Решение от 09.11.2017 по делу № 2-6256/2017 от 21.08.2017

К делу №2-6256/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года Советский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Арзумановой И.С.

при секретаре Джаримок З.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Романова С. Л. к обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс Жизнь» защите прав потребителя,

установил:

Романов С.Л. обратился в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о расторжении договоров страхования жизни заемщиков кредита от 22.09.2015г. № и от 10.09.2016г. №; взыскании сумму страховки в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, штрафа, судебных расходов в части стоимости юридических услуг в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Коханоский М.В. в судебном заседании поддержал исковые требования. Пояснил, что 22.09.2015г. между Романовым С.Л. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 1097 дней. В соответствии с кредитным договором истец досрочно погасил кредит, что подтверждается справкой КБ «Ренессанс Кредит» об отсутствии задолженности по состоянию на 23.05.2017г. При заключении договора с Романова С.Л. была взята комиссия за подключение к программе страхования по договору страхования жизни заемщиков кредита № в размере <данные изъяты>, которые истец оплатил единовременно при получении кредита. Данной страховкой Романов С.Л. не воспользовался. 10.09.2016г. между Романовым С.Л. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 1827 дней. В соответствии с кредитным договором истец досрочно погасил кредит, что подтверждается справкой КБ «Ренессанс Кредит» об отсутствии задолженности по состоянию на 17.05.2017г. Таким образом, истцом был получен кредит по двум договорам в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, а суммы в <данные изъяты> и <данные изъяты> были перечислены страховщику банком. Данная услуга по страхованию была навязана Романову С.Л. и не подразумевала каких-либо альтернативных вариантов взятия кредита без покупки данной услуги. Истец был вынужден подписать страховку, хоть и говорил, что в страховке не нуждается. Однако ему пояснили, что иначе он не сможет получить кредит, и что страховка обязательна для всех. Считает, что данные денежные средства были удержаны с него незаконно и неосновательно. Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». 09.06.2017г. ответчику была направлена претензия, ответ на которую до настоящего момента истцом не получен. В связи с чем в соответствии со ст.28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>, а также штраф. Кроме того, истец вследствие нарушения его прав вынужден был обратиться в ООО «Прэторъ» для оказания юридических услуг, стоимость которых составила <данные изъяты>.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, заблаговременно представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

22.09.2015г. между Романовым С.Л. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 1097 дней.

При заключении договора с Романова С.Л. была взята комиссия за подключение к программе страхования по договору страхования жизни заемщиков кредита № в размере <данные изъяты>, которые истец оплатил единовременно при получении кредита.

10.09.2016г. между Романовым С.Л. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 1827 дней.

При заключении договора с Романова С.Л. была взята комиссия за подключение к программе страхования по договору страхования жизни заемщиков кредита № в размере <данные изъяты>, которые истец оплатил единовременно при получении кредита.

В соответствии с кредитными договорами истец досрочно погасил кредиты, что подтверждается справками КБ «Ренессанс Кредит» об отсутствии задолженности по состоянию на 17.05.2017г. и по состоянию на 23.05.2017г.

Романов С.Л. просит расторгнуть заключенные между сторонами договоры; взыскать сумму страховки в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф, судебные расходы в части стоимости юридических услуг в размере <данные изъяты>, мотивируя требования тем, что услуга по страхованию была ему навязана и не подразумевала каких-либо альтернативных вариантов взятия кредита без покупки данной услуги.

Требования истца противоречат абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ и п.п.11.3, 11.4/1 Кб полисных условий к договорам страхования жизни заемщиков кредита № от 22.09.2015 г. и № от 10.09.2016 г., заключенных сторонами.

Так, договоры страхования № от 2.09.2015г. и № от 10.09.2016 г., заключенные с Романовым C.JI., были досрочно прекращены 23 мая 2017 г. и 14 июня 2017 г. на основании письменных заявлений истца с выплатами в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, что подтверждается актами о досрочном прекращении договоров страхования. Соответственно требование истца о взыскании страховой премии - незаконно.

Досрочное погашение заёмщиком кредита не указано в ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования и по условиям заключенного настоящего договора страхования в случае отказа истца (страхователя) от данного договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Кроме того, согласно пункту 4 статьи 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

22.09.2015г. и 10.09.2016 г. между Романовым C.JI. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены Договоры страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № и №.

Согласно п. ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов».

Договоры страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № и №, как указано в заглавии этих договоров, заключены на основании полисных условий по программе страхования жизни Заёмщиков кредита.

Таким образом, истец дал свое согласие на заключение договоров страхования, выступив при этом страхователем по договорам, а также подтвердил то, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита, сами Договоры (полисы) страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

Р’ соответствии СЃ Рї.2 СЃС‚. 943 ГК Р Р¤ условия, содержащиеся РІ правилах страхования Рё РЅРµ включенные РІ текст РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ (страховом полисе) РїСЂСЏРјРѕ указывается РЅР° применение таких правил Рё сами правила изложены РІ РѕРґРЅРѕРј документе СЃ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј (страховом полисе) или РЅР° его оборотной стороне либо приложены Рє нему.    

Р’ последнем случае вручение страхователю РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° правил страхования должно быть удостоверено записью РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ.    

Отметка о вручении истцу полисных условий имеется в указанных договорах страхования.

Кроме того, истец своим исковым заявлением признает (не оспаривает), что он является страхователем и застрахованным по договорам страхования, ссылаясь на Полисные условия.

Согласно ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Следовательно, положения Полисных условий являются обязательными для страхователя.

Истец добровольно, в силу ст.ст.1,9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный договор страхования, согласившись с его условиями.

Материалами дела установлено, что истец исполнил обязательства по кредитному договору досрочно.

В силу п.п. 11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, обязанность ответчика произвести истцу выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением указанных Договоров страхования указанного по причине исполнения Истцом названного кредитного договора, подтверждается обязательствами, вытекающими из договоров страхования.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Так, на основании Заявления Страхователя договор № от 22.09.2015 г. был досрочно прекращен 23 мая 2017 г., в пользу Романова С.Л. была возвращена страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 17.08.2017 г.

На основании Заявления Страхователя договор № от 10.09.2016 г. был досрочно прекращен 14 июня 2017 г., согласно расчету к возврату в пользу Романова С.Л. подлежит страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере <данные изъяты>.

Как следует из отзыва представителя ответчика на иск, из рассчитанной суммы удержан НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ, в размере <данные изъяты> в связи с не предоставлением Романовым С.Л. справки налогового органа, подтверждающей неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета.

Для возврата удержанной суммы НДФЛ в размере <данные изъяты> Страхователю необходимо предоставить в адрес Страховщика справку о неполучении СНВ по договору страхования.

Однако до настоящего времени указанная справка от Романова С.Л. в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не поступила.

Возврат части страховой премии осуществляется по следующей формуле: сумма возврата Страхователю = СП * (100% - 98%) * Д/Д0, где СП - страховая премия, уплаченная Страхователем; 98% - расходы на ведение дел Страховщика; Д - количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования; ДО - срок оплаченного периода страхования в днях.

Договорами страхования между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору в размере пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного без вычета административных расходов Страховщика.

В п.п. 4.4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (Утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.) указано: «В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования».

Из п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (Утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 1зя 2013 г.) следует, что истец не только осознанно и добровольно принимает на себя обяязательства по заключению договора страхования» но и соглашается с его условиями, в том числе с п.п. 11.3,11.4/11.6 указанных Полисных условий.

Абзацем 2 п.3 ст.958 ГК РФ установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, указанная норма права оставляет возврат страховой премии и связанный с этим её размер при досрочном прекращении Договора страхования на усмотрение сторон договора страхования.

Из абз. 2 п.3 ст.958 ГК РФ следует, что законом не запрещается, допускаются условия, изложенные в п.п.11.3,11.4/11.6 Полисных условий.

Следовательно, нормы, указанные в п. 11.3 п.11.4/11.6 Полисных условий, о том, что административные расходы Страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии, с учетом положений ст.958 ГК РФ, - не противоречит действующему законодательству.

Доводы Истца о том, что ответчик не подтвердил документально административные расходы и их стоимость, несостоятельны, так как Полисными условиями не предусмотрена обязанность Страховщика подтверждать административные расходы.

Поскольку размер административных расходов определен договорами в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Кроме того, при заключении договоров страхования истец был ознакомлен со всеми существенными и несущественными (п. 11.3 и 11.4/11.6 Полисных условий к ДС) условиями договоров страхования, что подтверждается полисами страхования и заявлениями на добровольное страхование.

Административные расходы страховщика подтверждены справками РѕР± оплате страховой премии РїРѕ договорам страхования, справками Рѕ РєРѕРјРёСЃСЃРёРѕРЅРЅРѕРј вознаграждении, справками Рѕ перечислении агентского вознаграждения, актами приема-передачи услуг Рє Агентскому РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё самим агентским РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј.    

Страховая премия по каждому договору страхования, заключенному за тридцатидневный период, перечисляется не отдельными платежами, а одним платежом на общую сумму.

Договоры, перечисленные в актах приема-передачи услуг - это договоры страхования, которые были аннулированы за отчетный период.

Акт по договору № составлен за период с 01.09.2015 по 30.09.2015 гг. Оспариваемый договор страхования заключен 22.09.2015 г. Таким образом, информация о перечислении агентского вознаграждения по данному акту является верной, подтверждающей понесенный Страховщиком административные издержки и письменно отражена в акте приема- передачи оказанных услуг, в котором имеется счет № 155/6 от 09.10.2015 г. в соответствии с которым, было перечислено агентское вознаграждение.

Акт по договору № составлен за период с 01.09.2016 по 30.09.2016 гг. Оспариваемый договор страхования заключен 10.09.2016 г. Таким образом, информация о перечислении агентского вознаграждения по данному акту является верной, подтверждающей понесенный Страховщиком административные издержки и письменно отражена в акте приема-передачи оказанных услуг, в котором имеется счет № 150 от 13.10.2016 г. в соответствии с которым, было перечислено агентское вознаграждение.

Таким образом, выводы истца о том, что не представлены доказательства в виде платежных документов, о понесенных административных расходах необоснованны.

Досрочное погашение обязательства по кредитному договору не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п.3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Доказательств наличия в договорах страхования, заключенных между истцом и ООО «СК « Ренессанс Жизнь» условия о возврате части страховой премии при отказе страхователя от исполнения договора страхования, истцом не представлено.

В силу п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Размер агентского вознаграждения был установлен по соглашению сторон и отражен в агентском договоре на стр.7.

Размер административных расходов не порождает для истца какой-либо ответственности/обязанностей и не влияет на факт заключения договора страхования, и условия, которые были согласованы при его заключении.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен какой-либо предел (ни максимальный, ни минимальный) размера агентского вознаграждения, уплачиваемого страховщиком страховому агенту по добровольному страхованию.

Кроме того, в соответствии с пп. 8 п. 2 ст. 294 Налогового кодекса Российской Федерации к расходам страховых организаций в целях гл. 25 Кодекса относятся вознаграждения за оказание услуг страхового агента и (или) страхового брокера.

Вышеуказанный подпункт не содержит предельной величины учитываемого в исходах для целей налогообложения прибыли организаций вознаграждения, выплачиваемого страховым агентам.

Учитывая изложенное, сумма вознаграждения, выплачиваемого страховым агентам по договору, может быть учтена в целях налогообложения прибыли организаций в полном объеме.

Таким образом, поскольку законодательный запрет на максимальный размер агентского вознаграждения, уплачиваемого страховщиком страховому агенту по добровольному страхованию, отсутствует (не установлен), Страховщик, заключающий договоры добровольного страхования, (выступающий, как принципал с одной стороны) и Банк (выступающий как агент с другой) могут договориться (прийти к соглашению) о любом размере агентского вознаграждения.

Законом определен максимальный размер агентского вознаграждения только по обязательному страхованию.

В п.4 ст.8 Закона N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано: «Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии».

Ссылка РЅР° аналогию закона (С‡.4 СЃС‚.6 Р“░љ ░ ░¤) ░Ѕ░µ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ј░µ░Ђ░Ѕ░°, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░°░і░µ░Ѕ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░Ѕ░°░і░Ђ░°░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░Ѓ░‚.1006 ░“░љ ░ ░¤, ░Ђ░µ░і░ѓ░»░░░Ђ░ѓ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ. ░‘░ѕ░»░µ░µ ░‚░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░°░і░µ░Ѕ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░Ѕ░°░і░Ђ░°░¶░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░µ░ј ░°░і░µ░Ѕ░‚░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° (░Ѓ░‚. 1006 ░“░љ ░ ░¤).

░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є ░ѕ░±░Ђ░°░‰░°░µ░‚ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░‚░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░џ░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░¶░░░·░Ѕ░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░°, ░Ђ░°░·░Ђ░°░±░ѕ░‚░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░І ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░», ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ѓ░Ѕ░░░є░°░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѕ░°░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░‹ ░ґ░»░Џ ░Ђ░°░Ѓ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░‚░Ђ░°░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░░ ░ї░ѕ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѕ░░░‡░µ░Ѓ░‚░І░µ ░ђ░і░µ░Ѕ░‚░°.

░џ░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░˜░Ѓ░‚░µ░† ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░░░» ░ѕ░‚ ░ћ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѓ░Ћ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░Ћ ░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ, ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░І ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░‹ ░ѕ░‚ 22.09.2015 ░і. ░░ 10.09.2016 ░і. ░░ ░ѓ░ї░»░°░‚░░░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░»░Ѓ░Џ ░Ѓ ░ї░Ђ░µ░ґ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░. ░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░‹ ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░‚ ░І░Ѓ░µ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѕ░ѕ░Ђ░ј░°░ј░░ ░“░љ ░ ░¤, ░░ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░ѕ░‚░░░І░ѕ░Ђ░µ░‡░░░‚ ░ї. 3 ░Ѓ░‚. 958 ░“░љ ░ ░¤.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 56 ░“░џ ░ ░¤ ░є░°░¶░ґ░°░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░° ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░° ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░Њ ░‚░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°, ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░µ ░ѕ░Ѕ░° ░Ѓ░Ѓ░‹░»░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░є░°░є ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░І░ѕ░░░… ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░░░»░░ ░І░ѕ░·░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░№.

░˜░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░░░» ░Ѓ░ѓ░ґ░ѓ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░µ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№, ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░ї░ї. 11.3, 11.4/11.6 ░Ѕ░°░·░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░џ░ѕ░»░░░Ѓ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№, ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ, ░Ѕ░µ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░‹░ј ░Ќ░‚░░░… ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№.

░Ў░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░‚. 168 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░░ ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░ј 1 ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░ 16 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ "░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№", ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░ї░°░Ђ░░░І░°░µ░ј░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░░░І░µ░ґ░µ░Ѕ░‹.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░… ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░° ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░ў░°░є░¶░µ, ░ѕ░‚░є░°░·░‹░І░°░Џ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░‚░є░°░· ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ ░‚░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░Ѕ ░±░‹░» ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░±░µ░· ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░ѕ░№ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░░, ░ї░ѕ░·░І░ѕ░»░Џ░І░€░µ░№ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ѕ░†░µ░Ѕ░░░‚░Њ ░І░Ѓ░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░░ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░Њ ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░і░ѕ░‚░ѕ░І ░»░░ ░ѕ░Ѕ ░·░°░є░»░Ћ░‡░░░‚░Њ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ѕ░Ђ░і░°░Ѕ░░░·░°░†░░░µ░№, ░»░░░±░ѕ ░¶░µ░»░°░µ░‚ ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░‚░Њ░Ѓ░Џ ░є ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░, ░»░░░±░ѕ ░І░ѕ░ѕ░±░‰░µ ░Ѕ░µ ░¶░µ░»░°░µ░‚ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░Њ ░Ђ░░░Ѓ░є░░, ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ ░І ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є (░ћ░±░·░ѕ░Ђ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░ѕ░№ ░ї░Ђ░°░є░‚░░░є░░ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░°░ј, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░Ѓ ░·░°░‰░░░‚░ѕ░№ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░„░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░» (░ѓ░‚░І.░џ░Ђ░µ░·░░░ґ░░░ѓ░ј░ѕ░ј ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ў░ѓ░ґ░° ░ ░¤ 27.09.2017)..

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░Ђ░µ░€░░░»:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ ░ѕ░ј░°░Ѕ░ѕ░І░° ░Ў. ░›. ░є ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░Ѓ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░«░Ў░љ ░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░¶░░░·░Ѕ░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ѕ░‚ 22.09.2015░і. ░„– ░░ ░ѕ░‚ 10.09.2016░і. ░„–; ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░є░░ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹>, ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹>, ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ћ░Ђ░░░ґ░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ <░ґ░°░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░░░·░Љ░Џ░‚░‹>, ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░° ░љ░Ђ░°░Ѓ░Ѕ░ѕ░ґ░°░Ђ░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░°.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: