумме, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, в действиях банка не усматривается нарушения действующего законодательства и условий заключенного сторонами кредитного договора, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании излишне уплаченных процентов за пользование кредитом и основного долга.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен, у истца отсутствует право на возмещение неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку банк не нарушал личные неимущественные права или иные нематериальные блага истца.

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности судом отклоняется, поскольку в соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Из материалов дела следует, что Колесниченко М.И. узнал о нарушении своего права 04.04.2013 года, когда после досрочного погашения им кредита банком были удержаны проценты в сумме 2095,63 руб., в суд истец обратился в ноябре 2015 года, т.е. до истечения трех лет.

Учитывая изложенное, суд признает требования истца подлежащими отклонению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Колесниченко М.И. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей и признании отношений по кредитной карте ничтожными, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месячного срока с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья

Решение суда принято в окончательном виде 19.05.2016 года.